5 Mythen über Kreditkarten, die nicht verschwinden

Die Idee, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bewerten, geht bereits auf das Jahr 1899 zurück. wenn Equifax (ursprünglich Retail Credit Company genannt) eine Liste von Verbrauchern und eine Reihe von Faktoren führen würde, um ihre Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, Schulden zurückzuzahlen. Jedoch, Kreditkarten tauchten erst in den 1950er Jahren auf, und der FICO-Score, wie wir ihn heute kennen, wurde erst 1989 eingeführt.

Aufgrund dieser zeitlichen Unterschiede, Viele US-Verbraucher halten an schädlichen Mythen über Kreditkarten fest. Lassen Sie uns fünf dieser weit verbreiteten, aber falschen Überzeugungen zerstreuen und herausfinden, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit weiter zu verbessern.

Mythos Nr. 1:Das Schließen ungenutzter Karten ist gut für das Guthaben

Erinnern Sie sich, als United Colors of Benetton in aller Munde war und Sie die ganze Zeit dort eingekauft haben? Schneller Vorlauf ein Jahrzehnt; Du kaufst dort nicht mehr ein, und Sie denken darüber nach, die Kreditkarte des Geschäfts zu schließen. Nicht so schnell! Das Schließen dieser alten Kreditkarte kann Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden als nützen.

Ihre Kredithistorie trägt 15 Prozent zu Ihrem FICO-Score bei. Wenn diese Kreditkarte Ihre älteste Karte ist, dann würde das Schließen das Durchschnittsalter Ihrer Konten senken und Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Dies gilt insbesondere dann, wenn zwischen Ihrer ältesten und zweitältesten Karte eine Lücke von mehreren Jahren liegt. Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist, dass beim Schließen einer Kreditkarte Sie reduzieren Ihr verfügbares Guthaben. Dadurch sinkt Ihr Kreditausnutzungsgrad, was 30 Prozent Ihres FICO-Scores ausmacht.

Was ist zu tun: Halten Sie diese alten Kreditkarten offen, vor allem, wenn sie die ältesten sind, die Sie haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle anfallenden Jahresgebühren im Auge behalten und sie nicht dazu verleiten, über Ihre Verhältnisse auszugeben.

Mythos #2:Ein Kreditkartenguthaben ist gut für das Guthaben

Der Betrag, den Sie Kreditgebern schulden, macht 30 Prozent Ihres FICO-Scores aus. Je kleiner Ihr Kreditausnutzungsgrad ist (der Betrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem gesamten verfügbaren Kredit), desto besser ist Ihre Punktzahl. Das heißt, wenn Sie vermeiden können, eine Waage zu tragen, das solltest du tun. Jedoch, Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte ermöglicht Ihnen den Kauf von großen Losen, wie ein Küchengerät oder Laptop, die man nicht auf einmal abbezahlen kann. So, manchmal müssen Sie ein Kreditkartenguthaben mit sich führen. Wenn Sie das tun, Kreditgeber empfehlen, dass Sie Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent halten – je niedriger, desto besser. Eine niedrige Kreditauslastung zeigt, dass Sie Ihre Schulden eher zurückzahlen können, sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Was ist zu tun: Zahlen Sie Ihren Kreditkartensaldo jeden Monat vollständig zurück. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, Versuchen Sie dann, ein Schulden-Kredit-Verhältnis von unter 30 Prozent über alle Ihre Kreditkartenschulden hinweg aufrechtzuerhalten. (Siehe auch:So verwenden Sie Kreditkarten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit)

Mythos #3:Das Bezahlen der Handyrechnung erhöht deine Punktzahl

Da einige Mobilfunkanbieter möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchführen, um zu entscheiden, ob Sie für eine Finanzierung zugelassen werden oder nicht, Sie denken vielleicht, dass diese Mobilfunkanbieter Ihre pünktliche Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien zurückmelden. Zahlungen an Dienstleistungsunternehmen, wie Mobilfunkanbieter, Stromanbieter, und Erdgasanbieter, werden nicht an die Auskunfteien zurückgemeldet. (Jedoch, Experian bietet berechtigten Mietern die Möglichkeit, ihre Mietzahlungen auf ihre Kredithistorie anrechnen zu lassen.)

Was ist zu tun: Melden Sie sich nicht für einen Handytarif an, weil Sie denken, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern werden. Bezahlen Sie Ihre Handyrechnung (und alle anderen Rechnungen!) weiterhin regelmäßig und pünktlich. Wenn Ihr Handy-Konto an Sammlungen gesendet werden soll, dann würde die Mobilfunkgesellschaft diese Info sicher allen Auskunfteien melden.

Mythos Nr. 4:Die Wahl einer beliebten Karte wird Ihnen zugute kommen

Eine Studie aus dem Jahr 2016 von 20, 206 Kreditkartenbenutzer von J.D. Power fanden heraus, dass mindestens jeder fünfte Kreditkarteninhaber eine Karte mit Gebühren oder Prämien hat, die nicht ihren tatsächlichen Kaufgewohnheiten entsprechen.

Auf der Jagd nach größeren und besseren Belohnungen, 20 Prozent der Kreditkarteninhaber erhalten am Ende eine Karte, die nicht ihren Bedürfnissen entspricht und für die eine andere Prämienkarte besser geeignet wäre. oder sogar ohne irgendwelche ohne Belohnungen und einen niedrigeren Zinssatz. Hier ein Beispiel aus der Studie:Einer der Gründe dafür, dass 44 Prozent der Inhaber von Co-Branding-Karten von Fluggesellschaften anscheinend die falsche Karte besitzen, ist, dass diese Personen nicht mindestens die erforderlichen 500 US-Dollar pro Monat ausgeben, um genügend Prämien zu erhalten, um den Durchschnitt abzudecken Jahresgebühr von 75 US-Dollar. (Siehe auch:Cash Back vs. Reiseprämien:Wählen Sie die richtige Kreditkarte für Sie aus)

Was ist zu tun: Sie möchten bei der Auswahl einer Kreditkarte nicht nur der Masse folgen. Vergleichen Sie Ihre aktuelle Kreditkarte mit anderen und überlegen Sie, ob es an der Zeit ist, eine neue Karte zu finden, die besser zu Ihrem Lebensstil passt. Sehen Sie sich unsere Anleitungen an, wie Cash-Back-Karten wirklich funktionieren und wie Sie die beste Kreditkarte für Reiseprämien auswählen, um die Karte zu finden, die zu Ihrem Lebensstil passt.

Mythos Nr. 5:Zu glauben, dass es nur eine Kreditwürdigkeit gibt

Diese kostenlose Kreditwürdigkeit auf Ihrer Kreditkartenabrechnung ist möglicherweise nicht dieselbe, die von einem Kreditsachbearbeiter verwendet wird, der Ihren Antrag auf eine Hypothek oder einen Autokredit überprüft. Wussten Sie, dass es mehr als 50 verschiedene Arten von FICO-Scores gibt? Kreditgeber haben je nach Branche und bevorzugter Kreditauskunftei mehrere Optionen zur Auswahl.

Was ist zu tun: Wenn Sie über Ihre Karte eine kostenlose Kreditwürdigkeit erhalten, erkundigen Sie sich beim Kartenherausgeber, ob es sich bei diesem Score um einen FICO-Score handelt und um welche Art von FICO-Score es sich handelt. Dies wird Ihnen helfen zu wissen, ob Sie einen Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln mit dem von Ihrem Kreditgeber verwendeten durchführen können. Ebenfalls, Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob er Ihnen einen Zielbereich für die Genehmigung Ihres Kredits nennen kann. (Siehe auch:FICO oder FAKO:Sind kostenlose Kredit-Scores von Kreditkarten die Realität?)