Der Steuertreffer beim Kauf eines Eigenheims im Alter mit Kapitalrentenleistung
Sehr geehrter Senior Living Advisor,
Ich bin 61 Jahre alt und seit 18 Monaten sozialversicherungspflichtig. Ich habe eine Rente von meinem Arbeitsplatz, und wenn ich 66 bin, kann ich eine Pauschale von 174 Dollar nehmen, 000.
Ich bin unverheiratet und besitze seit 2000 kein Eigenheim, Also werde ich mir mit dem Geld ein Haus kaufen. Wenn ich das ganze Geld für ein Haus verwende, schulde ich Steuern auf die Pauschalauszahlung?
— Pamela-Platz
Juanmonino/E+/Getty Images
Liebe Pamela,
Mir ist keine Steuererleichterung bei der Inanspruchnahme der Kapitalleistung bekannt, da Sie mit dem Geld ein Eigenheim kaufen.
PREISSUCHE:Erhalten Sie einen günstigen Zinssatz für eine Hypothek.
Je näher der Entscheidungstermin rückt, es lohnt sich, sich mit einem Steuerfachmann zu treffen, um die Auswirkungen zu besprechen, und einen professionellen Finanzplanungsprofi, der Ihre Einkommensquellen für den Ruhestand bespricht, die Ihre Ausgaben im Ruhestand decken.
Sie können ein Eigenheim besitzen, müssen aber trotzdem die Hausratversicherung bezahlen, Steuern und halten Sie den Platz aufrecht.
Das Consumer Financial Protection Bureau hat einen Leitfaden veröffentlicht, der Verbrauchern bei der Entscheidung über ihre Auszahlungsoptionen für Rentenleistungen aus einem privatwirtschaftlichen Plan hilft.
Vergessen Sie nicht die Steuern bei einer Pauschalauszahlung
In der Anleitung heißt es, „Sie zahlen Steuern auf Ihre Pauschalauszahlung. Ihr Kapital wird in der Regel für das Jahr, in dem Sie es erhalten, als ordentliches Einkommen behandelt (Umrechnungen zählen nicht, siehe unten). Aus diesem Grund, Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, 20 % der Auszahlung einzubehalten.“
Senioren, die ihre Renten oder Rentenkonten durchsuchen, um ein Haus zu kaufen oder einen anderen großen Kauf zu tätigen, sollten dies mit Vorsicht tun. Es war Ihre berufliche Laufbahn, um diese Vermögenswerte aufzubauen.
Eine Alternative, um die gesamte Kapitalleistung für ein Eigenheim auszugeben, wäre der Kauf eines Eigenheims mit einer umgekehrten Hypothek. Grob gesprochen, es wird nur etwa die Hälfte des Kaufpreises des Hauses für die Anzahlung benötigt, und es gibt keine monatliche Hypothekenzahlung – genau wie wenn Sie es gegen Bargeld gekauft hätten.
Sie haben auch Zeit, diese Option zu recherchieren. Viel Glück.
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