Refinanzierung Ihrer Hypothek:Wenn es eine gute Idee ist und wann es eine schlechte Idee ist

Alle Hausbesitzer wissen, dass der Besitz eines Eigenheims ein Vollzeitjob für sich sein kann. Von der Auswahl der neuen Fliesen für das Badezimmer bis hin zur Farbauswahl für die Küche, Es gibt immer etwas, das Arbeit braucht. Aber ein Update, das sowohl für erfahrene als auch für Erstkäufer von Eigenheimen einige Verwirrung stiftet, ist:Wann ist der richtige Zeitpunkt, um Ihre Hypothek zu refinanzieren? Sicher, Wenn Ihr Dach undicht wird, ist dies ein Zeichen dafür, dass Sie Ihr Dach wahrscheinlich aktualisieren sollten. aber brauchen Sie Wasserwerke, um zu wissen, dass es Zeit ist, Ihre Hypothekenbedingungen zu überdenken? Es muss kein Schaden sein, um zu wissen, dass es Zeit für eine Refinanzierung ist.

Das Zeichen, dass es Zeit für einen Wechsel ist, hängt letztendlich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und den Zielen ab, die Sie erreichen möchten. Ob es darum geht, bessere Konditionen zu bekommen oder auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen, Es gibt einige Best Practices, die Sie befolgen sollten, wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden. Hier sind die Situationen, in denen Sie den Sprung in Betracht ziehen sollten und nicht.

Wann Sie refinanzieren sollten:

Wenn Sie Ihren Zinssatz senken möchten

Dies ist einer der häufigsten Motivatoren für Menschen, sich zu refinanzieren. Wenn Sie ein Haus kaufen, können Sie sich oft schnell auf einen Preis festlegen, wenn Sie sich beeilen, Ihr Traumhaus zu kaufen. Aber die Zinssätze ändern sich im Laufe der Zeit, so dass das, was vor ein paar Jahren wie ein guter Zinssatz erschien, jetzt noch besser sein könnte!

Wenn Sie eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz in Betracht ziehen, Machen Sie die Mathematik, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was Sie aus dem Geschäft herausholen. Je nachdem, wie weit Sie in der Laufzeit Ihrer Hypothek sind, die möglichen Einsparungen bei der Refinanzierung könnten aufgrund der Abschlusskosten des neuen Darlehens obsolet sein. Umgekehrt, wenn Sie Ihren Tarif deutlich senken können, Sie könnten während Ihrer Amtszeit viel Geld sparen.

Wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen möchten

Ein weiterer Vorteil der Refinanzierung besteht darin, dass Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen können. Während Sie am Ende eine höhere Zahlung pro Monat erhalten, Sie verringern den Zinsbetrag, den Sie zahlen, was bedeutet, dass Sie der vollständigen Rückzahlung Ihres Darlehens einen Schritt näher gekommen sind. Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden schnell zu reduzieren, kann dies eine gute Option für Sie sein. Jedoch, Denken Sie daran, dass Sie auch höhere Zahlungen für Ihr aktuelles Darlehen leisten können, um den gleichen Effekt zu erzielen. Sie müssen also Ihre Finanzen genau unter die Lupe nehmen und sicherstellen, dass die Bindung an die größeren Zahlungen für Sie nachhaltig ist.

Wenn Sie auf das Eigenkapital zugreifen möchten (auch bekannt als ca$h)

Diese als „Cash-out-Refinanzierung“ bekannte Option ermöglicht Ihnen den Zugriff auf das im Laufe der Zeit aufgebaute Eigenkapital Ihres Eigenheims. Wenn die Zinsen niedrig sind, Dies ist eine großartige Option für Menschen, deren Häuser im Laufe der Zeit an Wert gewonnen haben und die den größten Teil ihres Geldes im Haus gebunden haben. Sollten Sie diese Route wählen, es gibt Ihnen Zugang zu dem Eigenkapital, das Sie aufgebaut haben. Ein Wort der Vorsicht bei dieser Art der Refinanzierung – stellen Sie sicher, dass Sie diese Vermögenswerte verwenden, um Ihre anderen Schulden zu begleichen oder in Ihr derzeitiges Eigenheim zu reinvestieren. Die Verwendung dieses Geldes für andere Arten von Ausgaben kann dazu führen, dass Sie sich weiter verschulden, was Sie auf jeden Fall vermeiden möchten.

Wann sollten Sie Nicht Refinanzierung:

Wenn Sie nicht vorhaben, langfristig zu Hause zu bleiben

Ein Umzug kostet nicht nur viel Geld, aber es bedeutet auch, dass Sie nicht lange genug im Haus sind, um von den Vorteilen Ihrer neuen verbesserten Bedingungen zu profitieren. Sie müssen auch weiterhin alle damit verbundenen Kosten bezahlen, die Ihnen mit Ihrem neuen Darlehen angefallen sind. Planen Sie also nach der Refinanzierung mindestens 5 Jahre in Ihrem Zuhause zu bleiben, um sich finanziell nicht in eine schlechtere Lage zu bringen.

Wenn Sie dachten, die Refinanzierung sei kostenlos

Spoiler-Alarm:Das ist es definitiv nicht! Abhängig von Ihrem Darlehen kann es zwischen 1 USD, 500 bis über 5 $, 000 zu refinanzieren. Dies liegt daran, dass Sie die Schließungskosten ähnlich wie beim ersten Hauskauf bezahlen müssen. Dies können Gutachtengebühren, Gebühren für die Kreditvergabe, und sonstige Ausgaben Dritter.

Jetzt, Wie wäre es mit einer Refinanzierung ohne Abschlusskosten? Diese treten auf, wenn der Kreditgeber die Kosten Ihrer Refinanzierung übernimmt, aber nichts im Leben ist jemals wirklich frei. Um die Kosten einer „kostenlosen“ Refinanzierung zu decken, sind Ihre Raten in der Regel höher als bei anderen derzeit verfügbaren Optionen.

Wenn Sie nicht in der richtigen finanziellen Lage sind, um sich zu refinanzieren

Dieser ist der Schlüssel! Die Refinanzierung ist ein großer Schritt, daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie an der richtigen finanziellen Position sind, bevor Sie diesen Tausch tätigen. Führen Sie eine Bewertung Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit durch, um zu sehen, wo Sie stehen. Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies ist eine Schlüsselzahl, die Kreditgeber verwenden, um Ihre Berechtigung für Tarife zu bestimmen. Denken Sie daran, nur weil Sie einen online beworbenen Tarif sehen, bedeutet dies nicht automatisch, dass Sie sich dafür qualifizieren. Profi-Tipp:Mit Turbo können Sie Ihre Kreditwürdigkeit ganz einfach und kostenlos überprüfen.

Ebenfalls, Betrachten Sie Ihre letzten Jobwechsel. Wenn Sie über einen Jobwechsel nachdenken, ist dies möglicherweise nicht der richtige Zeitpunkt, um eine neue Kreditzahlung aufzunehmen, sollte sich Ihr Gehalt ändern. Schließlich, Berechnen Sie Ihre potenziellen neuen Zahlungen und stellen Sie sicher, dass es sich um einen komfortablen Betrag handelt, den Sie jeden Monat zahlen können.

Letztendlich hat die Refinanzierung Ihrer Hypothek viele Vorteile, aber sie sind nur dann großartig, wenn Sie bereit sind, das Upgrade durchzuführen.