Kreditauskunfteien sind verbrauchermeldende Unternehmen, die Ihre Finanzinformationen sammeln und zusammenstellen. Sie verkaufen diese Informationen an Kreditgeber, Vermieter, Arbeitgeber und andere, die es verwenden, um ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie Ihnen einen Mietvertrag anbieten, Darlehen, Job oder ein anderes Finanzprodukt.
Während es in den USA Dutzende von Unternehmen für Verbraucherberichterstattung gibt, viele Leute haben von den Big Three gehört:Equifax, Experian und TransUnion. Aber warum sind diese Auskunfteien so wichtig für Ihre finanzielle Gesundheit? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.
Zu wissen, wie Kreditauskunfteien arbeiten, kann Ihnen helfen, Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu verstehen und zu überprüfen, ob die Auskünfte die richtigen Informationen über Sie weitergeben.
Kreditauskunfteien, auch Kreditauskunfteien genannt, treffen Sie keine Kreditentscheidungen – ihre Hauptaufgabe besteht darin, Informationen über Sie zu sammeln. Dies kann Details zu offenen Kreditlinien, wie Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten und Studienkredite, und Ihre Zahlungshistorie und monatlichen Salden.
Kreditauskunfteien können auch öffentliche Aufzeichnungen überprüfen, um zu sehen, ob Sie Insolvenzen hatten, zivilrechtliche Klagen, Zwangsvollstreckung, Steuerpfandrechte oder andere Arten von Inkassokonten. All diese Informationen werden in einer so genannten Kreditauskunft zusammengefasst.
Kreditgeber und andere Einrichtungen, wie Arbeitgeber, Versicherer und Vermieter, möglicherweise in der Lage sein, Ihre Kreditauskünfte anzufordern, um ihnen zu helfen, sich ein Bild von Ihrer Kredithistorie zu machen. Aber Kreditauskunfteien geben Ihre Informationen nicht an irgendjemanden weiter. Dank des Fair Credit Reporting Act, Unternehmen müssen einen legitimen geschäftlichen Grund haben, als „zulässiger Zweck, ” um Ihre Kreditauskünfte anzufordern.
Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler in Bezug auf Ihre persönlichen und finanziellen Informationen vorliegen. Dies kann Ihnen auch dabei helfen, betrügerische Konten zu erkennen, die in Ihrem Namen eröffnet wurden. (Wir werden später Ihre Kreditauskünfte überprüfen.)
Die drei wichtigsten Verbraucherkreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion. Gläubiger, wie Kreditgeber und Inkassobüros, stellen den Büros freiwillig Informationen zu Verbraucherkonten zur Verfügung. Nicht alle Gläubiger melden Kontoinformationen an alle drei Büros, daher stimmen Ihre Kreditauskünfte möglicherweise nicht genau überein.
Das ist auch der Grund, warum Ihre Kreditwürdigkeit welches Maß, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Gläubiger rechtzeitig zurückzahlen können, variieren könnte. Ein Kredit-Score basiert auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften, Also wenn diese Informationen variieren, dann wird auch Ihre Kreditwürdigkeit. Die Kreditbewertungsunternehmen FICO und VantageScore berechnen beide Kreditbewertungen auf einer Skala von 300 bis 850. Und beachten Sie:Branchenspezifische Bewertungen können einer anderen Bewertungsskala folgen. Eine höhere Punktzahl zeigt normalerweise an, dass Ihre Kredithistorie ziemlich positiv ist. und es kann dem Gläubiger zeigen, dass es wahrscheinlicher ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.
Kreditauskunfteien müssen dem Fair Credit Reporting Act folgen, die mehrere Verbraucherschutzmaßnahmen umreißt. Hier sind einige der wichtigsten, die Sie beachten sollten.
Dutzende von Verbrauchermeldeagenturen, manchmal als „Spezialagenturen, “ sammeln verschiedene Arten von Informationen über Verbraucher. Zum Beispiel, einige Track-Informationen zu Ihrem Mietverlauf, ob du jemals vertrieben wurdest, während andere Agenturen alle von Ihnen gestellten Versicherungsansprüche verfolgen und melden.
Das Consumer Financial Protection Bureau führt eine Liste von Unternehmen, die Verbraucher melden, mit Details darüber, welche Informationen sie sammeln und wie Sie Ihren Bericht anfordern können. Hier sind nur einige davon.
Die CFPB empfiehlt, Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. Sie können jedoch Ihre kostenlosen Kreditauskünfte von Equifax und TransUnion überprüfen, zusammen mit Ihren VantageScore 3.0-Kredit-Scores, jederzeit mit einem kostenlosen Credit Karma-Konto. Auf AnnualCreditReport.com können Sie auch alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei anfordern. Und Sie können bis 2026 sechs zusätzliche kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr von Equifax anfordern.
Die Auskunfteien sammeln viele Informationen über Ihr Finanzleben, aber zu verstehen, wie sie funktionieren und wie Sie Ihre Kreditauskünfte lesen, kann Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.
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