Radikaler Ruhestand:Kann man mit 30 oder 40 in Rente gehen? Was du wissen musst

© Monkey Business Images/Shutterstock.com

Viele Arbeitnehmer würden gerne Mitte 30 oder Anfang 40 in Rente gehen, um ihre Jugend zu genießen. Gesundheit und Familie. Aber ist das realistisch?

Super früh in Rente zu gehen kann eine geradezu gefährliche Idee sein, sagt Mike Lynch, Vice President of Strategic Markets bei Hartford Funds.

„Wenn Sie aufhören, Ihren Ruhestand zu finanzieren und ihn 30 Jahre früher als geplant zu nutzen, “ sagt Lynch, „Es ist daher unwahrscheinlich, dass Sie Sozialleistungen erhalten. Und wenn du das tust, der Betrag wird durch die vorzeitige Pensionierung deutlich reduziert.“

Argumente gegen eine radikale Pensionierung

Lynch sagt, dass sich unsere finanziellen Bedürfnisse mit zunehmendem Alter erheblich ändern, Es ist fast unmöglich vorherzusagen, wie sich unsere Präferenzen ändern könnten. Zum Beispiel, ein kinderloses Paar könnte es für eine großartige Idee halten, jung in Rente zu gehen und die Welt zu bereisen, aber es kann eine Zeit kommen, in der sie Kinder haben wollen, Wurzeln schlagen und ein Haus kaufen.

In Rente gehen, Ihr Notgroschen muss ein Verhältnis von 25:1 zu den Ausgaben haben. Das heißt, wenn Sie 40 US-Dollar wollen, 000 an Einkommen, du brauchst das 25-fache für dein Notgroschen, das ist ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio.

„Durch die vorzeitige Pensionierung Es könnte ziemlich schwierig sein, in das Budget einzubeziehen, wie wir uns als Menschen entwickeln, “, sagt Lynch.

Dann gibt es die praktische Sache, das langfristige Wachstum der Finanzanlagen zu verlieren. „Während ein langer Ruhestand idyllisch erscheint, die finanziellen Folgen können sich nicht lohnen, “, sagt Lynch.

„Wenn Sie schon in jungen Jahren anfangen, Ihre Altersvorsorge zu nutzen, das bedeutet auch, dass Sie sich entschieden haben, Ihre Altersvorsorge nicht mehr zu finanzieren. Je länger wir zu unserer Altersvorsorge und unseren Ersparnissen beitragen, desto größer wird es, " er sagt.

BERATERSUCHE:Benötigen Sie Hilfe bei der Verwaltung Ihres Geldes? Finden Sie noch heute einen Finanzberater, der Ihnen hilft.

Wie viel Geld würden Sie brauchen?

Gregor Braun, Finanzberater und Inhaber von Pathway Financial Planning, sagt, er könne die Schwierigkeit bezeugen, die Frühpensionierung durchzuziehen.

„Hier ist eine hilfreiche und erschreckende Statistik, “ sagt Braun. "In Rente gehen, Ihr Notgroschen muss ein Verhältnis von 25:1 zu den Ausgaben haben. Das heißt, wenn Sie 40 US-Dollar wollen, 000 an Einkommen, du brauchst das 25-fache für dein Notgroschen, das ist ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio.“

Das Verhältnis beträgt heute eher 30:1, angesichts der aktuellen Marktbedingungen, er addiert.

Radikal vorzeitig in Rente zu gehen bedeutet auch, auf die Sozialversicherung zu warten, Sie müssten also vollständig von Ihrem Anlageportfolio leben, sagt Braun. Vielleicht brauchen Sie dieses Geld, um 50 Jahre oder länger zu halten.

Anstatt den Arbeitsmarkt komplett zu verlassen, Menschen könnten erwägen, einen „sanften Ruhestand, “ schlägt Brown vor. Er empfiehlt, niedrig zufriedenstellend zu verlassen, hochbezahlte Jobs für Teilzeit-Beratungsarbeit in etwas Schönem.

Können Sie einen radikalen Ruhestand erreichen?

„Mir geht es darum, früh in Rente zu gehen, wenn Sie es sich leisten können. obwohl ich Vorruhestand gerne als finanzielle Unabhängigkeit oder finanzielle Freiheit betrachte, “ sagt Cathy Derus?, Finanzplaner und Gründer der in Chicago ansässigen Brightwater Financial?. Sie mag die Definition des Honorar-Finanzplaners Matt Becker von „Mom and Dad Money“. "Er sagt, finanzielle Unabhängigkeit sei die Freiheit, Entscheidungen auf der Grundlage dessen zu treffen, was dich glücklich macht, anstatt darauf, was dir Geld einbringt."

Wenn Sie finanziell unabhängig sind, du hast optionen, Sie sagt. Sie können wählen, ob Sie mehr Zeit mit Ihrer Familie verbringen, reisen oder sich ehrenamtlich engagieren möchten. Sie können sich auch entscheiden zu arbeiten, aber vielleicht möchten Sie etwas Erfüllenderes finden als einen normalen 9-to-5-Job – vielleicht Kurzarbeit.

Wie viel Sie sicher aus einem Portfolio abheben können, Derus, wie Braun, unterschreibt die „4%-Regel, ” wird im Allgemeinen als sichere Auszahlungsrate angesehen, die das Risiko einer vorzeitigen Erschöpfung des Portfoliovermögens verringert. Um dieses Einkommen zu erwirtschaften, Sie müssen das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben gespart haben und das Geld in einkommensschaffende Vermögenswerte investieren, sagt Derus.

So, zum Beispiel, Wenn Sie von 75 Dollar leben wollen, 000 pro Jahr, Sie müssen fast 1,9 Millionen US-Dollar in Ihrem Portfolio haben.

Die Mathematik hinter der finanziellen Unabhängigkeit

• $75, 000 x 25 =1 $, 875, 000
• $75, 000 / 4% =1 $, 875, 000

„Um nicht zu sagen, dass es nicht möglich ist, aber es ist äußerst schwierig, vorzeitig in Rente zu gehen. Die Mathematik ist gegen dich, “ sagt Braun.

BERATERSUCHE:Steht der vorzeitige Ruhestand auf Ihrer Liste der Dinge, die Sie tun müssen? Finden Sie jetzt einen Finanzberater, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Ähnliche Links:

• Traditional oder Roth IRA:Finden Sie heraus, welcher IRA für renditestarke Investitionen besser geeignet ist
• Die 10 besten Staaten für den Ruhestand
• Alles über IRA-Konten für Anfänger
• Ruhestand

In Verbindung stehende Artikel:

• IRA-Optionen verstehen
• 8 Züge vor deiner Pensionierung
• 10 schlimmste Staaten, um in Rente zu gehen