HSA vs. FSA:Steuervorteile von Gesundheitseinsparungen

Während Steuern und Gesundheitsfürsorge nicht unbedingt auf der Liste von heißem Cocktailparty-Geplapper stehen, Sie stehen ganz oben auf der Liste der Lebenssorgen vieler Menschen. Die gute Nachricht ist, Es gibt einige Steuervorteile, die Sie nutzen können, um die Gesamtkosten Ihrer medizinischen Versorgung zu senken, indem Sie vermeiden, Steuern auf einen bestimmten Teil Ihres Gehalts zu zahlen, den Sie für qualifizierte Ausgaben ausgeben, wie Versicherungsprämien, Zuzahlungen und andere ungedeckte Arztrechnungen und Spesen - sogar Transport. Jedoch, dies erfordert Planung und einige steuerliche Spezialkenntnisse.

Die beiden Hauptoptionen zum Sparen für Gesundheitsausgaben sind Flexible Ausgabenkonten (FSA) und Gesundheitssparkonten (HSA). Beide ermöglichen es Ihnen, Vorsteuer-Dollar zuzuweisen, um die erwarteten medizinischen Kosten zu bezahlen. Je nachdem, welche Art von Konto Sie haben, gibt es Grenzen, wie viel Sie einzahlen können. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese kennen, bevor Sie anfangen, Beiträge zu leisten.

Flexible Ausgabenkonten (FSAs)

Mit FSAs können Sie Vorsteuer-Dollar zur Deckung von „qualifizierten Ausgaben“ zurücklegen. Die beiden beliebtesten Arten von FSAs decken die Gesundheitsversorgung ab (förderfähige Ausgaben können Auslagen wie Zuzahlungen, Selbstbehalt bei Versicherungen, und bestimmte rezeptfreie Medikamente gelten als qualifiziert) und Transport, Parken, und damit verbundene Reisekosten (unerlässlich für den Erhalt einer anspruchsberechtigten Pflege).

Jede FSA unterliegt Beitragsgrenzen; für Gesundheits-FSAs, das Limit ist 2 $, 650 pro Jahr. Die Finanzierung einer FSA erfolgt durch einen Gehaltsaufschub, was Ihren steuerpflichtigen Gesamtlohn mindert. Merken Sie sich, Sie verlieren für jedes Beitragsjahr Geld, das Sie nicht verwenden, Obwohl einige Arbeitgeberpläne Ihnen die Möglichkeit bieten, bis zu 500 US-Dollar auf das nächste Jahr zu übertragen, die sich bei der Zahlung von Krankheitskosten in Dollar vor Steuern summieren können. Zum Beispiel, wenn Sie in der Steuerklasse von 32 % waren und 1 $ ausgegeben haben, 000 auf Arztkosten aus eigener Tasche, du müsstest 1 $ machen, 320 vor Steuern, um diese Aufwendungen zu decken. Jedoch, wenn Sie Ihre FSA verwendet haben, Sie können 1 $ zuweisen, 000 vor Steuern – und erhalten so eine sofortige Steuererleichterung.

Gesundheitssparkonten (HSA)

Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben und nicht bei Medicare eingeschrieben sind, Sie können sich für die Einrichtung einer HSA qualifizieren. Sie tragen zu Ihrem HSA mit Vorsteuerdollars bei, die Sie steuerfrei beziehen können, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen.

HSAs bieten zwei Hauptvorteile:erstens, die Mittel können angelegt werden (und steuerfrei wachsen), und zweitens, sie verbleiben von Jahr zu Jahr auf Ihrem Konto, bis Sie sie verwenden. Es gibt keine „benutze es oder verliere es“-Regel; ein eventuell verbleibender Restbetrag kann auf das Folgejahr übertragen werden. Zusätzlich, Sie (nicht Ihr Arbeitgeber) besitzen Ihre HSA, Das heißt, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder in ein anderes Bundesland umziehen, Sie können Ihren HSA und sein Guthaben mitnehmen. Es ist ein langfristiges Gut. Und nach dem 65. Ausschüttungen aus einer HSA für nicht medizinische Ausgaben unterliegen keiner Strafe (unterliegen aber der normalen Einkommensteuer).

Der größte Fehler, den Mitarbeiter mit ihrer HSA machen, besteht darin, sie nicht ausreichend zu finanzieren. Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, Es ist sinnvoll, ein Konto zu eröffnen, da Ihr Geld übertragen wird und sich ansammelt. Ihre Beiträge können angelegt und abgehoben werden, wenn Sie sie für Krankheitskosten benötigen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, wann die offene Einschreibung zur Kontoeröffnung stattfindet. (Wenn Sie sowohl an einer FSA als auch an einer HSA teilnehmen, Stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, wie dies Ihre Vorteile einschränkt.)

Unsere Stellungnahme

Die Verwendung von steuerbegünstigten Konten zur Begleichung von Gesundheitsausgaben ist nur eine Möglichkeit, Steuern zu Ihrem Vorteil zu nutzen. Jedoch, Sie sind nur die Spitze des Eisbergs, wenn es um Ihren langfristigen Finanzplan geht. Erfahren Sie mehr über Steuern und wie sie in Ihr ganzheitliches Finanzleben passen, indem Sie unseren kostenlosen Leitfaden Persönliche Kapitalsteuer für ganzheitliche Finanzplanung lesen.