Autoversicherungs-Scores:Was Sie wissen müssen

Ihre Autoversicherungsergebnisse können sich direkt auf Ihren Versicherungstarif auswirken. obwohl Sie vielleicht nicht einmal wissen, dass sie existieren.

Für viele Leute, Die lange Liste von Faktoren, die die Autoversicherungspreise beeinflussen, ist ein Rätsel. Du merkst wahrscheinlich, dass Dinge wie dein Wohnort, Unfälle und Ihr bisheriger Schadenverlauf können sich auf Ihre Tarife auswirken. Sie sind sich jedoch möglicherweise nicht bewusst, dass Ihre Kredithistorie auch.

Da die Rentabilität eines Autoversicherers von seiner Fähigkeit abhängt, Tarife basierend auf der Wahrscheinlichkeit festzulegen, dass Versicherungsnehmer einen Versicherungsschaden geltend machen, Versicherer suchen immer nach neuen Wegen, diese Informationen besser vorherzusagen. In den frühen 1990er Jahren, Sie fanden heraus, dass kreditbasierte Autoversicherungs-Scores helfen könnten.

Hier ist, was Sie über die Autoversicherungs-Scores wissen müssen.

• Was ist ein Autoversicherungs-Score?
• Wie werden Versicherungs-Scores berechnet?
• Sind meine Autoversicherungs-Scores an meine Kredit-Scores gebunden?
• Wie kann ich meinen Autoversicherungs-Score verbessern?

Was ist ein Autoversicherungs-Score?

Versicherungsbewertungen sind numerische Bewertungen, die verwendet werden, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass Sie einen Unfall haben oder einen Anspruch ausfüllen. Sie werden aus Informationen zu Ihren Kreditauskünften berechnet. Autoversicherer verwenden Autoversicherungs-Scores als einen von vielen Faktoren, um zu bestimmen, wie viel Sie für Autoversicherungen in Staaten zahlen, in denen dies zulässig ist.

Bestimmte Staaten haben die Verwendung von Krediten bei der Berechnung von Versicherungstarifen verboten, einschließlich Kalifornien, Hawaii und Massachusetts. Erkundigen Sie sich bei der Versicherungsaufsichtsbehörde Ihres Staates, ob die Kredithistorie die Kfz-Versicherungssätze in Ihrem Staat berücksichtigen kann.

Wie bei Kredit-Scores, viele Unternehmen, einschließlich FICO, haben ihre eigenen Scoring-Modelle und -Formeln für Autoversicherungen entwickelt. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Autoversicherungsgesellschaft, welche Autoversicherungsbewertung sie verwendet und von wem sie bereitgestellt wird.

Aber wie wirken sich Versicherungs-Scores auf Ihre Tarife aus? und wie hängen Ihre Kredit-Scores mit Ihren Versicherungs-Scores zusammen?

Wie werden Versicherungs-Scores berechnet?

Jedes Unternehmen verwendet seine eigene Methodik, um die Kreditinformationen zu interpretieren, die Ihren Versicherungs-Score bilden. Daher sind die genauen Versicherungs-Score-Bereiche und deren Auswirkungen auf die Tarife unbekannt.

Das gesagt, einige Versicherer kaufen kreditbasierte Versicherungs-Scores von Unternehmen wie FICO. FICO wägt die folgenden Faktoren ab, um seine Autoversicherungsbewertungen zu bestimmen:

• Zahlungshistorie (ca. 40%)
• Ausstehende Schulden (ca. 30%)
• Dauer der Kredithistorie (ca. 15%)
• Verfolgung neuer Kredite (ca. 10 %)
• Mischung aus Krediterfahrung (ca. 5%)

Wenn Sie der Meinung sind, dass sich ein Versicherungs-Score negativ auf Ihren Versicherungstarif auswirken könnte, Es schadet nicht, von Zeit zu Zeit bessere Kfz-Versicherungstarife zu kaufen.

Sind meine Autoversicherungs-Scores an meine Kredit-Scores gebunden?

Ihre Autoversicherungs-Scores werden basierend auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften berechnet. Ihre Kreditinformationen können sich also möglicherweise auf Ihre Autoversicherungstarife auswirken.

Das gesagt, Ihre Autoversicherungs-Scores sind nicht direkt an Ihre Kreditwürdigkeit gebunden. Während beide mit Informationen aus derselben Quelle berechnet werden, sie sind technisch nicht verwandt.

Aber die Daten zeigen, dass Ihre Kredit-Scores und Autoversicherungstarife korrelieren. Laut dem „The State of Auto Insurance Report for 2020“ von The Zebra „Fahrer mit schlechter Kreditwürdigkeit (300 bis 579) zahlen mehr als doppelt so viel für ihre Autoversicherung im Vergleich zu Personen mit außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit (800 bis 850).

Zusätzlich, Verbesserung von einer Kreditstufe zur nächsten, wie von schlecht bis durchschnittlich, können Fahrer jedes Jahr bis zu 19 % pro Kreditstufe einsparen, sagt der Bericht.

Wie kann ich meinen Autoversicherungs-Score verbessern?

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Versicherungsergebnisse in die richtige Richtung gehen, überprüfen Sie Ihre aktuellen Ergebnisse.

Wenn Ihre Punktzahlen niedriger sind, als Sie möchten, Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, oder vermeiden Sie es, um sie zu verbessern. Pünktliche Zahlung aller Schulden, Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig, und zahlreiche Konten mit gutem Ruf können Ihre Autoversicherungs-Scores (und Ihre Kredit-Scores, auch!).

Vielleicht möchten Sie auch Ihre ältesten Kreditkonten offen halten, um eine langjährige Erfolgsbilanz zu zeigen.

Auf der anderen Seite, Einige Maßnahmen werden Ihre Versicherungswerte senken. Vermeiden Sie es, Kreditzahlungen nach dem Fälligkeitsdatum zu leisten und Konten in Inkasso zu führen. Sie sollten auch eine hohe Kreditauslastung vermeiden. Schließlich, viele neue Anträge auf neue Kredite können auch Ihre Ergebnisse beeinträchtigen.

Was kommt als nächstes?

Zu verstehen, was ein Autoversicherungs-Score ist und wie er funktioniert, ist nur ein Teil des Bildes. Nächste, Sie können tiefer tauchen.

Erfahren Sie, wie verschiedene Faktoren, einschließlich Änderungen Ihres Versicherungs-Scores und Ihrer Schadenhistorie, können sich auf Ihre Preise auswirken.