Roth Umbauten | Regeln &Strategien
Es ist schwierig, über Rentenkonten zu sprechen, ohne Steuern zu erwähnen. Wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, Sie müssen auch die steuerliche Behandlung dieser Konten berücksichtigen.
Eines der gebräuchlichsten steuerbegünstigten Ruhestandskonten ist das Roth IRA. Diese können eine gute Möglichkeit sein, um zu sparen, wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand ähnlich oder höher ist als Ihr derzeitiger Steuersatz. Sie erhalten keinen Steuerabzug, wenn Sie einen Beitrag leisten, Ihre Abhebungen im Ruhestand sind jedoch steuerfrei (obwohl Sie bedenken sollten, dass, wenn Sie bereits in der Bundessteuerklasse von 24% oder höher sind, Sie können – und sollten – wahrscheinlich nicht zu einem Roth beitragen). Zusätzlich, Roth IRAs bedeuten im Allgemeinen, dass Ihre Investitionen steuerfrei wachsen und es keine damit verbundenen Mindestausschüttungen (RMDs) gibt. Und zuletzt, aber nicht zuletzt, Ein weiterer Vorteil für eine Roth IRA ist die Möglichkeit, sie als Nachlassplanungstool zu verwenden. Sie können Roth IRA-Konten Begünstigten überlassen, die vom steuerfreien Einkommen profitieren können. die über ihr Leben gedehnt werden können.
Roth-Umbauten
Aufgrund dieser potenziellen Steuervorteile Eine häufig auftretende Frage im Steuermanagement ist:Sollten Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn Sie davon ausgehen, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, eine Roth-Umwandlung könnte etwas sein, das weiter untersucht werden sollte.
An der Oberfläche, Ein Roth könnte überlegen erscheinen, da seine Steuerfreiheit die Anlageerträge im Laufe der Zeit erhöht. Es ist nicht ganz so einfach, allerdings müssen mehrere Kriterien erfüllt sein, damit ein Roth-Umbau sinnvoll ist.
Zu berücksichtigende Roth-Umrechnungskriterien
Der wichtigste Faktor, der bei Roth-Umwandlungen zu berücksichtigen ist, sind die zukünftigen Steuersätze. Erinnern, Roth IRAs werden vollständig mit Nachsteuerdollars finanziert – nur Wachstum und Abhebungen sind steuerbefreit – wenn Sie also zu Roth konvertieren, Sie zahlen für jede umgewandelte Investition die ordentliche Einkommensteuer. Wenn also Ihr künftiger Steuersatz im Ruhestand wahrscheinlich niedriger sein wird, wie so oft, dann umrechnen und jetzt Steuern zahlen, im Gegensatz zu später, macht vielleicht keinen Sinn.
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist, dass eine Roth-Umwandlung eine hohe Steuerbelastung verursachen könnte, da ein Roth steuerfreies Wachstum genießt, Das bedeutet, dass mit einem höheren Anfangssaldo im Laufe der Zeit ein größerer Nutzen realisiert wird. Aber ein Großteil dieses Vorteils wird gelöscht, wenn Sie Steuern aus Ihrem IRA-Guthaben zahlen. Eine Roth-Umwandlung ist also wirkungsvoller, wenn Sie die Steuerrechnung mit einem Außenstehenden bezahlen können, Konto ohne Altersvorsorge.
In manchen Fällen, Möglicherweise können Sie Ihre Steuerplanung verfeinern, indem Sie einen Teil Ihrer 401k in eine Roth IRA umwandeln. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob dies möglich ist.
Unsere Stellungnahme
Wenn Sie erwarten, dass Ihr zukünftiger Steuersatz höher ist, die Steuerrechnung mit Nicht-Altersguthaben begleichen können, und du hast einen langen zeithorizont, dann könnte ein Roth-Umbau für Sie sinnvoll sein. Es ist immer eine gute Idee, jedoch, sich mit Steuer- und Anlageexperten zu beraten, bevor Sie sich für eine Umwandlung entscheiden.
Weitere Informationen zu Roth-Umwandlungen sowie dazu, wie andere steuerliche Themen in Ihr größeres Finanzbild passen, finden Sie unter Laden Sie unseren kostenlosen Leitfaden zur persönlichen Kapitalsteuer für ganzheitliche Finanzplanung herunter.
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