Ein Anfängerleitfaden für Hypotheken

Bei der Suche nach dem perfekten Zuhause denken die meisten Menschen an die Nachbarschaft, die Anzahl der Schlafzimmer, Badezimmer und all die netten Details, die es von den vielen anderen auf dem Markt erhältlichen Häusern unterscheiden. Verkehrswege und andere Lebensstilentscheidungen können potenzielle Käufer während dieses Prozesses leicht verbrauchen. Jedoch, Es gibt ein Schlüsselelement, das beim Hauskauf-Fiasko oft übersehen wird. Wie wollen Sie Ihr Traumhaus bezahlen? Ein Stichwort:Hypotheken. Per Definition, Ein Hypothekendarlehen ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einer Bank oder einem Finanzinstitut. Dieses Darlehen dient dem Erwerb von Immobilien für den Kreditnehmer gegen monatliche Zahlungen zuzüglich Zinsen. Lassen Sie uns tief in einige wichtige Dinge eintauchen, über die Sie sich informieren sollten, bevor Sie die gepunktete Linie unterschreiben.

Berechnen Sie, wie viel Sie sich bequem leisten können.

Dies ist eine wichtige Komponente, für die viele potenzielle Hausbesitzer nicht genug Zeit aufwenden. was zum Kauf eines Hauses führt, das sie sich realistischerweise nicht leisten können. Der Betrag, den der Kreditgeber genehmigt, ist nicht der Betrag, den Sie vollständig verwenden müssen. Der Kauf eines Eigenheims im Rahmen des Budgets gibt Ihnen mehr Spielraum für das Budget für normale Haushaltsausgaben, Reparaturen und andere Lebensereignisse. Erinnern, Beschäftigungsverhältnisse können sich ändern, Familien haben die Fähigkeit, schnell zu wachsen und Notfälle können regelmäßig passieren. Stellen Sie sicher, dass Sie auf alle Ereignisse optimal vorbereitet sind, um finanzielle Ängste zu reduzieren.

Schauen Sie sich um für Hypothekenzinsen.

Eine kleine Differenz von 0,5% hat die Möglichkeit, den Kreditbetrag des Eigenheimbesitzers um Zehntausende von Dollar zu verringern oder zu erhöhen. Einer der wichtigsten Faktoren für die Sicherstellung des bestmöglichen Zinssatzes ist eine solide Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Unstimmigkeiten vor dem Hauskauf zu bereinigen, können Sie dies gleichzeitig ersparen und gleichzeitig einen besseren Zinssatz garantieren. Kontaktieren Sie mehrere Kreditgeber, nachdem die Aufräumarbeiten abgeschlossen sind. Die Beratung mit einem Hypothekenmakler kann auch helfen, den bestmöglichen Zinssatz zu finden.

Holen Sie eine Vorabgenehmigung von einem Finanzinstitut ein.

Dieses Verfahren unterscheidet sich von der Präqualifikation, da dies nur eine grobe Schätzung des Gesamtbetrags ist, den Sie vom Kreditgeber leihen können. Eine Vorabgenehmigung erfordert einen Hypothekenantrag, während gleichzeitig eine Bonitätsprüfung und eine Beschäftigungsprüfung durchgeführt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie dies nach dem Einkaufen für den besten Zinssatz ausfüllen.

Verstehen Sie den Unterschied zwischen einer Hypothek mit festem Zinssatz und einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM).

Zinssätze sind eine sehr wichtige Komponente, um den Gesamtbetrag Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu verstehen. Ein fester Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, während ein einstellbarer Zinssatz für eine vorbestimmte Zeitdauer (normalerweise fünf Jahre) fest bleibt – und danach periodisch angepasst wird. Was für Sie das Beste ist, kann je nach Ihrer persönlichen Situation unterschiedlich sein. Wenn Sie einen Zinssatz festlegen möchten, während Sie eine vorhersehbare Hypothekenzahlung haben, der Festpreis ist die praktikabelste Option. Wenn Sie sicher sind, dass dieses Haus nicht Ihr ewiger Palast ist und nur für kurze Zeit, eine einstellbare Rate könnte funktionieren. Diese Option hat im Allgemeinen einen niedrigeren Preis, kann jedoch jederzeit basierend auf dem Markt eingeführt werden.

Informieren Sie sich über alle Hypothekenbedingungen.

Die häufigste Hypothek ist ein 30-jähriger Tilgungsplan; jedoch, auch eine Laufzeit von 15 Jahren ist möglich. Natürlich, Eine Laufzeit von 15 Jahren erfordert eine höhere monatliche Hypothekenzahlung, kann jedoch die Hälfte der Zeit in Anspruch nehmen, um sich bei gleichzeitig niedrigerem Zinssatz abzulösen. Begriffe wie 10, 20 und 40 Jahre sind ebenfalls verfügbar, werden aber möglicherweise nicht von allen Finanzinstituten angeboten. Es gibt viele kostenlose Online-Ressourcen, in denen Sie berechnen können, welche Option am besten geeignet ist. Dies ersetzt zwar keine professionelle Beratung, Dies kann eine Standardreichweite bieten, um Ihnen bei Ihrer endgültigen Entscheidung zu helfen.

Bestimmen Sie vor der Wohnungssuche, welche Hypothek am besten ist.

Es gibt eine Reihe von Hypothekenoptionen, werfen Sie einen Blick auf einige unten:

Konventionell:Dies ist die Standardhypothek, die nicht vom Bund versichert ist. Es gibt zwei Arten, konform und nicht konform. Ein entsprechender Kreditbetrag hat von Freddie Mac oder Fannie Mae festgelegte Höchstgrenzen. die Regierungsbehörden, die die meisten US-Hypotheken decken. Dieser Typ kann für einen Hauptwohnsitz oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verwendet werden. Ein großer Vorteil dieser Art ist, dass die Anzahlung nur drei Prozent betragen kann. Geben Sie Ihren Taschen mehr Flexibilität. Die erforderliche FICO-Mindestpunktzahl beträgt 620, Daher ist diese Option am besten für Personen mit einem stabilen Einkommen und einer soliden Beschäftigungsgeschichte geeignet. Eine Art nicht konformes Darlehen, auch als Jumbo-Kredit bekannt, ist verfügbar, wenn die Eigenheimpreise die Bundesdarlehensgrenzen überschreiten. Wenn Sie ein Haus in einer wohlhabenderen Gegend kaufen möchten, Dies könnte die Option für Sie sein. Eine größere Anzahlung, relativ niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis und zusätzliche Unterlagen sind oft erforderlich, um sich zu qualifizieren.

Federal Housing Authority:Auch bekannt als FHA-Darlehen, Dieses Darlehen kann Einzelpersonen helfen, die möglicherweise keine große Anzahlung haben. Ein minimaler FICO-Score von 580 qualifiziert für eine Anzahlung von 3,5 %, während eine 500 mit mindestens 10 % weniger akzeptiert werden kann.

US-Landwirtschaftsministerium:USDA-Darlehen sind für diejenigen gedacht, die ein Haus in einer ländlichen Gegend kaufen möchten. Dies hat einige Vorgaben, da es sich in einem USDA-fähigen Gebiet und bestimmten Einkommensgrenzen befinden muss, um sich zu qualifizieren.

U.S. Department of Veterans Affairs:VA-Darlehen werden ausschließlich für aktives Dienstpersonal oder Veteranen und deren Familien angeboten. Dieses Darlehen erfordert keine Anzahlung oder private Hypothekenversicherung (PMI), und Abschlusskosten sind in der Regel begrenzt.

Bestimmen Sie den besten Anzahlungsbetrag.

Der Industriestandard beträgt typischerweise 20 % des Kaufpreises, ist aber sicherlich nicht zwingend. Wenn Sie sich sehr früh im Home-Prozess befinden, Verstauen Sie weiterhin Geld, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung insgesamt zu reduzieren. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht vollständig vernichten, denn das Leben muss nach dem Hauskauf weitergehen.

Je besser Sie vor dem Kauf informiert sind, desto besser sind Sie darauf vorbereitet, selbstbewusst das Beste zu machen, gute Entscheidung für Sie und Ihre Familie. Scheuen Sie sich nicht, Fragen als Standards zu stellen, Preise und das Klima des Heimatmarktes ändern sich häufig.