Wie man von einem einfachen IRA leiht

EINE EINFACHE, oder Sparanreiz-Mathematikplan für Mitarbeiter, IRA ist ein Rentenkonto, das von Ihrem Arbeitgeber als Alternative zu einem 401k-Plan erstellt wurde und es dem Arbeitgeber weiterhin ermöglicht, Rentenleistungen anzubieten. Im Gegensatz zu einem 401k-Plan, jedoch, der Internal Revenue Service erlaubt Ihnen keine Kredite von Ihrer SIMPLE IRA aufzunehmen. Jedoch, durch einen Rollover, Sie können bis zu 60 Tage lang auf Geld von Ihrem IRA zugreifen, ohne dass Ihnen Strafen entstehen. Zum Beispiel, Dies würde für Sie funktionieren, wenn Sie diese Woche eine Hypothekenzahlung leisten müssten und Ihr Jahresbonus für weitere drei Wochen nicht ausgezahlt wird.

Schritt 1

Berechnen Sie den Betrag, den Sie von Ihrem SEP IRA nehmen möchten. Wenn Sie eine Verteilung für einen Rollover verwenden, 20 Prozent des Geldes werden einbehalten, um Steuern zu zahlen, die Sie schulden, wenn Sie den Betrag nicht innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen, Berücksichtigen Sie also diesen Betrag, wenn Sie die Größe Ihrer Verteilung bestimmen. Zum Beispiel, Wenn Sie $8 verwenden möchten, 000 von Ihrem SEP, Sie müssten eine Ausschüttung von 10 US-Dollar nehmen, 000 weil 20 Prozent, oder 2 $, 000, für Steuern einbehalten würde.

Schritt 2

Beantragen Sie eine Ausschüttung von Ihrem SIMPLE IRA beim Finanzinstitut mit Depot. Das Geld wird direkt an Sie ausgezahlt.

Schritt 3

Legen Sie das Geld aus der Ausschüttung innerhalb von 60 Tagen auf ein qualifiziertes Ruhestandskonto einschließlich einer anderen SIMPLE IRA oder einer traditionellen IRA zurück, um den IRS zu vermeiden, wenn Sie den Betrag berücksichtigen, den Sie eine Ausschüttung vorgenommen haben. Wenn Sie das Geld nicht innerhalb von 60 Tagen auf dem Konto zurückerhalten, Ihr Geld wird als Ausschüttung betrachtet, wodurch die Ausschüttung als steuerpflichtiges Einkommen gilt und Strafen für vorzeitige Ausschüttungen nach sich ziehen können.

Schritt 4

Melden Sie den Betrag des Rollovers in Zeile 15a Ihres Formulars 1040 und schreiben Sie "Rollover" neben Zeile 15b, den übertragenen Betrag jedoch nicht als steuerpflichtige Ausschüttung einbeziehen.

Warnung

Der IRS verlängert die 60-Tage-Frist nicht für Wochenenden oder Feiertage, Stellen Sie also sicher, dass das Geld rechtzeitig wieder eingezahlt wird.