Wie man Geld verwaltet, wenn man es hasst, darüber nachzudenken

Liebe es oder hasse es, Geld ist wichtig. Ich habe festgestellt, dass viele Menschen mit anhaltenden finanziellen Problemen tatsächlich Angst vor Geld haben und es hassen, darüber nachzudenken, wie sie damit umgehen sollen. Sie wissen nicht, was sie damit anfangen sollen, wie man intelligent ausgibt, wie man mit Bedacht spart, oder wie man sich finanzielle Ziele setzt, die ihnen helfen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen.

Wenn Sie in diese Kategorie fallen, Hilfe ist hier. Fangen Sie mit diesen Tipps an, wie Sie Ihre Dollars und Cents in Ordnung bringen – auch wenn Sie Angst davor haben.

1. Automatisieren Sie alles

Je mehr Rechnungen Sie auf Autopilot stellen, desto weniger müssen Sie darüber nachdenken, was wann raus muss. Der Schlüssel zum ordnungsgemäßen Funktionieren dieses Systems besteht darin, den erforderlichen Geldbetrag auf Ihrem Konto zu halten, damit er am Fälligkeitsdatum vorhanden ist. Wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, du wirst überziehen, was nicht nur den Zweck dieser Vereinfachung verfehlt, sondern bringt Sie auch in eine vermeidbare Schuldensituation.

Fast alle Ihre Rechnungen können heutzutage automatisiert werden. Christy Rakoczy, Experte für persönliche Finanzen bei Student Loan Hero, Einzelheiten wie.

"Richten Sie die automatische Rechnungszahlung ein, um Ihre Kreditkarten jeden Monat auszuzahlen, und Stromrechnungen zu bezahlen, Hypothek, mieten, und andere fixe Ausgaben. Abgesehen davon, dass Sie ab und zu Ihren Kontostand überprüfen, Sobald Sie alles automatisiert haben, Sie sollten nie wieder an Geld denken müssen. Ihr gesamtes Geld fließt genau dorthin, wo es benötigt wird, und Sie wissen, dass das Geld, das auf Ihrem Girokonto übrig ist, zum Ausgeben bestimmt ist."

Und Rechnungen sind nicht die einzigen Dinge, die Sie automatisieren können. Wenn Sie Angst haben, Ihre Rentenkonten zu verlieren, diese automatisieren, auch.

"Wenn Sie einen Arbeitsplatz 401(k)-Plan haben, Sprechen Sie mit der Personalabteilung über die Einrichtung automatischer Beiträge, wenn Sie noch nicht beitragen. " sagt Rakoczy. "Sie sollten mindestens so viel beitragen, dass Ihr Arbeitgeber passt, aber idealerweise so viel wie 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens. Wenn Sie keinen Zugriff auf eine 401(k) haben, Sie können eine IRA einrichten und automatisch Beiträge auf dieses Konto leisten, sobald Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Bankkonto eingegangen ist."

Sobald Sie Ihre Rentenkonten und Rechnungen automatisiert haben, automatische Überweisungen auf andere Spareinlagen einrichten, wie ein Notfallfonds, ein Urlaubskonto, oder ein Konto, um für eine Hausanzahlung zu sparen. Was auch immer Ihre Ziele sind, haben ein spezielles Konto, um für sie zu sparen und jeden Monat automatisch Geld auf dieses Konto zu überweisen. (Siehe auch:So verwenden Sie "Bucket Budgeting", um Ihre Finanzen zu überholen)

2. Holen Sie sich die Hilfe von Apps

Es gibt keinen Mangel an persönlichen Finanz- und Geldmanagement-Apps – einige benutzerfreundlicher als andere. Wenn Sie Probleme haben, Ihren Cashflow zu verfolgen, vielleicht ist es an der Zeit, einem eine Chance zu geben.

Minze, Persönliches Kapital, und Intuit Turbo sind nur einige von vielen verfügbaren Tools, mit denen Sie Dinge wie anstehende Rechnungen, niedrige Guthaben, oder ungewöhnliche Ausgaben, damit Sie keine Zahlung verpassen oder mehr ausgeben, als Sie haben. Wenn Sie nicht regelmäßig sein Bankkonto überprüfen, Diese Erinnerungen können Ihnen helfen, Ihr Budget einzuhalten und genau zu wissen, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie sparen müssen. (Siehe auch:Diese 5 Apps helfen Ihnen, Ihr Geld endlich zu organisieren)

3. Richten Sie einen "gleichen Ort" ein, zeitgleich" Zeitplan

Ich bin ein Gewohnheitstier, und wenn etwas nicht auf meinem Tagesplan steht oder in meinem Kalender eingeloggt ist, es wird wahrscheinlich nicht vollbracht. Das gilt auch für Dich, Ich wette. Anstatt zu versuchen, Ihr Geld und Ihre Ausgaben so zu verwalten, wie sie eingehen, Erwägen Sie, eine Zeit einzurichten, in der Sie wissen, dass Sie wöchentlich Zeit haben, sich mit Ihrem Geld zu treffen, zweiwöchentlich, oder monatlich.

Die persönliche Finanzexpertin Miranda Marquit, Student Loan Hero, hält an dieser Strategie fest, um den Überblick über ihre Finanzen zu behalten.

"Wöchentlich, am Sonntagabend, Ich brauche 15 Minuten, um meine Konten zu scannen und sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist. " sagt sie. "Auch, am letzten Sonntag im Monat, Ich brauche eine Stunde, um meine Konten abzugleichen. Weil ich meine Rechnungen und Sparziele automatisiert habe, Alles, was ich tun muss, ist einchecken. Insgesamt Ich verbringe weniger als zwei Stunden im Monat damit, mein Geld zu verwalten. Solange meine Prioritäten mit automatischen Mitteln abgedeckt werden, und ich verifiziere, dass alles dort ist, wo es sein sollte, da muss man nicht viel drüber nachdenken."

4. Bleiben Sie bei einem All-Cash-System

Als ich 18 wurde, habe ich eine ordentliche Menge Kreditkartenschulden angehäuft, weil ich keine Ahnung hatte, was ich tat. Passiert den Besten von uns. Aber was ich aus dieser Erfahrung mitgenommen habe, ist, dass, wenn ich das Geld nicht für etwas Unwesentliches auf meinem Bankkonto hätte, Ich musste ohne leben. Das war die einzige Möglichkeit, mich aus den Schulden zu befreien – an einem reinen Bargeldsystem festzuhalten und einfach nein zu sagen.

Das könnte für dich funktionieren, auch. Sobald alle Ihre Rechnungen bezahlt sind, Nehmen Sie einen budgetierten Bargeldbetrag für das heraus, was Sie möglicherweise möchten, und richten Sie Ihre Ausgaben anhand dieser Einschränkungen aus. Diese Taktik ermöglicht es Ihnen auch zu sehen, wie Geld physisch Ihre Hände verlässt, Dies ist eine nachweislich abschreckende Abschreckung gegenüber Debit- und Kreditkarten, bei denen Wischen nichts bedeuten und außer Kontrolle geraten können, bevor Sie es wissen. (Siehe auch:Ist eine All-Cash-Diät das Richtige für Sie?)

5. Übernehmen Sie die 50/20/30-Regel

Auch wenn Sie den Umgang mit Geld verabscheuen, Es ist wichtig, Ausgabenparameter zu implementieren, um den Überblick zu behalten und Überausgaben zu vermeiden. Wenn Sie die All-Cash-Methode nicht mögen, einen anderen Ansatz ausprobieren, wie die 50/20/30-Regel.

"Geben Sie nur bis zu 50 Prozent Ihres Einkommens nach Steuern für das Nötigste aus, wie Gehäuse; 20 Prozent auf finanzielle Prioritäten, wie Schuldentilgungen und Ersparnisse; und 30 Prozent auf Wünsche oder Lebensstilentscheidungen, wie Essen oder Unterhaltung, “ rät Natasha Rachel Smith, Experte für persönliche Finanzen bei TopCashback.com. "Durch die Annahme einer einfachen, aber wirkungsvollen Regel, Sie können Ihr Geld effektiver verwalten." (Siehe auch:So verwalten Sie Ihr Geld – keine Budgetierung erforderlich)

6. Setzen Sie sich ein Sparziel von 10 Prozent des Gesamteinkommens

Wenn Sie regelmäßig 10 Prozent Ihres Einkommens sparen, egal wie viel du verdienst, Sie werden immer die Gewissheit haben, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. Es wird auch den Weg für andere finanzielle Meilensteine ​​ebnen, B. für die Anzahlung eines Hauses zu sparen oder einen College-Fonds für Ihre Kinder zu gründen.

Das mag nach einem einschüchternden Prozess klingen, aber es muss nicht sein. Carla Lieber, CEO des Online-Finanz-Wellness-Dienstes Sum180, zerlegt es weiter.

"Stellen Sie sich vor, Sie sparen 10 Prozent als eine Art und Weise, wie Sie sich in die Lage versetzen, laufende Investitionen in Ihre finanzielle Gesundheit zu tätigen. Jahr für Jahr, “ sagt sie. „Das ist leichter zu erreichen, als Sie vielleicht denken. Richten Sie einfach für jeden Monatsanfang automatische Banküberweisungen ein. Dadurch, Geld, das Sie zum Sparen vorgesehen haben, wird von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen und bevor Sie es für etwas anderes ausgeben können."

7. Beauftragen Sie einen Finanzplaner

Wenn Sie jemand sind, der die Erwähnung von Money-Management scheut, aber auch genügend verfügbares Einkommen hat, um die Aufgabe zu erledigen, erwägen, einen Finanzplaner zu engagieren. Sie nehmen Ihnen die Drecksarbeit ab – gegen eine Gebühr – und beraten Sie, wie Sie das Beste aus dem machen können, was Sie haben. Auf keinen Fall sollten Sie sich mit einem Planer zu dünn machen, aber wenn Sie zusätzliches Geld haben, um in sich selbst zu investieren, das ist ein guter Anfang. (Siehe auch:3 Gründe, bei der Einstellung eines Finanzplaners wählerisch zu sein)