Dieser Artikel wurde von unserer Redakteurin und CPA-Kandidatin Janet Murphy auf Fakten geprüft. Senior Produktspezialist bei Credit Karma Tax®.
Geld, das Sie aus einer traditionellen IRA nehmen (bekannt als „Ausschüttungen“), ist im Allgemeinen im Ruhestand steuerpflichtig. Ausschüttungen von einem Roth IRA sind im Allgemeinen nicht steuerpflichtig. Wenn Sie glauben, dass Sie in Ihren Rentenjahren in einer höheren Steuerklasse sein werden, Wenn Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, können Sie jetzt die Steuerrechnung bezahlen und im Ruhestand steuerfreie Ausschüttungen genießen.
Aber ist eine traditionelle IRA-Konvertierung in eine Roth IRA ein guter Schritt? Es hängt davon ab, ob. Ebenfalls, wenn Sie bestimmte Einkommensvoraussetzungen nicht erfüllen, eine Konvertierung ist möglicherweise nicht einmal für Sie möglich.
Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs sind steuerbegünstigte Rentenkonten, die den Menschen helfen, für den Ruhestand zu sparen. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede, die Sie verstehen müssen, bevor Sie sich zwischen den beiden Arten von Konten entscheiden.
Eine Roth IRA-Konvertierung nimmt den Rest oder einen Teil des Saldos eines traditionellen IRA und rollt ihn in einen Roth IRA. Es gibt einige Gründe, warum dies attraktiv sein könnte.
Der Nachteil bei einem Wechsel in einen Roth ist, dass Sie die Steuerrechnung in dem Jahr bezahlen müssen, in dem Sie die Umwandlung vornehmen. Sie müssen die Umwandlung in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung melden und alle fälligen Steuern bis zum Ablauf der Steuerfrist zahlen – normalerweise am 15. April.
Auf der anderen Seite, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben, Sie müssen keine Bundeseinkommensteuer auf die Ausschüttung zahlen. Eine Roth IRA-Umwandlung kann also sinnvoll sein, wenn Sie glauben, dass Ihr Steuersatz jetzt niedriger ist als zu Beginn der Auszahlung im Ruhestand. Aber es ist ein bisschen ein Ratespiel, da niemand wirklich weiß, wie hoch die Steuersätze in den nächsten 10 sein werden, 20 oder 30 Jahre.
Immer noch, Möglicherweise gibt es Möglichkeiten, die Steuer zu verwalten, die Sie für eine Roth-Umwandlung zahlen. Einige Optionen können sein…
Eine Umwandlung von IRA in Roth kann sich auf verschiedene Weise auf Ihr Renteneinkommen und Ihre Steuerpflicht auswirken. Hier sind ein paar andere Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie den Umzug machen.
In der Vergangenheit, Wenn Sie eine IRA-zu-Roth-Konvertierung vorgenommen haben und dann entschieden haben, dass dies nicht der richtige Schritt war, Sie können die Umwandlung ganz oder teilweise rückgängig machen, bevor Sie Ihre Steuererklärung für das Jahr einreichen.
Dank des Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetzes von 2017 eine Roth-Umwandlung rückgängig zu machen ist keine Option mehr. Besprechen Sie die Entscheidung daher am besten mit einem Steuerberater, damit Sie wissen, wie sich die Roth-Umwandlung auf Ihre Steuern auswirkt.
Bevor Sie einen Roth-Umbau vornehmen, Sie müssen sicherstellen, dass Sie über die Mittel verfügen, um die resultierende Steuerrechnung zu begleichen, und Sie werden nicht das Geld aus dem Roth verwenden wollen, um die Steuer zu bezahlen.
Es gibt mehrere Gründe, warum es keine gute Idee ist, einen Teil Ihres Altersguthabens zur Zahlung der Roth Umwandlungssteuer zu verwenden.
IRS-Regeln besagen, dass Sie in den meisten Fällen fünf Jahre warten müssen, bevor Sie Geld abheben, das in eine Roth IRA umgewandelt wurde, um die vorzeitige Strafe zu vermeiden. Die Strafe beträgt 10 %, wenn Sie innerhalb von fünf Jahren Geld von Ihrem Roth beziehen.
Irgendwann im Januar oder Februar des Jahres nach dem Roth-Umbau, Sie sollten das Formular 1099-R von dem Finanzinstitut erhalten, das Ihr IRA-Konto geführt hat. Der 1099-R zeigt den in Box 1 und 2 umgerechneten Betrag an. In Box 7 Es wird einen Verteilungscode geben, der dem IRS mitteilt, wie Ihre Umwandlung besteuert werden soll.
Sie verwenden die Informationen auf Formular 1099-R, um das Formular 8606 auszufüllen. Einer der Zwecke des Formulars besteht darin, Roth-Umwandlungen zu melden. Sie müssen dieses Formular also für jedes Jahr, in dem Sie eine Umwandlung vornehmen, zusammen mit Ihrer Steuererklärung 1040 einreichen.
Die Umwandlung Ihres traditionellen IRA in einen Roth kann Ihre Steuerbelastung im Ruhestand möglicherweise reduzieren. aber es kann mit Nachteilen kommen. Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, sich mit einem Steuerberater zu erkundigen, wie solche Strategien in Ihre Altersvorsorge passen. Aber jetzt, da Roth IRAs nicht reversibel sind, Zahlen zu laufen und unbeabsichtigte Konsequenzen zu vermeiden, ist wichtiger denn je.
Ein leitender Produktspezialist mit Credit Karma Tax®, Janet Murphy ist ein CPA-Kandidat mit mehr als einem Jahrzehnt in der Steuerbranche. Sie hat als Steuerberaterin gearbeitet, Steuerproduktentwicklungsleiter und Steuerberater. Sie hat Buchführungsabschlüsse und Zertifizierungen von der Clemson University und dem U.S. Career Institute. Sie finden sie auf LinkedIn .
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