9 Kosteneinsparungen am Lebensende, die Ihre Überlebenden Ihnen danken werden

Vor kurzem hatte ich die Ehre, einem älteren Familienmitglied in seinen letzten Lebensjahren zu helfen und ihre Wünsche nach ihrem Tod umzusetzen. Meine Verwandte war eine versierte Planerin – sie hatte jahrelang als Chefsekretärin gearbeitet, einer der verantwortungsvollsten Jobs für Frauen ihrer Generation. Es war keine Überraschung, dass sie einen Teil ihrer Ausgaben für das Lebensende sorgfältig geplant hatte.

Nachdem ich die letzten Jahre meiner Liebsten finanziell abgewickelt hatte, Ich habe die folgenden Entscheidungen getroffen, um die Dinge einfacher – und erschwinglicher – für diejenigen zu machen, die eines Tages dasselbe für mich tun müssen.

1. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Wenn ich aus dem Umgang mit dem Nachlass meiner Verwandten etwas gelernt habe, es war dies:Ein widerrufliches Vertrauen spart Ihrem Testamentsvollstrecker Zeit und Geld. Ein widerruflicher Trust ist eine juristische Person, auf die Sie Ihr gesamtes oder einen Teil Ihres Eigentums übertragen können. wie Anlage- und Bankkonten oder Immobilien. Wenn Sie das Vertrauen zum ersten Mal aufbauen, Sie sind der Treuhänder; d.h. Sie kontrollieren das Vermögen des Trusts, und Sie benennen auch einen Nachfolge-Treuhänder, der die Kontrolle über den Trust übernehmen würde, wenn Sie handlungsunfähig werden oder sterben. Sie können auch Begünstigte in Ihrem Trust benennen, wie ein Wille, um das verbleibende Vermögen nach Ihrem Tod zu erhalten.

Das Schöne an einem Trust ist, dass viele Vermögenswerte nach Ihrem Tod keine Nachlassverfahren durchlaufen müssen. im Gegensatz, Viele Vermögenswerte, die nur in einem Testament aufgeführt sind, müssen noch eine Nachlassprüfung durchlaufen. Da mein Verwandter eine widerrufliche Treuhandschaft eingerichtet hatte, innerhalb weniger Monate nach ihrem Tod ihre Erben hatten ihre Schecks hinterlegt, und der gesamte Prozess wurde mit sehr geringem Rechtsaufwand abgeschlossen. Wenn sie das Vertrauen nicht gegründet hätte, Ich würde wahrscheinlich immer noch das Nachlassverfahren durchlaufen und Anwaltsgebühren erheben.

Ihr Nachlassplan kann auch eine Lebensversicherung und ein Testament zur Deckung aller Vermögenswerte umfassen, die Sie nicht an den Trust übertragen haben. wie persönliches Eigentum oder Ihr Auto. (Siehe auch:Der faire Weg, den Nachlass Ihrer Familie aufzuteilen)

2. Ziehen Sie eine Pflegeversicherung in Betracht, solange Sie noch jung genug dafür sind

Als mein Liebster zu Hause nicht mehr selbstständig leben konnte, Ich war naiv genug zu glauben, dass Medicare für sie bezahlen würde, um in einer Einrichtung für betreutes Wohnen oder einem Pflegeheim zu leben. Nicht wahr! Medicaid zahlt für viele Seniorenpflegeheime, aber erst, wenn sie den größten Teil ihres eigenen Vermögens und Einkommens aufgebraucht haben. Jeder Bundesstaat hat strenge Regeln, die Senioren im Allgemeinen daran hindern, ihr Geld zu verschenken, um sich für Medicaid-Unterstützung zu qualifizieren.

Das bedeutet, wenn Sie Ihre letzten Monate oder Jahre in einem Heim verbringen müssen, und Sie haben keine Pflegeversicherung abgeschlossen, Sie werden es aus eigener Tasche bezahlen, möglicherweise alles, was Sie sich erhofft hatten, Ihren Erben zu hinterlassen.

Es ist eine schwierige finanzielle Entscheidung, weil Pflegeversicherung teuer ist; du zahlst 1 $, 000 pro Monat oder mehr (möglicherweise viel mehr) für eine Police, die die hohen Kosten für die Pflege in einem Pflegeheim abdeckt. Und natürlich, Sie könnten jahrelang Versicherungsprämien zahlen und nie einen Tag in einem Pflegeheim verbringen.

Die American Association for Long-Term Care Insurance nennt Mitte der 50er Jahre das beste Alter, um dieses Produkt zu kaufen. Das hat zwei Gründe:Erstens, die Prämien steigen je nach Alter, und in den 60er Jahren steigen sie um 6 bis 8 Prozent pro Jahr. Zwei, Sie können sich bei der ersten Bewerbung einen Rabatt für die Gesundheit sichern, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie nach Ihrem 50. Lebensjahr altersbedingte Verschlechterungen der Gesundheit erfahren. (Siehe auch:Lohnt sich eine Pflegeversicherung?)

3. Bestattungskosten im Voraus bezahlen

Es klingt geradezu unheimlich, sich in das Büro eines Bestatters zu setzen und seine eigene Beerdigung zu planen. Aber es ist eine nette Sache für Ihre nächsten Angehörigen. Ein Grund, jetzt für eine Begräbnisstätte oder eine Urnenaufbewahrung und -service zu bezahlen, besteht darin, dass dadurch Geld ausgegeben wird, das sonst an ein Pflegeheim gezahlt werden könnte. Wenn Sie jahrelang in einem Haus sind, bevor Sie sterben, Vielleicht ist kein Geld mehr für Ihre Beerdigung übrig, Ihre Erben in die Lage versetzen, dafür selbst zu zahlen.

Das andere Schöne an der Vorauszahlung dieser Ausgaben ist, dass Wenn Sie ein geradliniger, sparsamer Mensch sind, Sie können Ihren Sarg bei Costco kaufen oder einen für Ihre Besichtigung mieten und Ihre Erben davor bewahren, sich schuldig zu fühlen oder für eine aufwendigere Versendung zu bezahlen, als Sie es sich gewünscht hätten.

Indem Sie planen, wenn Sie einen gesunden Geist und Körper haben, Sie geben sich auch den Luxus, Preisvergleiche anzustellen und mit Bedacht einzukaufen; etwas, für das Ihre Erben emotional möglicherweise nicht bereit sind oder die Zeit dafür haben, wenn Sie weg sind.

4. Mache zu Lebzeiten wohltätige Geschenke

Vor allem, wenn Sie in späteren Jahren über ein solides Einkommen verfügen, Lassen Sie Ihre bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen nicht warten, bis Sie weg sind, um die Unterstützung zu erhalten, die Sie ihnen geben möchten. Sie können die Steuern, die Sie auf Ihr Einkommen schulden, senken, indem Sie jedes Jahr wohltätige Geschenke machen.

Dieser Schritt kann Ihrem Testamentsvollstrecker auch ein wenig Zeit und Geld sparen. Als mein Liebster starb, ihr Anwalt schrieb Briefe an alle Wohltätigkeitsorganisationen, denen sie Geld hinterlassen wollte, und schließlich musste ich die Schecks ausstellen. Es war keine große Sache, Aber es ist noch eine Kleinigkeit, die Sie selbst tun können, um Ihren Erben die Mühe zu ersparen. Wenn Ihr Nachlass so groß ist, dass Ihre Erben möglicherweise Erbschaftssteuer zahlen müssen, Im Laufe Ihres Lebens Geld zu verschenken, kann einen großen Unterschied machen. (Siehe auch:5 Wege für wohltätige Zwecke zu spenden ist gut für Sie)

5. Erwägen Sie, Ihr Vermögen zu Lebzeiten an die nächste Generation weiterzugeben

Nur die Erben von sehr großen Nachlässen – derzeit über 5,49 Millionen US-Dollar – müssen Erbschaftssteuer zahlen. Aber wenn dies Ihre Situation ist, Sie könnten Ihren Erben die Steuer ersparen, indem Sie regelmäßige Geschenke von bis zu 14 USD machen. 000 pro Person, jedes Jahr.

6. Machen Sie Ihren Willen ganz klar

Zuerst, ein Testament hinterlassen . Wenn Sie keine Zeit haben, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, um Ihr Vermögen auf einen Trust zu übertragen, was Zeit braucht, Schreiben Sie jetzt wenigstens dieses Testament, damit Ihre Erben etwas zu tun haben, wenn Sie unerwartet sterben. Wenn Sie kein Testament hinterlassen, Ihr Nachlass wird vom Gericht geregelt, ein viel teureres und zeitaufwändigeres Verfahren für Ihre Erben.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Erben die endgültigen und korrekten Versionen aller Dokumente haben und dass keine älteren Testamente im Umlauf sind. Dies könnte endlose Anwaltskosten sparen, vor allem, wenn Sie jemand aus Ihrem Testament geschrieben haben. Lassen Sie keine Verwandten oder Bekannten eine Erbschaft erwarten, die sie nicht bekommen. Menschen, die in einem Testament Geld erwarteten, es aber nicht bekamen, konnten Ihre Erben verklagen. machen ihr Leben elend und verschwenden das Erbe für Anwaltskosten. (Siehe auch:Was Sie über das Verfassen eines Testaments wissen müssen)

7. Sorgen Sie für wertvolles Eigentum

Haben Sie jemals Geschichten von Häusern gehört, die mit Bargeld oder Schmuck verkauft wurden, die in den Wänden versteckt oder im Hinterhof vergraben waren? Es ist Familien passiert, die ich kenne, als Älteste Wertgegenstände versteckten und vergaß, wo sie versteckt waren.

Auch wenn Wertsachen nicht buchstäblich in den Wänden versteckt sind, sie können beim Mischen verloren gehen. In so manchem Anwesen, Das Sortieren des Besitzes eines Lebens ist eine große Belastung für die Erben. Ihre Erben können Ihr Haus einfach einem Nachlassverkaufsservice übergeben und ihn damit beauftragen. Falls das passiert, Wertvolle Gegenstände werden möglicherweise für weniger verkauft, als sie wert sind. Es besteht auch die Gefahr, einen skrupellosen Planer für den Verkauf von Immobilien einzustellen, der wertvolle Gegenstände verkauft, ohne der Familie einen fairen Anteil zu geben. Wertvolle Andenken könnten sogar zusammen mit alten Papieren und gebrauchter Kleidung weggeworfen werden.

Wenn Sie Schmuck oder andere Gegenstände von hohem Wert haben, Es wäre eine wunderbare Idee, sie zu Lebzeiten an Familienmitglieder zu verschenken. oder verkaufen Sie sie an einen seriösen Händler, wenn Sie dies wünschen. Wenn nicht, halten Sie Ihre Sachen organisiert und beschriftet, und lassen Sie Ihre Lieben wissen, wo Wertsachen aufbewahrt werden.

8. Verkaufe dein Haus, wenn du nicht mehr darin wohnst

Wenn Sie in eine Seniorengemeinschaft oder ein betreutes Wohnen umgezogen sind, Lassen Sie sich von Verwandten dabei helfen, Ihr Haus so schnell wie möglich zu verkaufen. Dies erspart Ihnen – und später Ihren Erben – die Kosten für den Unterhalt des Hauses, während niemand darin lebt.

Nach deinem Tod, wenn die Erben mit Ihrer Beerdigung beschäftigt sind und den Rest des Nachlasses begleichen, Sie haben möglicherweise monatelang keine Zeit, das Haus zu verkaufen. In der Zwischenzeit, Kosten können sich wirklich summieren:Versicherung,- Wärme, Elektrizität, Rasenservice, Schneeräumung, Wartung. Und wenn Ihrem leeren Haus etwas zustößt, wie zum Beispiel Rohre platzen oder Hausbesetzer einziehen, es könnte den Wert dieses Vermögenswerts, für den Sie so hart gearbeitet haben, vernichten.

9. Gib es selbst aus

Wenn Sie all diese Ratschläge aus der Fassung bringen, Hier ist ein Gegenmittel:Genießen Sie, was Sie zu Lebzeiten verdient haben. Mach einen Ausflug. Stelle Hilfe ein. Holen Sie sich das neue Auto, das Sie sich gewünscht haben. Sie schulden Ihren Erben nichts. Während Sie sie nicht mit Schulden zurücklassen möchten, pleite zu sterben ist eine wunderbare Sache, denn es bedeutet, dass man buchstäblich nichts auf dem Tisch gelassen hat.