Jahresprämienäquivalent (APE)

Was ist das Jahresprämienäquivalent (APE)?

Ein jährliches Prämienäquivalent (APE) ist eine gängige Berechnungsmethode für den Umsatz, die von Versicherungsunternehmen im Vereinigten Königreich verwendet wird. Der Jahresbeitragsäquivalent ist die Summe aus dem Gesamtwert der laufenden bzw. wiederkehrenden Beiträge zuzüglich 10 % der für das Geschäftsjahr neu gebuchten Einmalbeiträge. Wenn gewünscht, die von einer Versicherungsgesellschaft verdienten Prämien können auf alle Einnahmen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft ausgedehnt werden.

Die zentralen Thesen

• Ein jährliches Prämienäquivalent (APE) ist eine gängige Berechnungsmethode für den Umsatz, die von Versicherungsunternehmen im Vereinigten Königreich verwendet wird.
• Das jährliche Prämienäquivalent ist der Gesamtwert der laufenden oder wiederkehrenden Prämien zuzüglich 10 % der neu gebuchten Einmalprämien im Zeitraum.
• Der APE-Messwert wird von der Versicherungsbranche verwendet, um Verkaufsvergleiche für Policen mit den beiden verschiedenen Prämienarten zu ermöglichen.

Grundlegendes zum Jahresprämienäquivalent (APE)

Das jährliche Prämienäquivalent (APE) wird insbesondere dann verwendet, wenn der Umsatz sowohl Einmalprämien- als auch Regelprämiengeschäft umfasst. Einmalprämienversicherungen verlangen vom Kunden oder Versicherungsnehmer eine einmalige Einmalzahlung. Die regulären Prämienpolicen werden annualisiert, indem der Prämienbetrag mit der Häufigkeit der Zahlungen im Abrechnungszyklus multipliziert wird.

Die Berechnung des jährlichen Prämienäquivalents wird von der Versicherungsbranche verwendet, um Vergleiche des in einem bestimmten Zeitraum erzielten Neugeschäfts zu ermöglichen. Eine Einmalzahlungsprämie verteilt einen Verkauf tatsächlich über einen langen Zeitraum. Im Gegensatz, eine wiederkehrende Prämie beinhaltet separate Jahresprämien. Der APE-Messwert wird verwendet, um Einmalprämien mit den Prämien für wiederkehrende Zahlungen zu vergleichen. Dieser Prozess hilft dabei, Verkäufe zwischen Policen mit den beiden verschiedenen Prämienarten genau zu vergleichen.

Versicherungsunternehmen vergleichen in der Regel 100 % der regulären Prämien. d. h. die für eine Police erhaltenen Jahresprämien und 10 % der Einmalprämien. Jedoch, dies funktioniert nur unter der Annahme einer durchschnittlichen Lebensversicherungspolice mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Deswegen, Wenn Sie 10 % einer Einmalprämie nehmen, wird die einmalige Pauschalzahlung, die Sie während der 10-Jahres-Laufzeit erhalten, annualisiert.

Jahresprämienäquivalent vs. Barwert der Neugeschäftsprämien

Der Barwert der Neugeschäftsprämien (PVNBP) ist die in der Versicherungsbranche verwendete Terminologie, um den Barwert der gesamten bestätigten Prämien anzugeben, die von der Gegenwart bis zur Zukunft eingenommen werden. Der Barwert ist eine Kennzahl zur Berechnung des Werts eines zukünftigen Zahlungsstroms oder Cashflows in heutigen Dollar.

Die Berechnung des Barwerts zukünftiger Versicherungsprämien ist wichtig, da eine heute erhaltene Prämie mehr wert ist als der gleiche Prämienbetrag, der in der Zukunft zu zahlen ist. Der Grund dafür ist, dass das heute erhaltene Geld angelegt werden kann und eine Rendite erwirtschaftet. Versicherungsunternehmen erzielen einen erheblichen Teil der Kapitalerträge aus Anlageprämien, die sie von Kunden erhalten.

Wie APE, PVNBP ermöglicht den Vergleich der Umsätze zweier Unternehmen mit Einmalprämien und wiederkehrenden Prämien. Jedoch, es tut tatsächlich das Gegenteil von dem, was APE tut, wenn es wiederkehrende Prämieneinnahmen in eine einzige Zahl umwandelt. Stattdessen, PVNBP ist die Summe aus Einmalprämien und dem Barwert der Jahr für Jahr gezahlten Lebensversicherungsprämien.

Besondere Überlegungen

Wenn Sie einen zukünftigen Messwert schätzen, Es ist wichtig, alle unvorhergesehenen Ereignisse zu berücksichtigen und zu berücksichtigen, wie sich diese Ereignisse auf Annahmen und Schätzungen auswirken können. Zum Beispiel, bei der Umsatzprognose eines Unternehmens, Es ist wichtig, die Konkurrenz zu berücksichtigen, ihre Produktlinien und Preisstrategie über den prognostizierten Zeitraum. Die Einbeziehung der Wettbewerber kann bei der Feinabstimmung der Prognose helfen, die hoffentlich besser anwendbar sein wird und eine Sicherheitsmarge bietet.