5-Minuten-Finanzierung:Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Indikatoren für Ihr finanzielles Wohlergehen. Eine starke Punktzahl bringt Ihnen die besten Zinssätze für Autokredite, eine Hypothek, und Kreditkarten. Eine schwache Punktzahl kann dazu führen, dass Sie Schwierigkeiten haben, überhaupt für eine Finanzierung genehmigt zu werden.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen und sich bemühen, sie auf dem neuesten Stand zu halten. Nicht sicher, wie das geht? Es ist einfach. Alles was Sie brauchen sind fünf Minuten.

Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit?

Sie haben tatsächlich mehrere Kredit-Scores. FICO-Kredit-Scores werden von den meisten Kreditgebern überprüft. aber es gibt sogar mehrere verschiedene FICO-Scores. Die gebräuchlichste Methode, die Kreditgeber heute verwenden, ist der FICO Score 8. VantageScore ist eine andere Art von Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber verwenden. Sowohl FICO als auch VantageScore verwenden eine Skala von 300 bis 850.

Jede dreistellige Kreditwürdigkeit, die Sie haben, wird anhand der Informationen in Ihren Kreditauskünften generiert. Sie dienen als Kennzeichnung Ihres Risikoniveaus, und sagen Sie den Kreditgebern, ob Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihren Kredit gut verwalten. Wenn Sie eine starke Kredithistorie haben, Ihre Punktzahl wird höher sein. Wenn Sie Ihre Finanzen schlecht verwaltet haben, Ihre Punktzahl wird wahrscheinlich niedrig sein.

Im Allgemeinen, Die meisten Kreditgeber halten einen FICO-Kredit-Score von 740 oder höher für gut. Eine Punktzahl unter 640 könnte es schwierig machen, sich für Auto- oder Hypothekendarlehen zu qualifizieren oder die besten Kreditkartenangebote zu erhalten.

Warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen sollten

Es ist wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, insbesondere bevor Sie größere Anschaffungen planen oder versuchen, sich für eine Finanzierung zu qualifizieren. Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, Kreditgeber werden Sie möglicherweise überhaupt nicht für dieses Darlehen genehmigen. Wenn sie es tun, Sie berechnen Ihnen höhere Zinsen, um sich vor dem erhöhten Risiko zu schützen, das sie durch Kredite an Sie eingehen.

Bei höheren Zinsen, Ihre monatlichen Raten für Hypotheken, Student, Auto, und Privatkredite werden höher sein. Ihre Kreditkarten, auch, kommt mit höheren Zinsen, was Sie kosten wird, wenn Sie jeden Monat ein Guthaben auf ihnen haben. Wenn Sie wissen, dass Ihre Punktzahl niedrig ist, Sie können Schritte unternehmen, um es stetig aufzubauen, bevor Sie neue Kredite oder Kreditkarten beantragen.

Es ist auch wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit für seltsame Aktivitäten im Auge zu behalten. Wenn Ihre Punktzahl aufgrund einer verspäteten Zahlung, von der Sie wissen, dass Sie sie rechtzeitig geleistet haben, plötzlich sinkt, Es ist wichtig, Schritte zu unternehmen, um den Fehler in Ihrer Kreditauskunft so schnell wie möglich zu korrigieren.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie können Ihren FICO-Score bei myFICO.com bestellen. Je nachdem, wie viele Informationen Sie anfordern, Die Bestellung Ihrer Partitur kann Sie zwischen 19,95 und 59,85 USD kosten. Für 19,95 $, Sie können Ihren FICO-Score bei einer der Kreditauskunfteien bestellen:Experian, Equifax, oder TransUnion. Für 59,85 $, Ihren FICO-Score können Sie bei allen drei Auskunfteien bestellen.

Sie können Ihren FICO-Score auch direkt bei einer der drei Kreditauskunfteien bestellen. Wieder, das musst du bezahlen, und achten Sie darauf, das Kleingedruckte zu lesen. Zum Beispiel, Experian bietet Ihren FICO-Score 8 an, wenn Sie eine 1-Dollar-Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellen – beachten Sie jedoch, dass Sie automatisch in das Kreditüberwachungsprogramm CreditWorks aufgenommen werden. und werden mit 21,95 USD pro Monat in Rechnung gestellt, wenn Sie vergessen, sich abzumelden. Experian bietet auch die Möglichkeit, FICO-Scores von allen drei Büros für 39,99 USD zu bestellen. Die anderen Büros verlangen ähnliche Preise.

Mehrere Webseiten, wie CreditSesame, bieten auch kostenlose Kredit-Scores an. Diese Scores sind möglicherweise nicht immer die offiziellen FICO-Scores, die Kreditgeber verwenden. aber sie geben Ihnen immer noch eine ungefähre Vorstellung davon, wie stark oder schwach Ihr Kredit ist. Stellen Sie nur sicher, dass die Website, von der Sie Ihre kostenlosen Partituren bestellen, nicht nach Ihrer Kreditkartennummer fragt. Wenn ja, Sie könnten sich versehentlich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, der Ihnen jeden Monat in Rechnung gestellt wird, bis Sie daran denken, ihn zu kündigen.

Möglicherweise stellt Ihnen Ihr Kreditkartenanbieter auch eine kostenlose Version Ihrer Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Wieder, Dies ist möglicherweise kein offizieller FICO-Score, aber es gibt Ihnen auch ein Gefühl dafür, ob Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten müssen.

Nächste Schritte

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit – oder zumindest eine davon – kennen, ist es an der Zeit, Schritte zu unternehmen, um sie zu verbessern. Sie müssen im Laufe der Zeit solide finanzielle Gewohnheiten üben, um eine Verbesserung zu sehen.

Der beste Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten. Wenn Sie eine lange Liste pünktlicher Zahlungen erstellen, Ihre Punktzahl wird sich allmählich verbessern.

Zur selben Zeit, arbeiten Sie daran, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Ihr Score wird leiden, wenn Sie zu viele revolvierende Schulden haben, Arbeiten Sie also daran, es so gut wie möglich zu bearbeiten. Machen Sie immer mehr als die erforderliche monatliche Mindestzahlung. Sie werden Ihre Kreditkartenschulden niemals begleichen, indem Sie nur das Minimum bezahlen.

Schließen Sie keine Kreditkarten, die Sie nicht verwenden. Das Schließen eines Kontos erhöht automatisch den Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, das Sie verwenden. wodurch Ihre Punktzahl sinkt. Aber ignorieren Sie Ihre Kreditkarten nicht, entweder. Wenn Sie Artikel mit Ihrer Karte kaufen und sofort bezahlen, können Sie Ihre Punktzahl verbessern. Stellen Sie sicher, dass Sie nur das berechnen, was Sie sich leisten können, um jeden Monat vollständig zurückzuzahlen.

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