Risikoprofil

Was ist ein Risikoprofil?

Ein Risikoprofil ist eine Einschätzung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen. Es kann sich auch auf die Bedrohungen beziehen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine angemessene Vermögensallokation für ein Portfolio zu bestimmen. Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.

Die zentralen Thesen

• Ein Risikoprofil ist eine Einschätzung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen.
• Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine angemessene Vermögensallokation für ein Portfolio zu bestimmen.
• Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.

Risikoprofil verstehen

Ein Risikoprofil identifiziert das akzeptable Risikoniveau, das eine Person bereit und in der Lage ist, zu akzeptieren. Das Risikoprofil eines Unternehmens versucht zu bestimmen, wie sich eine Risikobereitschaft (oder eine Risikoaversion) auf eine Gesamtentscheidungsstrategie auswirkt. Das Risikoprofil einer Person sollte die Bereitschaft und Fähigkeit dieser Person zur Risikoübernahme bestimmen. Risiko in diesem Sinne bezieht sich auf das Portfoliorisiko.

Risiko kann man sich als Kompromiss zwischen Risiko und Rendite vorstellen, Das ist der Kompromiss zwischen einer höheren Rendite oder einer geringeren Wahrscheinlichkeit, Geld in einem Portfolio zu verlieren.

Risikobereitschaft bezieht sich auf die Risikoaversion einer Person. Wenn eine Person den starken Wunsch äußert, den Wert des Kontos nicht sinken zu sehen, und bereit ist, dafür auf einen möglichen Kapitalzuwachs zu verzichten, diese Person hätte eine geringe Risikobereitschaft und ist risikoscheu.

Umgekehrt, Wenn eine Person den Wunsch nach der höchstmöglichen Rendite äußert – und bereit ist, dafür große Wertschwankungen des Kontos zu ertragen –, ist diese Person risikofreudig und risikofreudig.

Die Fähigkeit, Risiken einzugehen, wird durch eine Überprüfung der Vermögenswerte und Schulden einer Person bewertet. Eine Person mit vielen Vermögenswerten und wenigen Verbindlichkeiten hat eine hohe Risikobereitschaft. Umgekehrt, eine Person mit wenigen Vermögenswerten und hohen Verbindlichkeiten hat eine geringe Risikobereitschaft. Zum Beispiel, eine Person mit einem gut finanzierten Rentenkonto, ausreichendes Notgeld und Versicherungsschutz, und zusätzliche Ersparnisse und Investitionen (ohne Hypotheken oder Privatkredite) haben wahrscheinlich eine hohe Risikofähigkeit.

Risikobereitschaft und Risikobereitschaft passen nicht immer zusammen. Zum Beispiel, die Person im obigen Beispiel mit hohem Vermögen und geringen Verbindlichkeiten kann eine hohe Risikobereitschaft aufweisen, kann aber auch von Natur aus konservativ sein und eine geringe Risikobereitschaft ausdrücken. In diesem Fall, Risikobereitschaft und -fähigkeit sind unterschiedlich und wirken sich auf den letztendlichen Portfolioaufbauprozess aus.

Besondere Überlegungen

Risikoprofile können auf verschiedene Weise erstellt werden, aber im Allgemeinen, Beginnen Sie mit einem Fragebogen zum Risikoprofil. Alle Risikoprofilfragebögen bewerten die Antworten einer Person auf verschiedene Sondierungsfragen, um ein Risikoprofil zu erstellen. die später von Finanzberatern (sowohl menschlichen als auch virtuellen) verwendet wird, um die Portfolio-Asset-Allokation einer Person zu gestalten. Diese Vermögensallokation wird sich direkt auf das Risiko im Portfolio auswirken, Daher ist es wichtig, dass es gut auf das Risikoprofil des Einzelnen abgestimmt ist.

Ein Risikoprofil veranschaulicht auch die Risiken und Bedrohungen, denen ein Unternehmen ausgesetzt ist. Sie kann die Wahrscheinlichkeit daraus resultierender negativer Auswirkungen sowie eine Darstellung der potenziellen Kosten und des Ausmaßes der Störung für jedes Risiko enthalten. Es ist im besten Interesse eines Unternehmens, in Bezug auf seine Risikomanagementsysteme proaktiv zu sein. Einige Risiken können minimiert werden, wenn sie richtig berücksichtigt werden. Unternehmen schaffen oft eine Compliance-Abteilung, um bei solchen Bemühungen zu helfen. Compliance trägt dazu bei, sicherzustellen, dass das Unternehmen und seine Mitarbeiter behördliche und ethische Prozesse befolgen. Viele Unternehmen beauftragen unabhängige Prüfer, um Risiken aufzudecken, damit sie richtig angegangen werden können, bevor sie zu externen Problemen werden.

Wenn das Risiko nicht minimiert wird, kann dies zu negativen Konsequenzen führen. Zum Beispiel, wenn ein Pharmaunternehmen seine neue Behandlung nicht ordnungsgemäß über die richtigen Kanäle testet, sie kann der Öffentlichkeit schaden und zu rechtlichen und finanziellen Schäden führen. Wird das Risiko nicht minimiert, könnte das Unternehmen auch einem fallenden Aktienkurs ausgesetzt sein, geringere Einnahmen, ein negatives öffentliches Image, und eine mögliche Insolvenz.