Was ist der Unterschied zwischen A 401k und IRA?

Wenn Sie mit dem Plan für Ihren Ruhestand beginnen, Es wird hilfreich sein, den Unterschied zwischen 401k- und IRA-Konten zu verstehen. Obwohl beides gängige Wege sind, um zu sparen und für Ihre Zukunft zu investieren, jeder bietet eindeutige Vorteile. Heute werden wir uns beide Arten von Rentenkonten genauer ansehen. Plus, wie Sie das Beste in Ihre Altersvorsorge einbeziehen.

Was ist ein 401k?

Zuerst, Schauen wir uns einen 401k genauer an.

A 401k ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan

Das erste, was Sie wissen müssen, ist, dass 401ks vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorgepläne sind. Viele Unternehmen bieten Zugang zu diesen Rentenkonten als Vorteil der Zusammenarbeit mit ihnen. Sie können einen Teil Ihres Gehaltsschecks so einrichten, dass er automatisch auf Ihre 401k eingezahlt wird. Wenn Sie dies tun, Sie werden die Tatsache genießen, dass Ihr Beitrag mit Ihren Vorsteuergeldern geleistet wird.

Zusätzlich, Einige Arbeitgeber werden Beiträge an Ihre 401k senden. Dies wird als „Match“ des Unternehmens bezeichnet. Typischerweise der Arbeitgeber teilt klar mit, was seine Abgleichspolitik beinhaltet. In manchen Fällen, Sie können Ihre Beiträge bis zu 3% in voller Höhe erhalten.

In anderen, Möglicherweise erhalten Sie für die Hälfte der von Ihnen eingezahlten Mittel eine Streichung. Die Regeln variieren je nach Unternehmen, aber es sollte relativ einfach sein, diese Informationen zu finden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen 401k anbietet, erkundigen Sie sich dann bei der Personalabteilung. Sie haben alle Details, die Sie zum Einrichten eines Kontos benötigen.

Konten ähnlich einem 401k

Wenn Sie nicht zu einem 401k beitragen können, mach dir keine Sorge! Es gibt andere arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgekonten, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Einige umfassen einen 403 (b) und einen 457 (b). Auch ohne diese arbeitgeberfinanzierten Pläne Sie haben immer noch Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge aufzubauen.

Wie viel können Sie beitragen?

Wenn Sie berechtigt sind, zu einem 401k beizutragen, Es gibt einige Einschränkungen, wie viel Sie beitragen können. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Grenzen vom IRS festgelegt werden. nicht dein Arbeitgeber.

Im Jahr 2021, Sie können $19 beitragen, 500 zu deinem 401k. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, dann können Sie weitere $6 hinzufügen, 500 pro Jahr. Denken Sie daran, dass der IRS diese Grenzen jedes Jahr ändern kann.

Wenn Sie Geld beisteuern, Sie können es erst mit 59,5 Jahren herausziehen. Es gibt einige Ausnahmen (wie die Verwendung einer 401k-Abhebung für einen Hauskauf). Sie müssen jedoch viele Hürden nehmen, um Gelder vor dem vorgesehenen Rentenalter von 59,5 abzuheben. Außerdem sind diese Abhebungen möglicherweise keine gute Idee.

Was ist eine IRA?

Die zweite Art von Rentenkonto, die wir heute abdecken werden, ist die IRA. Ein IRA wird auch als individuelles Rentenkonto bezeichnet. Wie der Name schon sagt, Dies ist kein vom Arbeitgeber finanzierter Plan. Damit, jeder kann zu einer IRA beitragen, wenn er möchte.

Mit diesen beiden Konten Sie sollten sich bewusst sein, dass es Regeln für Ihre Auszahlungen gibt. Wenn Sie Geld abheben möchten, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind, dann können Sie für den Vorbezug eine zusätzliche Steuer von 10 % zahlen.

Es gibt jedoch Ausnahmen, darunter die Abhebung der Mittel für qualifizierende Bildungsausgaben, Erstkäufer von Eigenheimen, und mehr.

Wie viel können Sie beitragen?

Jeder kann zu einer IRA beitragen, aber es gibt einige Einschränkungen. Sie haben die Möglichkeit, bis zu 6 US-Dollar beizutragen, 000 an eine IRA für 2021. Aber wenn Sie über 50 Jahre alt sind, dann können Sie $7 beitragen, 000.

Arten von IRAs

Wenn Sie Ihre Optionen erkunden, Sie werden feststellen, dass es zwei gängige Arten von IRA gibt – Roth und Traditional. Hier ist ein genauerer Blick auf beide.

Traditioneller IRA

Ein traditioneller IRA bietet die gleichen steuerbegünstigten Vorteile eines 401k. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie zu diesem Ruhestand beitragen, in Form von Dollar vor Steuern erfolgt. Die Gelder werden nicht besteuert, bis Sie sie in Zukunft abheben.

Roth IRA

Ein Roth IRA bietet eine andere Art von Steuervorteil. Mit diesem Konto, Sie würden Steuern auf die Dollar zahlen, die Sie auf das Konto einzahlen. Jedoch, Sie zahlen keine Steuern auf den Bezug Ihrer Einkünfte oder Beiträge im Ruhestand.

Wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen möchten, dann müssen Sie weniger als 124 US-Dollar verdienen, 000 für Einzelpersonen oder $196, 000 als Ehepaar gemeinsam einreichen.

Was ist der Unterschied zwischen einem 401k und einem IRA?

Jetzt, da Sie diese Rentenkonten besser verstehen, Es ist an der Zeit, in die Unterschiede einzutauchen.

Beitragsberechtigung

Der größte Unterschied besteht in Ihrer Beitragsberechtigung. Mit einem 401k, Sie müssten bei einem Arbeitgeber arbeiten, der ein Alterskonto anbietet, um Beiträge zu leisten. Mit einer IRA, Sie brauchen nicht die Unterstützung eines Arbeitgebers, um dies einzurichten.

Beitragsgrenzen

Ein weiterer wesentlicher Unterschied ist der Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen können. Die Beitragsgrenzen für eine 401k sind deutlich höher als die Grenzen für eine IRA. Dies kann abhängig von Ihrem Rentenzeitplan in Ihre Rentenplanung einfließen.

Investitionsmöglichkeiten

Mit einem 401k, Sie sind auf die Anlagemöglichkeiten beschränkt, die Ihr Arbeitgeber gewählt hat. In manchen Fällen, Ihr Arbeitgeber hat möglicherweise weniger als ideale Anlageoptionen ausgewählt.

In anderen, Sie könnten feststellen, dass Ihre Anlageziele perfekt mit den ausgewählten Tipps übereinstimmen. Wenn Sie einen bestimmten Portfoliosaldo im Sinn haben, diese Einschränkungen könnten ein Problem sein.

Mit einer IRA, Sie haben die volle Freiheit bei der Wahl Ihrer Investitionen. Sie werden nicht durch die Entscheidungen Ihres Arbeitgebers eingeschränkt. Stattdessen, Sie können die Investitionen auswählen, die Ihren Ruhestandszielen entsprechen.

Steuern

Wenn Sie zu einer 401k- oder traditionellen IRA beitragen, Sie verwenden Dollar vor Steuern. Aber wenn Sie das Geld abheben, die Fonds unterliegen der Einkommensteuer. Achten Sie darauf, diese Steuerrechnung in Ihre Altersvorsorge einzubeziehen. Andernfalls, es kann eine unangenehme Überraschung für Ihr Budget sein.

Ein Roth IRA erfordert, dass Ihre Beiträge nach Steuern erfolgen. Wenn Sie umziehen, um Ihr Geld im Ruhestand zu beziehen, Sie müssen sich keine Sorgen um die Zahlung von Steuern bei Abhebungen machen.

Wozu sollten Sie beitragen?

Beide Rentenkonten haben ihre Vor- und Nachteile. Jedoch, beides sind nützliche steuerbegünstigte Konten, mit denen Sie ein robustes Rentenportfolio aufbauen können.

Wenn möglich, Es ist eine gute Idee, auf beide Konten einzuzahlen, wenn Sie Ihren Ruhestand planen. Dies ist jedoch nicht immer möglich, da Sie möglicherweise keinen Zugriff auf ein 401k haben. Wenn Sie Zugang zu einem 401k mit einem Arbeitgeber-Match haben, Stellen Sie dann sicher, dass Sie mindestens genug beitragen, um das vollständige Spiel zu erhalten.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie tragen 1 $ bei, 000, und Ihr Arbeitgeber passt das an. Mit dem Spiel, Sie hätten einen Gesamtbeitrag von 2 USD, 000 statt Ihres ursprünglichen $1, 000. Auf jeden Fall eine lohnende Verwendung Ihres Altersguthabens!

Obwohl Sie Ihre Beitragslimits für 401k und IRA möglicherweise nicht vollständig ausschöpfen können, Es ist wichtig, beides bei Ihrer Altersvorsorge zu berücksichtigen. Sie können die verschiedenen Steuervorteile nutzen, um ein Portfolio zusammenzustellen, das am besten zu Ihren Ruhestandsträumen passt.

Die Quintessenz

401ks und IRA sind beide nützliche Rentenkonten. Jedoch, Die beste Kombination von Altersvorsorgekonten hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren Altersvorsorgezielen ab.

Da Sie diese Konten jetzt besser kennen, Berücksichtigen Sie ihre Vorteile, wenn Sie Ihren Altersvorsorgeplan entwerfen.

Erfahren Sie mehr über die Altersvorsorge, während Sie den perfekten Plan für Ihre Geldziele erstellen. Handeln Sie noch heute und arbeiten Sie mit dem richtigen Konto an Ihren Ruhestandszielen.