So vermeiden Sie, dass Sie zu Hause arm sind und was Sie tun können, wenn Sie es sind

Möchten Sie wissen, was die Definition von Hausarmut ist und wie Sie vermeiden können, hausarm zu sein? Brunnen, Es ist nicht nur das, was Sie tun; Es ist das, was Sie NICHT tun, das Ihr Hausbudget erhöhen oder brechen kann. Es ist schmerzhaft zu sagen, aber viele Informationen zum Thema Wohneigentum können dazu führen, dass Ihr Haus arm wird. finanziell schlechter gestellt, und voller Bedauern.

Ich rede nicht nur von falschen Erwartungen oder Halbwahrheiten. Aber eher, Ich spreche von kühnen Übertreibungen und null Realitätsprüfungen dafür, wie Ihr Leben in den nächsten Jahren aussehen wird.

Statt Vorabkommunikation, Sie können feststellen, dass Sie bei grundlegenden Fragen wie ...

1. Brauche ich wirklich ein so großes Zuhause?
2. Kann ich die monatlichen Zahlungen bequem leisten?
3. Glaube ich wirklich, dass ich ein so gutes Zuhause finden kann, wenn ich dieses weitergebe?

Schockierend, Viele leben in einem Haus, das sie sich nicht leisten können. Bevor Sie also rechtliche Unterlagen unterschreiben, Es ist wichtig zu erfahren, was es wirklich bedeutet, arm zu sein und was Sie tun können, um dies zu vermeiden.

Was ist "Hausarmut"?

So, was ist überhaupt "hausarm"? Wenn Sie schon seit einiger Zeit auf der Reise zu persönlichen Finanzen sind, Sie wissen, dass in den meisten Fällen Der Kauf eines Eigenheims ist in der Regel eine gute Investition. Jedoch, in einigen Fällen, nicht so viel.

Dies liegt daran, dass viele Leute „Hausarmut“ werden können, wenn sie nicht vorsichtig vorgehen. Am Ende kaufen sie ein Haus, nur weil sie glauben, dass ein Haus ein Vermögenswert ist. aber das ist nicht immer der Fall. Hausarmut ist, wenn der größte Teil des monatlichen Einkommens einer Person dazu verwendet wird, ihr Haus abzubezahlen.

Zum Beispiel, die Hypothek und andere Kosten wie Wartung und Nebenkosten, usw. Infolgedessen Menschen in dieser Situation haben wenig bis gar keinen Spielraum, um andere regelmäßige Ausgaben zu erledigen oder an ihren Sparzielen zu arbeiten. Das nennt man auch Sein hausreich und bargeldarm.

Und obwohl es im Voraus lächerlich erscheinen mag, Jeder kann leicht an dieser Stelle landen. Siehst du, bei Entscheidungen, nur sehr wenige von uns gehen davon aus, was uns die Zahlen allein sagen. Es spielen noch so viele andere Faktoren eine Rolle, und der Kauf eines Eigenheims ist keine Ausnahme.

Für einige, Erwartungen an die zukünftige Kindererziehung könnten den Wunsch nach einem großen Zuhause treiben. Oder die Tatsache, dass es sich in einem trendigen Viertel befindet, das in den kommenden Jahren ein boomendes Wachstum erwartet, kann die Notwendigkeit auslösen, groß rauszukommen.

So, während die Zahlen eine Geschichte erzählen könnten, Emotionen können eine ganz einfache und klare Entscheidung zu einem ganz neuen treffen unbezahlbar Niveau. Jetzt wissen Sie, was die Definition von "Hausarmut" ist. So, Lassen Sie uns behandeln, was passiert, wenn Menschen Häuser kaufen, die sie sich nicht wirklich leisten können.

Was passiert, wenn Menschen Häuser kaufen, die sie sich nicht leisten können?

Egal, ob Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen, Kauf eines Ferienhauses, oder Kauf einer Mieteinheit, Sie sehen dies wahrscheinlich eher als eine Immobilie, die Sie besitzen, und nicht als eine Investition, rechts?

Nun… nicht, wenn Sie vermeiden wollen, arm zu sein. Von dem, was ich beobachtet habe, Menschen, die vom Eigenheim profitieren, betrachten ihre Immobilie vom ersten Tag an als Investition .

Das heißt nicht, dass sie nicht darin leben und es nach Hause schaffen, aber stattdessen, Sie nähern sich ihrem Zuhause mit der Denkweise, die jeder Investor bei der Betrachtung einer Immobilie haben würde – eine, die auf der Realität basiert und auf numerischen Fakten (nicht auf Gefühlen) basiert.

Sie kennen die Auswirkungen eines finanziellen Engagements, das über ihre Verhältnisse in einem Heim hinausgeht. Sie tun auch alles, um dies zu vermeiden. Hausarmut hat reale Auswirkungen wie:

Hausarmut wird Ihre Ersparnisse aufzehren

So edel es auch klingen mag, alles daran zu setzen, das Haus Ihrer Träume zu kaufen, Dies kann Ihre Ersparnisse sabotieren. Brauchen Sie ein neues Bett? Dafür könnte man sich verschulden. Muss Ihr Auto ersetzt werden? Dafür könnte man sich verschulden.

Müssen Ihre Kinder aufs College? Dafür werden sie sich verschulden. Hausarm zu sein lässt Ihnen keinen Spielraum, sich um die anderen täglichen Bedürfnisse des Lebens zu kümmern.

Ihre Altersvorsorgeziele sind betroffen

Einige Rentenfonds, wie eine Roth IRA, Sie können sich Geld von Ihrem Vorsorgekonto leihen, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen. Und obwohl es schön ist zu wissen, dass es eine Option gibt, auf die man zurückgreifen kann, es kann Ihre Pläne für den Ruhestand völlig zunichte machen, Vor allem, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.

Wenn Sie eine Kreditaufnahme für Ihre Altersvorsorge in Erwägung ziehen müssen, Möglicherweise müssen Sie sich fragen, ob Sie wirklich finanziell bereit sind, den Kauf zu tätigen. Es kann ein Zeichen sein, Ihnen etwas anderes zu sagen.

Hausarmut wirkt sich aus Rückzahlung deiner anderen Schulden

Wenn Sie Schulden außerhalb Ihrer Hypothek haben, wie Verbraucherkreditkartenschulden, Es wäre ratsam, alle Ihre monatlichen Zahlungen in Ihr Budget einzubeziehen, bevor Sie sich zu einer Hypothekenzahlung verpflichten.

Andernfalls, wenn du hausreich und bargeldarm bist, Sie könnten Schwierigkeiten haben, diese zusätzlichen Schulden abzubezahlen. Dies wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, Schuldenfreiheit zu erreichen.

Hausarmut kann sich auf dich auswirken unsere allgemeinen Lebensziele

Im Durchschnitt, eine Hypothek kann bis zu 30 Jahre laufen. Die Realität ist, der Rest des Lebens wird sich auch in diesem Fenster bewegen. Du könntest immer noch hoffen zu reisen, von Zeit zu Zeit auswärts essen oder endlich den Kurs besuchen, den Sie schon seit einiger Zeit im Auge haben.

Ihre Hypothek sollte Sie davon nicht abhalten. Wenn es richtig gemacht wird, Ihre Hypothek sollte Ihnen dennoch die Freiheit geben, Ihren anderen Lebensinteressen nachzugehen – ohne Schuldgefühle. Wie kannst du das tun? Indem Sie eine feste Grenze dafür festlegen, wie viel Ihres Take-Home-Gehalts für Ihre monatliche Hypothekenzahlung verwendet wird.

Wie viel von Ihrem Take-Home-Gehalt? sollte Ihre Hypothek sein? ?

Während ein Kreditgeber einige Berechnungen durchführt, um festzustellen, wie viel Sie sich an monatlichen Zahlungen leisten können, Es liegt letztendlich in Ihrer Verantwortung, auch Ihre eigenen Nummern zu führen. Lassen Sie sich nicht nur mit der Anzahlung Ihres Hauses verwickeln; Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie sich Ihre monatliche Hypothek bequem leisten können.

Möglicherweise haben Sie persönliche Umstände, in die Ihr Kreditgeber möglicherweise nicht eingeweiht ist. Zum Beispiel für die Pflege älterer Eltern oder die Kosten für die medizinische Versorgung aus eigener Tasche. Kreditgeber sind möglicherweise auch nicht in der Lage, Ihren Lebensstil und Ihre Persönlichkeit und die damit verbundenen Kosten genau zu berücksichtigen.

Zum Beispiel, Sind Sie zufrieden mit einer monatlichen Hypothekenzahlung, die jeden Monat ein paar tausend Dollar beträgt? Sind Sie bereit, Ihre Ausgaben und Ihren Lebensstil anzupassen, um die Zahlung einer Hypothek zu unterstützen? Oder möchten Sie Ihren aktuellen Alltag und die Dinge, für die Sie gerne Geld ausgeben, beibehalten?

Zusätzlich, Kreditgeber verlassen sich auf Ihr Bruttoeinkommen, um ihre Berechnungen durchzuführen. Jedoch, von deinem Standpunkt aus, als Käufer, Wenn Sie mit Ihrem Nettoeinkommen arbeiten, erhalten Sie ein realistischeres Bild davon, wie viel Geld Sie nicht nur für Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen, sondern auch für Ihre Steuern haben. Krankenversicherung, Rechnungen, usw.

Wie hoch sollte der magische Prozentsatz für Ihre Hypothekenzahlung sein? Dazu gibt es im Allgemeinen zwei Gedankengänge – einen konservativen und einen liberaleren.

Der konservative Ansatz

Mit diesem Ansatz, Einige Experten empfehlen, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 25 % Ihres Take-Home-Gehalts ausmachen sollte. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie genügend übrig haben, um zusätzliche Ausgaben zu decken, die Ihnen möglicherweise gegenüberstehen.

Der liberalere Ansatz

In anderen Kreisen, Experten empfehlen, dass 35 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens für eine Hypothek überschaubar sind. Für welche Zahl Sie sich auch entscheiden, Stellen Sie sicher, dass es die Flexibilität oder Einschränkungen darstellt, mit denen Sie sich wohl fühlen, wenn Sie Ihr Haus bezahlen.

Beim Hauskauf zu beachtende Kosten

Zusätzlich zu Ihren Hypothekenzahlungen Andere damit verbundene Kosten, die Sie berücksichtigen müssen, umfassen:

Dienstprogramme

Nebenkosten sind Kosten, mit denen jeder Hausbesitzer rechnen kann. Sie beinhalten in der Regel die Kosten für Wasser, Elektrizität, Kabel, Wärme, und Müllabfuhr. Ein Kreditgeber wird diese nicht für Sie berücksichtigen. Es ist daher ratsam, diese Ausgaben in Ihrem Budget vorzusehen, da sie Teil Ihrer monatlichen Ausgaben sind.

Instandhaltung

Reparaturen sind ein unvermeidlicher Bestandteil des Eigenheims. Wie die Zeit vergeht, Einige Teile des Hauses können regelmäßiger Abnutzung zum Opfer fallen. Es wird wichtig sein, sich um diese Problembereiche zu kümmern, nicht nur für Sie als Hauseigentümer, sondern auch um den Wert des Hauses zu erhalten, sollten Sie es in einigen Jahren verkaufen.

Wenn du hausarm bist, Ihre Fähigkeit, diese Wartungskosten zu decken, ist begrenzt, den Wert Ihres Hauses im Laufe der Zeit möglicherweise senken.

Vereinsbeiträge für geplante Gemeinden

Wenn Sie ein Haus in einer Gemeinschaft wie eine Eigentumswohnung kaufen, Sie haben möglicherweise gemeinsame Privilegien mit Rasen, Schwimmbecken, eine Turnhalle, oder einen Parkplatz. Die Wartung dieser gemeinsam genutzten Bereiche kostet normalerweise Geld. Ein Vereinsausschuss wird dafür verantwortlich sein, die Gebühren von allen Bewohnern einzuziehen und die Räumlichkeiten zum gemeinsamen Nutzen zu unterhalten. Diese Gebühren können sich summieren.

Einzug und Dekoration

Der Einzug und die Einrichtung eines neuen Zuhauses ist nicht billig. Als Ergebnis, Es ist wichtig, diese Kosten im Voraus zu bedenken, damit Sie sich nicht nur auf den Hauskauf, sondern auch auf die tatsächlichen Kosten des Umzugs angemessen vorbereiten können. Zum Beispiel, LKW-Vermietung, Umzugshelfer, etc. Auch um tatsächlich einen Wohnraum schaffen zu können, den man nach dem Einzug genießt.

5 Tipps, um Hausarmut zu vermeiden

Da Sie nun wissen, welche Kosten Sie vor dem Kauf Ihres Hauses berücksichtigen müssen, Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen, nicht arm zu werden.

1. Vermeiden Sie es, arm zu sein, indem Sie eine größere Anzahlung leisten

Wenn Sie eine angemessene Anzahlung sparen, erhalten Sie nicht nur mehr Eigenkapital in Ihrem Haus, sondern reduzieren auch Ihre monatliche Zahlung. Wenn Sie mehr auf Ihr Haus legen, können Sie auch Ihren Zinssatz senken. Dadurch können Sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende von Dollar sparen. Es reduziert die Rate, weil Ihr Beleihungswert in den Augen Ihrer Kreditgeber besser ist.

Dadurch gelten Sie als weniger riskanter Kredit, was zu einem niedrigeren Zinssatz führt. Obwohl es Kredite gibt, die es Ihnen ermöglichen, kleinere Anzahlungen zu leisten, sollten Sie 20% des Kaufpreises Ihres Hauses senken, um zu verhindern, dass Sie arm sind!

2. Kaufen Sie ein erschwinglicheres Haus, um nicht arm zu werden

Einige Leute entscheiden sich für den Kauf eines sogenannten Starterhauses. Auch wenn dies vielleicht nicht Ihr "Traumhaus" ist, "Es ist eine großartige Möglichkeit, Hausbesitzer zu werden, ohne hausarm zu werden. Manchmal müssen wir unsere Bedürfnisse mit denen vergleichen, die wir wirklich von unserem Zuhause brauchen.

Sehen Sie, ob eine kleinere, Ein erschwinglicheres Haus ist besser für Ihr Budget, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sie können in einem kleineren Haus beginnen und es dann entweder als Anlageobjekt vermieten oder es verkaufen und aufrüsten, sobald Sie mehr Geld für ein größeres Haus gespart haben.

3. Begleichen Sie andere Schulden, bevor Sie Ihr Haus kaufen

Eine weitere gute Möglichkeit, um zu vermeiden, dass Sie arm sind, besteht darin, Ihre Schulden zu begleichen, bevor Sie ein Haus kaufen. Schulden sind teuer, und das ist Geld, das Sie später für unerwartete Ausgaben oder Upgrades Ihres Hauses sparen könnten. Erstellen Sie also eine Strategie zum Schuldenabbau, um sich finanziell als Hausbesitzer aufzustellen.

4. Einen speziellen Notfallfonds haben

Eine harte Lektion als neuer Hausbesitzer, wenn Ihr armes Haus kein Geld für Reparaturen hat. Wenn alle Ihre Mittel zugewiesen sind, und etwas geht kaputt, dann musst du dich verschulden, um es zu reparieren.

So, einen zusätzlichen Notfonds ausschließlich für die Wohnkosten schaffen. Diesen Weg, Sie sind versichert, wenn Sie von einer riesigen Reparatur getroffen werden, die Ihre Versicherung nicht abdeckt.

5. Versuchen Sie, mit einem Einkommen zu budgetieren

Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner ein Haus kaufen, Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist, ein Einkommen zu budgetieren. Zum Beispiel, Sehen Sie, ob Sie sich die Zahlung bequem mit einem Ihrer Einkommen leisten können und nicht mit beiden. Diesen Weg, wenn einer von euch seinen Job verliert, Sie werden nicht aufgrund von Einkommensverlusten an Geld gebunden sein.

Was tun, wenn Sie arm sind?

Wenn Sie heute arm sind oder durch eine unglückliche Reihe von Ereignissen dazu gezwungen wurden, Sie können sicherlich Wege finden, die Hypothekenzahlungen überschaubarer zu machen. Nachfolgend einige Vorschläge:

1. Verkaufe Dinge, die du besitzt, aber nicht online brauchst

Wenn Sie schnelles Geld benötigen, Der Verkauf von Artikeln, die in Ihrem Haus auf einer Website wie eBay oder Facebook Marketplace brachliegen, kann Ihnen das zusätzliche Geld einbringen, das Sie für Ihre monatlichen Zahlungen benötigen.

Eigentlich, Sie könnten eine Nebenbeschäftigung einrichten, bei der Sie gebrauchte Waren online umdrehen, und das Einkommen könnte sowohl für das Wachstum Ihres Nebengeschäfts als auch für die Tilgung Ihrer Hypothek verwendet werden.

2. Finden Sie einen zweiten Job

Nebenbeschäftigungen sind nicht immer praktikabel, und manchmal ist es so viel einfacher, einen zweiten Job zu bekommen. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, Informieren Sie sich über Möglichkeiten für zusätzliche Arbeit in Ihrer Nähe, am liebsten in der Nähe des Wohnortes, oder sogar von zu Hause aus arbeiten, damit Sie Ihr Einkommen maximieren können und trotzdem Zeit finden, sich auch gut auszuruhen!

3. Reduziere deine Ausgaben

Die Einhaltung eines Budgets ist entscheidend für den Erfolg beim Kauf eines Eigenheims. Mit einem Budget, Sie können leicht Bereiche verfolgen, in denen Sie über Ihren Mitteln ausgeben, oder Bereiche, in denen Sie Spielraum haben, um Kosten zu senken.

4. Vermiete ein Zimmer in deinem Haus

Eine andere schnelle Möglichkeit, Geld zu verdienen und nicht mehr arm zu sein, besteht darin, einen Mitbewohner zu finden. Sie können nicht nur Miete verlangen, Sie können aber auch die Rechnungen wie Strom, Kabel, und Wasser.

Wenn Sie nicht die ganze Zeit daran interessiert sind, dass jemand mit Ihnen zusammenlebt, Sie können in Erwägung ziehen, ein Zimmer auf Airbnb zu vermieten. Manchmal kann man damit mehr verdienen, und Sie haben nicht rund um die Uhr jemanden in Ihrem Haus. Eigentlich, Viele Leute können über $500 pro Monat beim Hosten einstreichen. Das ist ein gutes Stück Bargeld, das Ihnen helfen kann, Rechnungen einzuholen!

5. Verkleinere dein Zuhause

Wenn alles andere fehlschlägt und Sie feststellen, dass Sie sich finanziell kaum über Wasser halten, weil Sie arm sind, Dann ist es vielleicht an der Zeit, über den Verkauf Ihres Hauses nachzudenken. Das mag drastisch klingen, aber wenn Sie einen Gewinn erzielen und in ein kleineres verkleinern können, günstigeres Zuhause, Dann kann es Ihren Schuldenstress reduzieren und Sie von der Angst vor einer Insolvenz abhalten.

Vermeiden Sie es, arm zu sein, um finanziell erfolgreich zu sein

Die Quintessenz; Hausarmut zu sein ist ein völlig vermeidbares Szenario. Nur weil ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen ein großes Stück Wechselgeld zu leihen, heißt das nicht, dass Sie es annehmen sollten. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, Sie erinnern sich, dass Sie die Möglichkeit haben, ein Haus zu finden, das weniger kostet und es Ihnen ermöglicht, sich Ihre monatliche Hypothek bequem zu leisten.

In der Zwischenzeit, Es ist völlig in Ordnung zu mieten, während Sie daran arbeiten, das perfekte Zuhause zu finden, das Sie sich wirklich leisten können. Wenn Sie weitere Informationen zum Kauf Ihres ersten Eigenheims suchen, Schauen Sie sich unseren völlig KOSTENLOSEN Kurs zu diesem Thema an.

Es führt Sie Schritt für Schritt durch alles, was Sie wissen müssen, um Ihr erstes Eigenheim erfolgreich zu kaufen.