Ausgaben für Erstkäufer von Eigenheimen, für die Sie sparen müssen

Viele Erstkäufer unterschätzen, wie viel es wirklich kostet, ein Eigenheim zu kaufen (und zu unterhalten).

In diesem Artikel, Wir werden uns einige Ausgaben genauer ansehen, die Sie beim Kauf Ihres ersten Eigenheims antizipieren und sparen müssen – damit Sie bereit sind, wenn es soweit ist.

Anzahlung

Als Erstkäufer von Eigenheimen Ihre größte Ausgabe wird normalerweise Ihre Anzahlung sein. Dies ist die erste größere Zahlung für Ihren Hauskauf. Ihre Anzahlung wird als Prozentsatz des Kaufpreises Ihres neuen Eigenheims berechnet. Zum Beispiel, Wenn Sie 200 US-Dollar kaufen, 000 zu Hause und Sie möchten 10% senken, du würdest $20 mitbringen, 000 zu schließen. Ihre Anzahlung wird fällig, wenn Sie Ihren Kredit abschließen.

Viele Erstkäufer glauben, dass sie kein Haus kaufen können, es sei denn, sie geben 20% ab. Dies ist keine Voraussetzung – es ist möglich, ein Haus mit nur 3% Rabatt auf einen herkömmlichen Kredit zu kaufen. Einige staatlich besicherte Hypotheken haben sogar eine 0%-Anzahlungspflicht. Jedoch, Eine größere Anzahlung hat einige Vorteile:

• Vermeiden Sie PMI. Wenn Sie einen konventionellen Kredit aufnehmen und weniger als 20 % weniger Ihr Kreditgeber verlangt von Ihnen den Abschluss einer privaten Hypothekenversicherung. PMI schützt Ihren Kreditgeber, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten. PMI wird Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt und bietet Ihnen keine Vorteile. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % haben, Sie können vermeiden, PMI zu zahlen.
• Sichern Sie sich einen niedrigeren Zinssatz. Je weniger Geld Sie leihen, desto geringer ist das Risiko für Ihren Kreditgeber. Wenn Sie eine höhere Anzahlung haben, Ihr Kreditgeber kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten.
• Qualifizieren Sie sich für einen Wohnungsbaukredit mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit. Sie können möglicherweise noch eine Hypothek aufnehmen, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie einen FHA-Kredit aufnehmen und mindestens 10 % weniger haben, Sie können sich bei Rocket Mortgage® mit einem Kredit-Score von nur 580 qualifizieren.
• Sie können Ihre monatliche Zahlung senken. Wenn Sie mehr Geld anlegen, senken Sie, was Sie Ihrem Kreditgeber jeden Monat zahlen müssen. Wenn Sie sich vor dem Kauf etwas Zeit nehmen, um mehr zu sparen, können Sie Ihre Hypothek in den kommenden Jahren leichter handhaben.

Das Endergebnis? Eine große Anzahlung ist keine Voraussetzung für den Kauf eines Hauses, aber es kann hilfreich sein und Ihnen ermöglichen, mehr Hypothekenoptionen freizuschalten.

Abschlusskosten

Abschlusskosten sind Gebühren, die Sie im Gegenzug für die Vergabe Ihres Darlehens an Ihren Kreditgeber zahlen. Abschlusskosten zahlen für Dinge wie Ihre Bewertung, Rechtstitelversicherung und alle Inspektionen, die Sie vor der Schließung durchführen müssen. Die spezifischen Schließungskosten, die Sie bezahlen müssen, hängen von Ihrem Wohnort ab. Ihre Kredithöhe und die Art des aufgenommenen Kredits. Wie Ihre Anzahlung, Ihre Abschlusskosten werden fällig, wenn Sie Ihr Darlehen abschließen und die Kontrolle über Ihr Eigentum übernehmen.

Was zahlen Erstkäufer in der Regel für die Schließungskosten?

Generell, erwarten Sie, 3% – 6% Ihres gesamten Kreditwertes an Abschlusskosten zu zahlen. Das heißt, wenn Sie ein Hypothekendarlehen im Wert von 200 US-Dollar aufnehmen, 000, Sie zahlen normalerweise 6 $, 000 – $12, 000 an Abschlusskosten. Sie können eine detaillierte Liste aller Abschlusskosten sehen, die Sie bezahlen müssen, wenn Sie Ihre Abschlussoffenlegung erhalten.

In manchen Fällen, Sie können Verkäuferkonzessionen in Anspruch nehmen und den Verkäufer auffordern, einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen.

Abschlusskostenhilfe für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn Sie an die Schließungskosten denken, müssen Sie Ihr Wohneigentum überdenken, wissen, dass es viele staatlich unterstützte Programme für Erstkäufer von Eigenheimen gibt. Es gibt auch Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung.

Wartung und Reparaturen

Wenn Sie eine Wohnung mieten und Ihre HLK-Anlage ausfällt, Ihr Vermieter ist für die Begleichung der Reparaturrechnung verantwortlich. Wenn Sie Ihr Haus besitzen, Sie müssen alle Reparaturkosten tragen.

Viele Hausbesitzer unterschätzen die Kosten für Wartung und Reparatur. Wenn Sie ein Einfamilienhaus besitzen, Sie können damit rechnen, 1% – 3% des Wertes Ihres Hauses an Reparatur- und Wartungskosten zu zahlen. Das können 2 Dollar sein, 000 – $6, 000 jährlich, wenn Sie ein Haus im Wert von 200 USD besitzen, 000. Sie können jedes Jahr noch mehr ausgeben, wenn Ihr Haus älter ist oder repariert werden muss.

Es kann eine gute Idee sein, einen Notfallfonds zu eröffnen, bevor Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken. Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, kostspielige Reparaturen zu decken, wenn eine dringende Situation eintritt. Ihr Notfallfonds sollte getrennt von Ihrer Anzahlung und an einem Ort sein, an dem Sie schnell darauf zugreifen können, wie auf einem Sparkonto. Durch eine schnelle Reparatur können Sie langfristige Schäden an Ihrem Eigentum vermeiden. Zum Beispiel, wenn ein Rohr bricht, Sie möchten Bargeld zur Hand haben, um sofort einen Klempner zu rufen.

Möbel und Geräte

Je nach Zustand und Größe Ihres Hauses, Sie müssen möglicherweise alles kaufen, von neuen Jalousien bis hin zu neuen Beleuchtungskörpern. Dies kann schnell zu einem teuren Unterfangen werden – zum Beispiel Sie könnten 1 USD ausgeben, 000 oder mehr auf einem neuen Sofa.

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Möbelkosten senken können. Versuchen Sie, alle Möbel, die Sie bereits haben, wiederzuverwenden, um Ihr Zuhause zu vervollständigen. Wenn der Sommer rollt, Möbel und Kleingeräte finden Sie bei Flohmärkten oft zu einem Bruchteil des Verkaufspreises. Online-Verkaufsseiten wie eBay, LetGo und Craigslist haben das ganze Jahr über tolle Angebote, ebenso wie lokale Secondhand- oder Konsignationsläden. Wenn Sie sich besonders praktisch fühlen, Sie können auch alten Möbelstücken neues Leben einhauchen, indem Sie sie selbst bauen. Zum Beispiel, etwas Sandpapier und ein frischer Lack können einen alten Couchtisch für weniger als 50 US-Dollar zum Glänzen bringen.

Möglicherweise müssen Sie auch Geräte für Ihr neues Zuhause kaufen. Wenn Sie ein Haus kaufen, fragen Sie den Vorbesitzer, mit welchen Geräten das Haus ausgestattet ist und welche er mitnimmt. Bei Großgeräten können Sie möglicherweise sehr viel verdienen, indem Sie anbieten, sie beim Auszug beim Verkäufer zu kaufen.

Grundsteuern und HOA-Gebühren

Sie zahlen keine Grundsteuer, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung mieten. Aber Sie müssen die Steuern im Voraus planen, sobald Sie Hausbesitzer werden.

Die Grundsteuern werden an Ihre lokale Regierung gezahlt. Sie bezahlen für Dinge wie öffentliche Schulen, Straßen und Feuerwehren. Egal wo du wohnst, Sie zahlen eine Form der Grundsteuer. Die meisten Landkreise berechnen Ihre Steuerschulden basierend auf einem prozentualen Wert Ihres Hauses. Wenn Sie in einer teureren Immobilie oder in einer Gegend mit höheren lokalen Steuersätzen wohnen, Sie zahlen mehr.

Ihre Hypothekenbank hält Ihre Grundsteuern möglicherweise auf einem Treuhandkonto. Ein Treuhandkonto ist ein neutrales Drittkonto, das Gelder für einen zukünftigen Zweck hält. Viele Hypothekenbanken fügen Ihrer monatlichen Zahlung Ihre Grundsteuer und Ihre Hausratversicherung hinzu. Dann verschieben sie diese Gelder auf ein Treuhandkonto, bis Ihre Steuern fällig sind.

Diese Methode ist sowohl für Sie als auch für Ihren Kreditgeber von Vorteil. Sie können Ihre Steuern das ganze Jahr über in kleinen Schritten zahlen, anstatt sich um eine große Einmalzahlung zu kümmern. Ihr Kreditgeber erhält die Gewissheit, dass Sie kein Pfandrecht auf Ihr Haus bekommen, weil Sie keine Steuern zahlen. Ihr Kreditgeber darf keine Treuhandkontobeiträge in Ihre monatliche Zahlung einbeziehen, Sie müssen also Ihre lokalen Steuern selbst antizipieren und im Voraus planen.

Möglicherweise müssen Sie auch die Gebühren für die Wohnungseigentümergemeinschaft einplanen. Diese decken die Kosten für die Unterhaltung der Gemeinschaftsräume. Die Höhe der HOA-Gebühren hängt ganz von Ihrem Wohnort ab. HOA-Gebühren können zwischen einigen Hundert Dollar pro Jahr und Tausenden von Dollar pro Monat liegen. je nach Ausstattung. Der durchschnittliche Einfamilienhausbesitzer zahlt 200 bis 300 US-Dollar pro Monat an HOA-Gebühren.

Dienstprogramme

Möglicherweise haben Sie einen Teil Ihrer Nebenkosten bezahlt, als Sie einen Raum gemietet haben. Möglicherweise hat Ihr Vermieter auch zugestimmt, einige monatliche Rechnungen für Sie zu erledigen. Als Hausbesitzer, Sie müssen 100 % der Heizkosten decken, Kühlen und erhellen Sie Ihr Zuhause.

Die Kosten für die Hausversorgung können schnell zu einer viel höheren Rechnung werden, als die meisten neuen Hausbesitzer erwarten. Häuser sind in der Regel größer als Wohnungen, was bedeutet, dass sie viel mehr kosten können, um sie zu heizen und zu kühlen. Der durchschnittliche Hausbesitzer in Amerika gibt etwa 270 US-Dollar pro Monat für Haushaltsgeräte aus.

Bevor Sie in Ihre neue Wohnung einziehen, Es ist sehr wichtig, dass Sie daran denken, alle Ihre lokalen Versorgungsunternehmen zu Ihnen nach Hause zu übertragen. Informieren Sie sich über alle Versorgungsunternehmen, die Sie bezahlen müssen, und stellen Sie sicher, dass die örtlichen Versorgungsunternehmen wissen, dass Sie jetzt an der Adresse wohnen. So stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich erhalten und nicht versehentlich eine Zahlung verpassen.

Fazit:Seien Sie bereit für zusätzliche Gebühren beim Kauf Ihres ersten Eigenheims

Der Kauf und Unterhalt eines Eigenheims ist teurer, als viele Erstbesitzer erwarten. Zuerst, Sie müssen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Eigenheimwertes für eine Anzahlung ansparen. In den meisten Fällen benötigen Sie keine vollen 20%, um ein Haus zu kaufen, aber eine größere Anzahlung kann Ihnen Zugang zu mehr Kreditoptionen verschaffen. Sie müssen außerdem 3% – 6% Ihres Beleihungswerts ansparen, um die Abschlusskosten zu decken. es sei denn, Sie können Verkäuferkonzessionen aushandeln oder einige der Gebühren in Ihr Darlehen aufnehmen.

Der Abschluss Ihres Darlehens ist nur der Anfang. Sie müssen auch die laufenden Kosten decken, die mit der Instandhaltung Ihrer Immobilie verbunden sind. Als Hausbesitzer, Sie müssen Grundsteuern an Ihre lokale Regierung zahlen. Wenn Ihre Hypothekenbank diese Zahlungen nicht das ganze Jahr über auf einem Treuhandkonto einzieht, Sie müssen für sie selbst sparen. Möglicherweise müssen Sie auch HOA-Gebühren zahlen, wenn Sie in einem Gebiet wohnen, das von einer Wohnungseigentümergemeinschaft kontrolliert wird. Schließlich, Unterschätzen Sie nicht die Kosten für Nebenkosten und Möbel. Wenn Sie in einen größeren Raum umziehen, diese Kosten können erheblich steigen.

Ursprünglich auf Rocket Mortgage veröffentlicht