Helfen Sie mit diesem One Genius Move dabei, Ihren Ruhestand zu sichern

Keith Fitz-Gerald

Paul S. fühlt sich wie ein Genie.

"Ich prahle absolut, “ sagte er meinem Forschungsteam kurz vor einem Vortrag, den ich vor zwei Jahren in Kalifornien gehalten habe. „Ich habe das Gefühl, ich muss, denn was mit meinen Rentenaussichten passiert ist, ist wunderbar und erstaunlich zugleich."

Paul sollte sich großartig fühlen. Er hat es geschafft, einen Ruhestandsnotizen zu pflegen, der jetzt über eine halbe Million Dollar geschoben wurde. und hat sich dabei verdreifacht...

...in nur 11 Jahren, zu einer Zeit, als der S&P 500 nur 8% rentierte...

...trotz der Tatsache, dass er kein Gelehrter in der Aktienauswahl ist...

... nur die reinen Investmentfonds von Jane in seinem betrieblichen Altersvorsorgeplan verwenden.

Sobald er seine Reise erklärte, Ich wusste nur, dass ich es mit dir teilen musste.

So multiplizieren Sie Ihr Geld für den Ruhestand – wenn es sein muss, in wenigen Jahren.

Verdoppeln Sie Ihren Ruhestandsvorrat – selbst unter den denkbar schlechtesten Marktbedingungen

Stellen Sie sich vor, Sie beginnen Ihre Investmentkarriere zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt.

Das hat Paul im Mai 2001 gemacht, kurz bevor die volle Wut des Dot-Bomb-Crashs einschlug und dem Dow in nur 21 Monaten einen Buzz-Cut von 21% bescherte.

BOMBE: Die Prüfung des Generalinspektors zeigt, dass Ihnen bis zu 23 US-Dollar geschuldet werden können. 441 in unterbezahlten Fonds. Klicken Sie hier für die Geschichte ...

Trotz der Panik um dich herum, Sie tragen jeden Monat treu ein paar hundert Dollar zu Ihrem 401(k) bei. Was ist mehr, Sie haben den Mut, den Betrag, den Sie im Laufe Ihrer Karriere jedes Jahr ein wenig erhöhen, zu erhöhen.

Dann, nach einigen hoffnungsvollen Jahren, in denen die Märkte wieder Lebenszeichen zeigen, die globale Finanzkrise trifft, und alle deine Gewinne sind vernichtet. Von September 2007 bis März 2009, der Dow verliert erstaunliche 55% seines Wertes.

Eine globale Rezession, ein nahezu schuldenrechtlicher Zahlungsausfall der US-Regierung, ein zunehmend hässlicher geopolitischer Ausblick... all diese Faktoren und noch mehr wirken zusammen, um die Märkte so stark und so schnell nach unten zu ziehen, dass der S&P 500 von Mai 2001 bis Mai 2012 nur 1,56% rentiert.

Wie Millionen von Anlegern Sie wollen Ihre Hände in die Luft werfen.

Nur, du kannst nicht.

Jedes Mal, wenn du in den Spiegel schaust, Sie sehen ein riesiges Grinsen wie eine Grinsekatze auf Ihrem Gesicht.

Bis Mai 2012, Du hast 150 Dollar verstaut, 000 Ihres eigenen Geldes und jedes Mal die Zähne zusammengebissen, wenn Sie mehr Geld in die Märkte investieren, während andere Anleger zu viel Angst haben, sich ihre Aussagen anzusehen. Ihr Ruhestandskontostand liegt weit über 500 USD, 000.

Ja... eine halbe Million Dollar!

Und Sie haben es nicht getan, indem Sie nur die besten Aktien ausgewählt haben - oder Aktien überhaupt, für diese Angelegenheit.

Eher, jeder Cent der 150 Dollar, 000, die Sie über 11 Jahre verstaut haben, gingen an Investmentfonds, die von Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan angeboten werden. Es war nichts Besonderes an ihnen, entweder.

Eigentlich, viele dieser Fonds erzielten in diesem elfjährigen Bärenmarkt nur einstellige Renditen, wenn sie es überhaupt schätzen. Sie waren sicherlich nicht genug, um Ihr Ruhestandsnest auf die halbe Million Dollar zu bringen.

Was ist also das Geheimnis?

Was ist stark genug, um Ihren marktzerstörenden Vorteil zu erzielen?

(Hinweis ... es sind die gleichen drei Dinge, die Paul herausgefunden hat.)

Dollar-Kosten-Durchschnitt:Leistungsstark für das, was es nicht zulässt

Wenn Sie diszipliniert genug sind, um jeden Monat auch nur einen relativ kleinen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks für ein Rentenkonto zu sparen, Sie können sich im Laufe der Zeit nach und nach in Aktien kaufen, die Sie besitzen möchten. Sie glauben nicht, wie viele Anleger nicht einmal wissen, dass dies möglich ist!

Das ist die Essenz des Dollar-Kosten-Durchschnitts und warum es einer meiner Favoriten ist Gesamtvermögen Taktik.

Angenommen, Sie ziehen automatisch 200 US-Dollar pro Monat ab, um sie an den Fonds XYZ zu überweisen, um für den Ruhestand zu sparen. Im Juni, der Fonds wird zu 50 US-Dollar pro Aktie gehandelt – Sie schnappen sich vier Aktien.

Im Juli, es ist auf 45 US-Dollar pro Aktie gesunken – ein Rabatt von mehr als 10 %. Sie kaufen 4,44 Aktien.

Bis Dezember, Nehmen wir an, der Markt rutscht weiter. Der Fonds ist auf 40 US-Dollar pro Aktie gesunken. Wo man sich nur vier Aktien im Monat leisten konnte, Sie können sich jetzt fünf leisten - und Ihre Rentenabzüge schöpfen die zusätzlichen Anteile automatisch ab.

Zwei Jahre später, die Wirtschaft brummt vielleicht, und der Fonds könnte bei 60 USD pro Aktie gehandelt werden. Sie werden jeden Monat weitere Aktien kaufen, aber weniger, je höher die Preisentwicklung ist. Und weil Ihr Ziel immer sein sollte, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen, mehr Aktien zu niedrigeren Preisen zu kaufen – und weniger zu höheren Preisen zu kaufen – ist immer eine gute Sache.

Das ist extrem wichtig, weil es Ihnen hilft, schnell Vermögen aufzubauen, was den meisten Anlegern nicht bewusst ist.

Es gibt einen zweiten Vorteil, der noch stärker sein könnte.

Schneiden Sie Emotionen aus und steigern Sie Ihre Rendite

In meinem Gesamtvermögen Forschungsdienst, Wir haben oft darüber gesprochen, wie emotionale Entscheidungen das Portfolio eines Anlegers zerstören können. Studien haben gezeigt, dass emotionale Störungen einen schrecklichen Tribut fordern, der Anleger während ihres Anlagelebens Hunderte von Prozent an verpassten Gelegenheiten kosten kann.

Nach den neuesten Dalbar-Daten das könnte über die Lebenszeit eines typischen Anlegers bis zu 190 % betragen. Ich kenne niemanden, der so viel Potenzial wegwerfen kann - aber Millionen tun es.

Deshalb, wenn Sie Emotionen als Einfluss bei Ihren Anlageentscheidungen erobern, Sie können damit rechnen, Ihre Rendite um 190% zu steigern - die Chance, Ihr Geld fast zu verdreifachen.

So verlockend das auch ist, Ich bin der Erste, der zugeben muss, dass es leichter gesagt als getan ist, Emotionen zu verbannen – selbst wenn Sie den Einsatz intellektuell verstehen. Auch ich kämpfe manchmal selbst damit, Trotz fundierter Datenkenntnisse und 35-jähriger Erfahrung auf den globalen Märkten.

Dollar-Kosten-Mittelung hilft, Emotionen aus der Gleichung zu entfernen, weil Anleger verständlicherweise weniger nervös sind, wenn sie nie viel Kapital auf einmal riskieren. Eigentlich, Sie feiern eher einen Marktabschwung, als sich den panischen Verkäufen der Herde anzuschließen.

Das ist umso wichtiger, weil ab und zu (etwa alle 3,5 Jahre, nach Capital Research and Management Co.), Wir werden daran erinnert, dass die Märkte nicht so konstant und linear steigen, wie wir es gerne hätten, wenn sie nachgeben.

Diese Erinnerungen sind besonders schmerzhaft, wenn Sie gerade den Mut aufgebracht haben, sich einzukaufen.

Dies war bei Millionen von Anlegern im August 2015 (kurz vor einer Korrektur von 10 %) oder im Oktober 2011 der Fall. kurz vor einem schmerzhaften Markteinbruch von 15 %. Und ich muss Sie wahrscheinlich nicht daran erinnern, wie sich die Dinge in den Monaten nach September 2008 angefühlt haben, als der Dow 55% seines Wertes verlor.

Paul beschrieb, wie er beobachtete, wie sein Ruhestandsguthaben 100.000 US-Dollar verlor, als es von 250 US-Dollar sank. 000 bis 150 $, 000 in den dunklen Tagen von 2008 bis 2009. obwohl er sich schrecklich fühlte, er schloss sich dem Verkaufsansturm nicht an.

KOMISCH ABER WAHR: Die Sozialversicherungsverwaltung hat kollektiv zu kurz gegriffen Zehntausende von Empfängern aus Millionen von Dollar ...

Mit seinem 401 (k) ist jetzt mehr als dreimal so viel wert, er ist sehr froh, dass er es nicht getan hat.

An die Seitenlinie gehen, Siehst du, kann sich gut anfühlen, aber dann haben Sie zwei Probleme... a) verpassen Sie eine Chance, "niedrig zu kaufen, “ und b) versuchen, wieder einzusteigen.

Eine Gelegenheit zu verpassen ist immer das teurere Angebot.

Eine eiserne Ruhestandsregel:Akzeptieren Sie kostenloses Geld

Nach Angaben des American Benefits Council 80 % der arbeitenden Amerikaner im Jahr 2014 hatten Zugang zu einer Art von Arbeitgeber-gesponsertem Ruhestandsplan.

Viele beinhalten passende, Das heißt, Ihr Arbeitgeber zahlt Ihren Beitrag bis zu einer bestimmten Grenze auf - bis zu 7% Ihres Gehaltsschecks vor Steuern sind keine Seltenheit. um Ihnen eine Idee zu geben.

Dies bedeutet, dass, Wenn Sie 1 $ verdient haben, 000 pro Zahlungszeitraum Bruttoeinkommen und automatisch 6 % Vorsteuer abgezogen, um es in einem 401k zu verstauen, Ihr Konto würde mit jeder Zahlungsperiode um 90 USD wachsen. Das ist eine automatische 50%-Rendite für jeden Dollar von Ihnen, den das Unternehmen einbringt. Und es ist eines, das fast jede scheinbar leistungsschwache Investition geradezu attraktiv macht. auch unter den denkbar schlechtesten Investitionsbedingungen.

Jetzt, Sie denken vielleicht, dass Ihr Arbeitgeber-Match nicht ganz so großzügig ist - oder vielleicht gibt es ihn gar nicht.

So?!

Es ist immer noch in Ihrem Interesse, mit einem 401(k) Geld zu sparen, da dieses Geld steuerbegünstigt ist und wahrscheinlich erst besteuert wird, wenn Sie im Ruhestand sind, und dann zu einer niedrigeren Steuerklasse zu booten.

Am Ende des Tages, Ich möchte, dass Sie zwei Schlüsselgedanken mitnehmen, die im Moment besonders wichtig sind.

Zuerst, Es ist durchaus möglich, auch unter den schlechtesten Bedingungen mit den besten Taktiken enormen Reichtum aufzubauen.

Und zweitens, du kannst das.

Genau wie Paulus.

Ich werde bei jedem Schritt bei dir sein.

Eine neue Ära des Geldverdienens ist angebrochen: Der Markt war unerbittlich, unvorhersehbar, und manchmal geradezu enttäuschend. Aber nach 36 Jahren, in denen Millionen aus Aktien gemacht wurden, Dieser Mann ist mit Aktien für immer fertig. Er hat gerade den Code geknackt, um so viel zu erstellen wie Millionen von Dollar an neuem Vermögen ohne sich jemals wieder mit einer einzigen unzuverlässigen Aktie auseinandersetzen zu müssen. Klicken Sie hier für die außergewöhnlichen Details .