Das Sparen für den Ruhestand wird immer schwieriger. Hier ist, was Sie dagegen tun können.

Anleger:Der Schlüssel zur Altersvorsorge ist die „Macht“ des Zinseszinses

Phil Blancato gibt seinen Rat zum Sparen für die goldenen Jahre

Nein, du bildest es dir nicht ein. Die Generationen Ihrer Eltern und Großeltern hatten es bei der Altersvorsorge deutlich leichter. Über die Jahre, neue Hindernisse sind aufgetaucht, die das Sparen viel schwieriger als früher gemacht haben. Ich glaube nicht, dass ich erklären muss, wie die Pandemie die Fähigkeit der Menschen zum Sparen beeinträchtigt hat, aber es ist bei weitem nicht die einzige Herausforderung, vor der die Arbeitnehmer von heute stehen. Hier ist ein Blick auf vier weitere und was Sie dagegen tun können.

Längere Lebenserwartung

Die Menschen leben länger als früher, und das soll weitergehen, die durchschnittliche Lebenserwartung wird bis 2060 voraussichtlich um fast sechs Jahre steigen. Auch das durchschnittliche Renteneintrittsalter steigt langsam, aber wenn Arbeitnehmer mit Anfang 60 weiterhin in Rente gehen, wie es der Trend war, es ist möglich, dass sie länger in Rente gehen als frühere Generationen.

Längerer Ruhestand erfordert größere Notgroschen, zumindest, wenn Sie eine angemessene Lebensqualität erhalten möchten. Die Arbeitnehmer von heute müssen daher jedes Jahr mehr auf ihr Rentenkonto einzahlen. Das ist nicht immer einfach, vor allem in einer Rezession. Wenn es nicht möglich ist, Das Nächstbeste, was Sie tun können, ist Ihr Renteneintrittsdatum zu verschieben. Das verschafft Ihnen zusätzliche Zeit zum Sparen und verkürzt die Dauer Ihres Ruhestands, sodass Sie weniger Geld benötigen.

Das Ende der Altersvorsorge

Früher boten viele Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern eine Altersvorsorge an. die eine stetige Quelle des monatlichen Ruhestandseinkommens unabhängig von der Lebenserwartung des Arbeitnehmers darstellte. Diese sind in Ungnade gefallen, weil sie für den Arbeitgeber viel riskanter sind als die 401(k). Rentenzahlungen sind garantiert, und wenn die Anlagen der Rente nicht gut genug sind, um die geschuldeten Leistungen zu decken, Der Arbeitgeber muss die Differenz aus eigener Tasche bezahlen.

A 401(k) verlagert den größten Teil der Last der Altersvorsorge auf den Arbeitnehmer, obwohl einige Arbeitgeber ein 401(k)-Match anbieten. Nutzen Sie dies, wenn Sie können. Es ist keine Rente, aber auch ein paar tausend Dollar im Jahr sind es wert. Ein $ 2, 000 Matches, die Sie in diesem Jahr verdienen, könnten über 21 US-Dollar wert sein. 000 in 35 Jahren, wenn Sie eine durchschnittliche Jahresrendite von 7 % erzielen. Gepaart mit Sozialversicherung, das könnte für einige Leute ausreichen, um ein Jahr der Rentenausgaben zu decken.

Die schwindende Kaufkraft der Sozialversicherung

Die Sozialversicherung wird nicht verschwinden zumindest nicht so schnell, aber die Arbeiter von heute können sich nicht so sehr darauf verlassen wie die Rentner von heute. Das Programm sieht fast jedes Jahr Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLAs) vor, aber diese reichen in der Regel nicht aus, um mit der Inflation Schritt zu halten. Sie können also mit Ihrem Sozialversicherungsscheck nicht mehr so ​​viel kaufen wie früher. Und das zwingt Sie, selbst mehr zu sparen, damit Sie sich den Lebensstil leisten können, den Sie sich wünschen.

Sie können nichts gegen die COLAs der Sozialversicherung tun, Aber es gibt Dinge, die Sie tun können, um die Größe Ihrer Schecks ab sofort zu beeinflussen. Zuerst, Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 35 Jahre arbeiten, und wenn möglich auch länger. Die Regierung prüft Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen in Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen, inflationsbereinigt, bei der Leistungsberechnung. Menschen verdienen in der Regel später in ihrer Karriere mehr, Daher bedeutet längeres Arbeiten in der Regel größere Sozialversicherungsschecks.

Sie sollten sich auch gut überlegen, wann Sie sich für Leistungen anmelden möchten. Sofern Sie nicht glauben, dass Sie aufgrund eines Gesundheitsproblems nicht lange leben werden, Sie erhalten in der Regel insgesamt mehr Geld, wenn Sie mit der Beantragung von Leistungen mindestens bis zum vollen Rentenalter (FRA) warten. Sie können auch bis 70 verzögern, wenn Sie die größten Schecks wünschen, auf die Sie Anspruch haben. Sie müssen für einige Jahre den Ruhestand selbst finanzieren oder etwas länger arbeiten, aber wenn Sie dann Leistungen beginnen, Ihre Schecks werden mehr abdecken.

explodierende Gesundheitskosten

Alles wird mit der Zeit teurer, aber in den letzten Jahrzehnten Die Gesundheitskosten sind 70 % schneller gestiegen als der Verbraucherpreisindex (VPI). Übersetzung:Das Gesundheitswesen wird viel schneller teurer als Ihre anderen Lebenshaltungskosten. Und da Alter und abnehmende Gesundheit oft Hand in Hand gehen, das trifft Rentner am härtesten.

Hoffentlich brauchen Sie im Ruhestand nicht viel medizinische Versorgung, aber Sie müssen wahrscheinlich mehr für die Altersvorsorge einplanen als frühere Generationen, nur um sicher zu sein. Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist ein großartiger Ort, um dieses Geld zu verstauen. weil Ihre Beiträge Ihre Steuerbelastung mindern und Sie diese Mittel gar nicht versteuern, wenn Sie sie für die nicht elektive medizinische Versorgung verwenden.

Auch im Ruhestand sollten Sie auf ausreichenden Versicherungsschutz achten. Medicare wird einige abdecken, Sie benötigen jedoch einen Medicare-Ergänzungsplan oder viele persönliche Ersparnisse, um das abzudecken, was es nicht tut. Eine zusätzliche Versicherung erfordert, dass Sie eine weitere monatliche Zahlung einplanen, Dies kann jedoch einfacher sein, als zu versuchen, unerwartete Ausgaben selbst zu bewältigen, wenn sie entstehen.

So können Sie sich einen komfortablen Ruhestand leisten

Für den Ruhestand zu sparen ist schwer. Aber wenn Sie jemals aus dem Berufsleben aussteigen und bequem leben möchten, du musst einen Weg finden. Der erste Schritt besteht darin, abzuschätzen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen. Planen Sie ein langes Leben und geben Sie sich ein kleines Budgetpolster für den Fall, dass unvorhergesehene Kosten auf Sie zukommen.

Sobald Sie das wissen, Sie können bestimmen, wie viel Sie pro Monat sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen. Wenn Sie nicht genug sparen können, Sehen Sie, ob Sie Ihre Ausgaben ändern können, um zusätzliches Geld freizugeben. Oder gehen Sie zurück zum Reißbrett und sehen Sie, ob eine Verschiebung des Ruhestands oder andere Änderungen an Ihrem Plan es für Sie erschwinglicher machen können.

Schließlich, Sie müssen entscheiden, wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen. Ein betrieblicher Altersvorsorgeplan ist ein guter Anfang, vor allem, wenn Ihr Unternehmen einige Ihrer Beiträge abgleicht. Sie könnten auch in einer IRA speichern. Sogar ein HSA ist ein großartiger Ort, um etwas zusätzliches Geld für den Ruhestand zu verstauen, wenn Sie sich qualifizieren.

Halten Sie sich so gut es geht an Ihren Plan und schauen Sie ihn einmal im Jahr an, um zu überprüfen, ob Sie noch auf dem richtigen Weg sind. Bequem in den Ruhestand zu gehen kostet viel Geld, aber ebenso wichtig ist eine sorgfältige Planung, Sie können also nicht einfach Geld in Ihre Zukunft werfen und es vergessen. Je mehr Sie sich Gedanken über Ihren Ruhestand machen, desto einfacher wird es sein, dorthin zu gelangen.