Wie funktioniert das 401k-Matching?

Wenn jemand sagt, dass er dir kostenloses Geld gibt, Sie wären der Erste in der Schlange, rechts? Das ist die Idee hinter dem Arbeitgeber 401k Matching. Arbeitgeber geben Ihnen im Rahmen Ihres Vergütungsplans „kostenloses Geld“. Es gibt einen Haken, obwohl. Ihr Arbeitgeber zahlt das Geld bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens auf Ihr Rentenkonto ein.

In diesem Artikel, Wir werden durchgehen, was ein 401k-Unternehmensmatch ist, wie es funktioniert, die Typen, und die Regeln, zusammen mit einem Beispiel. Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, es zu verstehen, damit Sie das kostenlose Geld nutzen können, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Was ist ein 401k-Unternehmensmatch?

Eine 401k-Unternehmensübereinstimmung ist ein Prozentsatz Ihres Gehalts, den Ihr Arbeitgeber abgleicht. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber 4% Ihres Gehalts zahlt und Sie 1 USD verdienen, 500 pro Woche, Ihr Arbeitgeber würde Ihre Beiträge bis zu 60 US-Dollar pro Woche aufstocken, wenn Sie so viel beitragen.

Mit Ihrem Beitrag von 60 USD plus Ihrem Arbeitgeberbeitrag das sind 120 Dollar pro Woche. Klingt nicht viel, aber mit Zinseszins, Sie werden sehen, dass Ihre Einnahmen schneller wachsen, als Sie erwartet haben. 120 US-Dollar pro Woche sind 6 US-Dollar, 240 pro Jahr oder 62 $, 400 über zehn Jahre, und das ist vor Zinsen. Es ist ein guter Start in Ihre Altersvorsorge.

Wie funktioniert ein 401k-Match?

Jeder Arbeitgeber hat unterschiedliche 401k-Employer-Match-Regeln. Egal die Regeln, obwohl, Ihre Beiträge zu Ihren 401k sind vor Steuern. Sie entscheiden, wie viel Sie spenden möchten, wenn Sie sich für die 40kK anmelden. Sie können Ihre Beiträge auch ändern, indem Sie während Ihrer gesamten Zeit dort mit Ihrer Personalabteilung sprechen.

Nehmen wir an, Sie verdienen 1 USD, 500 pro Woche und wählen Sie einen Beitrag von 5%. Ihr Arbeitgeber würde $60 pro Woche VOR der Steuer für Ihre Beiträge abziehen.

Die Match-Regeln Ihres Arbeitgebers bestimmen, wie und wann sie Ihre Beiträge zusammenführen. Sprechen Sie mit Ihrem Planträger oder Ihrer Personalabteilung über den Zeitpunkt der Arbeitgeberbeiträge. Jeder Arbeitgeber hat auch andere Arbeitgeber-Match-Regeln.

Teilweise Übereinstimmung

Einige Arbeitgeber bieten teilweises Matching an. So sieht es aus:

Ihr Arbeitgeber zahlt 50 % Ihrer Beiträge bis zu 5 % Ihres Gehalts. Wenn Sie 75 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr, das bedeutet, WENN Sie $3 beitragen, 750 das ganze Jahr über, Ihr Arbeitgeber wird 1 $ zusammenbringen oder beitragen, 875 oder 50 % Ihrer Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens.

Bitte beachten Sie, Sie können höhere Beiträge leisten - d.h. Sie müssen nicht bei 5% Ihres Gehalts aufhören, Ihr Arbeitgeber wird jedoch nur bis zu dem angegebenen Betrag aufstocken. Sie können bis zu den IRS-Grenzen für das laufende Jahr beitragen.

Dollar-für-Dollar-Matching

Ein Dollar-für-Dollar-Match verwendet die gleiche Idee, aber es bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber 100 % Ihres Beitrags übernimmt. Dollar-für-Dollar-Spiele haben Grenzen, auch, in der Regel bis zu 6% Ihres Gehalts, aber jeder Arbeitgeber ist anders.

401k Arbeitgeber-Match-Regeln

Jeder Arbeitgeber hat 401k Arbeitgeber-Match-Regeln. Lesen Sie immer Ihren Papierkram und sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, um sicherzustellen, dass Sie alles verstehen. Ein paar gängige Begriffe, die Sie hören werden, sind Zeitpläne, Beitragsgrenzen, und Strafen.

Ausübungszeitpläne

Freizügigkeitspläne legen fest, wie viel von den Arbeitgeberbeiträgen Sie behalten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben. Sie können jederzeit die von Ihnen gespendeten Mittel nehmen, aber das Geld, das Ihr Arbeitgeber beigesteuert hat, hängt vom Erdienungsplan ab.

Um 100 % der Arbeitgeberbeiträge zu übernehmen, Sie müssen voll ausgestattet sein. Im Durchschnitt, dies dauert bei den meisten Unternehmen fünf Jahre, aber es ist keine Seltenheit, sofort zu 100 % ausgestattet zu sein. Die meisten Unternehmen verwenden einen abgestuften Vesting-Zeitplan, da dieser die Loyalität der Mitarbeiter fördert.

Denk darüber so. Wenn ein Unternehmen Sie sofort vollständig ausgestattet hat, Sie könnten Ihren maximalen Beitrag leisten, Holen Sie sich das Arbeitgeber-Match und kündigen Sie dann, das Geld mitnehmen. Aber, wenn ein Unternehmen eine abgestufte Unverfallbarkeit hat, Sie haben jedes Jahr nur Zugriff auf einen bestimmten Prozentsatz der Unternehmensbeiträge.

IRS-Beitragsgrenzen

Die IRS-Beitragsgrenzen für Rentenkonten liegen nicht in der Hand eines Arbeitgebers. Der IRS gibt jedes Jahr die neuen Grenzen an. Einige Jahre bleiben die Grenzen gleich, während sie in anderen Jahren zunehmen.

Strafen

Alle 401k-Konten und Gelder (Arbeitgeber- oder Arbeitnehmerbeiträge) unterliegen Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ Jahren Pensionsgelder abheben und es sich nicht um ein genehmigtes Darlehen handelt, Sie zahlen eine Strafgebühr von 10 % zuzüglich der anfallenden Steuern.

Sie zahlen auch die Strafe, wenn Sie mehr als die angegebenen IRS-Grenzen für das Jahr beitragen. Sie zahlen eine Strafe von 6% auf den Betrag, der die Grenzen des aktuellen Jahres überschreitet. Die Vertragsstrafe fällt jedes Jahr an, bis Sie den vollen Betrag der überzähligen Beiträge abheben.

Roth 401k

Einige Arbeitgeber bieten eine Roth 401k-Option an. 401k-Matching gilt weiterhin wie beim Standard-401k, aber die Steuern unterscheiden sich.

Anstatt wie herkömmliche 401.000 Vorsteuermittel beizusteuern, Sie zahlen Nachsteuermittel in einen Roth 401k ein. Es klingt nach einer schlechten Idee, da Sie jetzt Ihre Steuerpflicht erhöhen werden. aber hier wird es gut.

Ihre Beiträge UND Ihr Einkommen wachsen steuerfrei. Wenn Sie das Geld lassen, bis Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind, Ihre Beiträge sind steuerfrei. Darin enthalten sind auch alle kumulierten Einkünfte. Sie müssen sich auch nicht um erforderliche Mindestausschüttungen kümmern. Dies ist als die Regel des IRS bekannt, wie viel Sie jedes Jahr abheben müssen. also bekommt Onkel Sam seinen Anteil an den Steuern.

401k passendes Beispiel

Schauen wir uns ein Beispiel an.

John nahm einen Job bei der Firma ABC an. Als Teil seiner Entschädigung sein Arbeitgeber wird bis zu 5 % seines Gehalts in seinen 401k einzahlen, basierend auf seinen Beiträgen. John ist berechtigt, am ersten Tag zu seinen 401k beizutragen. und er verdient 75 Dollar, 000 pro Jahr.

John beschließt, monatlich 312,50 US-Dollar beizusteuern, das sind 5 % seines monatlichen Gehalts. Sein Arbeitgeber trägt ebenfalls 312,50 US-Dollar bei. Also am Ende seines ersten Jahres, John hat $7, 500 in seinem 401k. Jedoch, er hat nur $3 beigetragen, 750, weil sein Arbeitgeber die andere Hälfte beigesteuert hat.

Maximierung des 401k-Matches Ihres Arbeitgebers

Werfen Sie kein kostenloses Geld weg. Verwenden Sie diese Tipps, um die 401k-Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers zu maximieren.

Holen Sie sich das vollständige Match, wenn Sie können

Finden Sie den vollen Betrag heraus, den Ihr Arbeitgeber zusammenbringen wird, und setzen Sie Ihr Budget ein. Tragen Sie regelmäßig zu Ihren 401k bei, damit Sie den vollen Betrag erhalten, den Ihr Arbeitgeber einbringt.

Was tun, wenn Sie sich das Maximum nicht leisten können

Wenn Sie keinen Platz in Ihrem Budget haben, überarbeiten Sie Ihre Ausgaben. Wo kann man zurückschneiden? Sehen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben und Ihre diskretionären Ausgaben an. Können Sie sich nach einer günstigeren Versicherung umschauen, schneide das Kabel am Kabel ab, oder reduzieren Sie Ihre "Luxusausgaben" beim Einkaufen, Körperpflege, und anderer Luxus?

Finden Sie den Betrag heraus, den Sie benötigen, um das Arbeitgeber-Match zu erfüllen, und spielen Sie mit Ihrem Budget, damit es funktioniert. Auch wenn du opfern musst, dein zukünftiges Ich wird es dir danken.

401k Matching hilft Ihnen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen

Wie viel sollten Sie beitragen, um eine vollständige Arbeitgeberübereinstimmung zu erhalten, und wie ist der vesting-Zeitplan? Kennen Sie Ihre 401k-Matching-Regeln, damit Sie Ihre Altersvorsorge optimal nutzen können.

Dies sind die beiden Faktoren, auf die Sie am meisten achten sollten, wenn Sie die 401k Ihres Arbeitgebers berücksichtigen. Selbst wenn Sie nur genug beitragen, um das Spiel zu erhalten, Sie verdoppeln Ihre Altersvorsorge, und es kostet Sie kein Geld mehr.