Ratgeber für Erstkäufer:Was Sie vor dem Kauf Ihres ersten Eigenheims beachten sollten

Wenn es ums Wohnen geht, wenige Dinge sind so spannend wie der Kauf Ihres ersten Eigenheims. Mieten hat viele Vorteile, aber als Hauseigentümer haben Sie die Möglichkeit, Ihr eigener Vermieter zu sein, sowie die Chance, Eigenkapital in Ihrer Immobilie aufzubauen.

So spannend es auch sein mag, Der Kauf eines Eigenheims ist immer noch eine gewichtige Entscheidung. Es wird wahrscheinlich in den kommenden Jahren einen erheblichen Einfluss auf Ihre Finanzen haben – und der Hauskaufsprozess kann mehr sein, als es auf den ersten Blick scheint. vor allem, wenn du es noch nie erlebt hast. Um den Stress bei der Wohnungssuche zu minimieren, Bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen, sollten Sie sich über den Kauf eines Eigenheims informieren.

• Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihren aktuellen Finanzstatus
• Machen Sie sich mit Hypotheken vertraut
• Recherchieren Sie Programme für Erstkäufer von Eigenheimen
• Finden Sie heraus, welcher Haustyp Ihren Bedürfnissen (und Wünschen) am besten entspricht.
• Finden Sie einen Immobilienmakler, der Ihre Bedürfnisse versteht
• Angebot machen und verhandeln
• Budget für die Instandhaltung des Hauses

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihren aktuellen Finanzstatus

Sie möchten Ihre finanzielle Situation einschätzen, da es ein Schlüsselfaktor für Ihre Fähigkeit ist, ein Haus zu kaufen und zu unterhalten. Die Finanzen sind bei jedem anders, Aber im Allgemeinen möchten Sie vor dem Kauf eines Eigenheims wirtschaftlich an einem sicheren Ort sein.

Wenn Sie sich nicht so wohl fühlen, wie Sie es gerne hätten, es kann besser sein, zu warten, bis Sie Ihre Finanzen in Ordnung haben. Neben Stress, Finanzielle Instabilität kann den Erwerb eines Eigenheims erschweren.

Zum Beispiel, wenn Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen hohe Schulden haben, Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, eine Hypothek genehmigt zu bekommen, oder Sie qualifizieren sich möglicherweise nur für ein Darlehen mit höheren Zinssätzen – beides Probleme, die den Hauskaufsprozess in Frage stellen können.

Für die besten Ergebnisse, Es lohnt sich, Ihre ausgehenden Schulden im Vergleich zu Ihrem monatlichen Einkommen zu überprüfen. Arbeiten Sie daran, den Betrag, den Sie schulden, zu reduzieren, bis Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 43% liegt (streben Sie jedoch nach einem niedrigeren Betrag, wenn Sie es schaffen). Das bedeutet, dass nicht mehr als 43% Ihres monatlichen Gesamteinkommens durch Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen gedeckt werden sollten. Je früher Sie anfangen, an Ihren Schulden zu arbeiten, desto besser.

Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und teilen Sie diesen Betrag durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, Dies ist normalerweise der Geldbetrag, den Sie jeden Monat vor Steuern und anderen Abzügen verdienen.

Schau dir deine Ersparnisse an

Das Sparen für eine Anzahlung ist ein wichtiger Teil des Puzzles beim Hauskauf. Wie viel Sie sparen können, hängt davon ab, wie viel Sie für eine Anzahlung ausgeben können.

Allgemein gesagt, Je mehr Geld Sie für ein Haus ausgeben können, desto günstiger sind Ihre Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens.

Je nach Kreditgeber und Kreditart, für die Sie sich qualifizieren, finden Sie Wohnungsbaudarlehen mit einer Anzahlung von nur 3%. Aber seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie weniger als 20 % ablegen, Sie müssen in der Regel eine private Hypothekenversicherung abschließen, was zu Ihren gesamten Kreditkosten hinzukommt.

Eine kleinere Anzahlung kann den Hauskauf erleichtern, weniger Barmittel im Voraus können jedoch auch zu höheren monatlichen Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens führen. Sie werden wahrscheinlich auch die zusätzlichen Kosten einer privaten Hypothekenversicherung haben, welche Kreditgeber verlangen, um sich zu schützen, wenn Sie die Zahlung Ihres Kredits einstellen.

Jedoch, Eine Anzahlung ist nicht der einzige Aufwand, den Sie beim Sparen für den Kauf eines Hauses berücksichtigen müssen. Zwischen Abschlusskosten und Umzugskosten, Möglicherweise müssen Sie mehr sparen, als Sie ursprünglich dachten.

Beurteilen Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Kauf eines Hauses

Bewerten Sie den aktuellen Zustand Ihres Kredits, bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen. Kreditgeber berücksichtigen eine Vielzahl von kreditbezogenen Faktoren – einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit –, wenn Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine einfache Möglichkeit für Kreditgeber, die Gesundheit Ihres Kredits zu messen. Bei höheren Punktzahlen, Sie erscheinen den Kreditgebern weniger riskant und erhalten eher Kredite mit günstigeren Konditionen.

Sie können immer noch für ein Wohnungsbaudarlehen genehmigt werden, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder niedrige Kreditwürdigkeit haben. aber Sie sollten mit Vorsicht vorgehen. Wenn Sie einen Kredit erhalten, Sie können feststellen, dass die Zinssätze von Kreditgebern, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, viel höher sind.

Eine kostspielige Hypothek kann es einigen Käufern erschweren, die monatlichen Zahlungen zu verwalten, und erhöht die Gesamtkosten für den Kauf eines Eigenheims. Um Geld zu sparen und den Stress beim Hauskauf zu reduzieren, Es kann sich lohnen, zu warten, bis Sie Ihr Guthaben in Ordnung bekommen.

Machen Sie sich mit Hypotheken vertraut

Wenn Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken, Sie werden wahrscheinlich auf verschiedene Arten von Hypotheken stoßen. Darüber hinaus, jeder Kreditgeber hat seine eigenen Kriterien für die Genehmigung. Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine bestimmte Hypothek von einem Kreditgeber, aber aufgrund unterschiedlicher Genehmigungsverfahren, Sie könnten sich für ein ähnliches Darlehen von einem anderen Kreditgeber qualifizieren.

So wie Sie sich umschauen müssen, um das richtige Zuhause zu finden, Sie müssen Hypothekenangebote vergleichen, um das richtige Darlehen zu finden. Bei der Suche nach Krediten du solltest in Betracht ziehen:

• Kreditlaufzeit
• Zinsart
• Kreditart

Bei der Auswahl Ihrer Hypothek, Betrachten Sie dieselbe Kreditart von mehreren Kreditgebern. Sie können die Details jedes Darlehens vergleichen und dasjenige auswählen, das für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Zusammen mit Ihren Kredit-Scores, Kreditgeber schauen häufig auf Ihr Einkommen, Vermögenswerte, Schulden und Kredithistorie bei der Prüfung von Kreditanträgen, um Ihre Fähigkeit, sich ein Haus zu leisten, und die damit verbundenen Ausgaben zu beurteilen.

Wenn Sie mit dem Kauf eines Eigenheims begonnen haben, Es ist sinnvoll, eine Hypothekenvorabgenehmigung einzuholen. Eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek – die in der Regel ein Schreiben eines Kreditgebers enthält, in dem es heißt, dass er vorläufig bereit ist, Ihnen einen bestimmten Betrag zu leihen – kann beim Hauskauf helfen. da es signalisiert, dass Sie es ernst meinen mit dem Kauf.

Recherchieren Sie Programme für Erstkäufer von Eigenheimen

Programme für Erstkäufer von Eigenheimen helfen den Menschen, den potenziell herausfordernden Prozess des Hauskaufs zu meistern. Diese Programme richten sich häufig an Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und können eine Ausbildung des Eigenheimkäufers als Bedingung für den Erhalt von finanzieller Unterstützung erfordern. Um Wohneigentum leichter zugänglich zu machen, die Programme bieten in der Regel solche Vorteile wie kleinere Anzahlungen.

Auch wenn Sie schon einmal ein Haus gekauft haben, Sie können sich als Erstkäufer von Eigenheimen qualifizieren. Ein Erstkäufer von Eigenheimen umfasst in der Regel jemanden, der seit drei oder mehr Jahren kein Eigenheim besitzt.

Wenn Sie an einem Ersterwerbsprogramm für Eigenheime interessiert sind, Schauen Sie sich unbedingt an, was in Ihrer Nähe für spezielle Anforderungen angeboten wird.

Finden Sie heraus, welcher Haustyp Ihren Bedürfnissen (und Wünschen) am besten entspricht.

Mit einer besseren Vorstellung von Ihren Finanzen, Sie können beginnen, darüber nachzudenken, welche Art von Haus Sie kaufen möchten – und sich bequem leisten können. Ihre Finanzen sind ein wichtiger Faktor, aber auch Ihre persönlichen Vorlieben und Ihr Lebensstil.

Folgendes berücksichtigen:

• Welche Art von Zuhause möchten Sie, wie ein Einfamilienhaus, Stadthaus, Wohnung oder Maisonette
• Wo willst du wohnen
• Welche Annehmlichkeiten Sie wünschen, wie ein Kamin oder ein Schwimmbad
• Die Menge an Platz, einschließlich Schlafzimmer und Badezimmer, du brauchst
• Die gewünschte Außenfläche

Sie können sogar über das Layout nachdenken, die Küchenfläche, die Art des Bodenbelags, die Farben des Hauses – zögern Sie nicht, konkret zu werden. Je detaillierter Sie in Ihren Überlegungen sind, desto einfacher wird es sein, ein Haus zu kaufen.

Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie ein Fixer-Upper oder ein bezugsfertiges Zuhause wünschen. Wenn das Haus keine Arbeit braucht, Sie vermeiden die Zeit und das Geld, die für Reparaturen und Aktualisierungen erforderlich sind.

Finden Sie einen Immobilienmakler, der Ihre Bedürfnisse versteht

Vielleicht möchten Sie mit einem erfahrenen Immobilienmakler zusammenarbeiten, der den lokalen Markt kennt und Ihnen helfen kann, ein Haus zu finden, das Ihnen gefällt und das Sie sich leisten können.

Ein Immobilienmakler kann Sie durch einige der Herausforderungen beim Kauf eines Hauses führen, einschließlich der Papiere, Gesetze und Prozesse im Zusammenhang mit der Transaktion.

Sie können jederzeit online nach einem Makler suchen oder sich Immobilienschilder in Ihrer Nähe ansehen. Frag Freunde, Familienmitglieder und Bekannte über von ihnen eingesetzte Agenten. Sobald Sie einige Konkurrenten haben, Nehmen Sie sich Zeit für Interviews und lernen Sie sie kennen. Seien Sie geduldig und warten Sie, bis Sie jemanden finden, den Sie mögen und dem Sie vertrauen.

Angebot machen und verhandeln

Sobald Sie und Ihr Makler ein Haus gefunden haben, an dem Sie interessiert sind, Sie können ein Angebot abgeben und Verhandlungen aufnehmen. Während dieser Phase, Sie und der Verkäufer entscheiden, wie viel Sie für das Haus bezahlen, festlegen, wer für die Deckung bestimmter Kosten verantwortlich ist, und besprechen Sie potenzielle Eventualitäten (oder Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um den Verkauf voranzutreiben).

Beim Verhandeln, Lassen Sie das Haus von einem Fachmann inspizieren. Sogar neue oder scheinbar perfekte Häuser können erhebliche versteckte Probleme aufweisen, deren Behebung kostspielig ist. Am besten verhandeln Sie jede Zusage zum Kauf eines Eigenheims als abhängig von der Objektbesichtigung.

Wenn Sie und der Verkäufer eine Einigung erzielen und alle Eventualitäten erfüllt sind, Sie können den Deal abschließen. Zu diesem Zeitpunkt, Sie müssen mit den Abschlusskosten umgehen, die eine Vielzahl von Gebühren beinhalten können, wie z.B. Gutachtengebühren, Steuern, Aufnahmegebühren, Rabattpunkte und Hausratversicherung.

Budget für die Instandhaltung des Hauses

Die Kosten für den Kauf eines Eigenheims enden nicht, wenn Sie den Verkauf abgeschlossen und eingezogen haben. Als Eigentümer Sie sind für alle Reparaturen verantwortlich, Das bedeutet, dass Sie entweder jemanden einstellen oder versuchen müssen, die Dinge selbst zu reparieren.

Damit Sie Ihre Ausgaben im Griff behalten, Es ist eine gute Idee, Ihr Budget zu aktualisieren, um die Haushaltskosten zu berücksichtigen. Beginnen Sie mit Ihrer Hypothek, da dies Ihre größte Ausgabe ist, und arbeiten zu immer geringeren Kosten, die in der Regel eine Versicherung beinhalten, Grundsteuern und routinemäßige Wartung. Denken Sie darüber nach, Notfallfonds speziell für Ihr Zuhause bereitzustellen, damit Sie besser vorbereitet sind, unerwartete Ausgaben zu decken.