Die Auswirkungen der Inflation auf den Hauskauf

Wenn Sie in letzter Zeit den Wirtschaftsteil einer Website oder Zeitung gelesen haben, Inflation scheint das Thema zu sein, das in aller Munde ist. Die Auswirkungen sind auf alles zu sehen, vom Preis für Erfrischungsgetränke bis hin zu Benzin. Jedoch, wenn Sie ein Haus kaufen möchten, Die Auswirkungen können größer sein, als wenn Sie nur den Preis selbst berücksichtigen würden.

Wir werden uns die Auswirkungen der Inflation auf den Kauf von Eigenheimen ansehen, damit Sie sich sicher sein können, was gerade auf dem Markt passiert. Aber zuerst, Lassen Sie uns auf jeden Fall bei Platz eins beginnen.

Was ist Inflation?

Inflation bezeichnet die Rate, mit der die Preise im Laufe der Zeit steigen. Aus der Sicht eines einzelnen eigennützigen Verbrauchers Sie wollen nie Inflation sehen, weil das Geld, das Sie bereits in Ihrem Besitz haben, einen geringeren Wert hat, als Sie es ursprünglich verdient haben. Aber aus Makrosicht etwas Inflation ist gut.

In einer gesunden Wirtschaft, Es sollte theoretisch immer eine gewisse Inflation geben. Wenn die Preise im Laufe der Zeit steigen, es ermutigt die Menschen, Waren zu kaufen, Dienstleistungen und sogar Häuser jetzt, anstatt auf einen späteren Zeitpunkt zu warten. Das bedeutet, dass es viel Arbeit für die Produzenten gibt. Dies ermöglicht es ihnen, weiterhin Mitarbeiter einzustellen, die selbst Waren und Dienstleistungen kaufen.

Der Schlüssel ist, die Inflation unter Kontrolle zu halten. Sie möchten nicht, dass eine Dose Limonade, die früher 1,50 US-Dollar aus dem Automaten kostete, plötzlich einen 5-Dollar-Schein kostet. Ein anderer Ort, an dem wir normalerweise die Inflation zuerst sehen, ist die Zapfsäule und dies sorgt auch für Schlagzeilen. Die US-Notenbank hat als langfristiges Ziel eine Inflationsrate von etwa 2 % pro Jahr angegeben.

Auswirkungen der Inflation auf den Wohnungsbau

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie sich die Inflation auf Wohnimmobilien auswirkt:der Preis der Immobilien selbst und die Hypothekenzinsen.

Startseite Preise

Wie bei jedem anderen Artikel, den Sie kaufen können, Die Hauspreise steigen mit der Inflation. Das macht Sinn, weil der Preis für die Materialien, aus denen Häuser gebaut werden, im Laufe der Zeit tendenziell steigen. Diese Kosten werden von den Bauherren weitergegeben.

Hausbesitzer bestehender Häuser, wenn sie sich so rational verhalten, wie es jeder Ökonom erwarten würde, Jedoch, Es ist erwähnenswert, dass die Inflation nicht der einzige Einfluss auf die Eigenheimpreise ist und dass Eigenheime aufgrund einer Vielzahl von Faktoren im Laufe der Zeit tendenziell reale Wertsteigerungen erfahren. Während wir später auf einige der Zahlen eingehen, um den größeren Trend zu untermauern, Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf die individuelle Preissteigerung von Eigenheimen werfen.

Wertschätzung zu Hause

Wenn ein Zuhause es schätzt, es erfährt Preiserhöhungen, die über die Inflation hinausgehen, und sehen dadurch echte Wertzuwächse. Es gibt viele Variablen, die sich auf Wertsteigerungen auswirken:

• Zustand des Hauses: Auf der grundlegendsten Ebene, Sie möchten, dass Ihr Zuhause in gutem Zustand ist. Andernfalls, Jede Bewertung Ihres Hauses kann Reparaturen unterliegen, was die Transaktion verzögern oder sogar beenden kann, wenn Reparaturen nicht innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens durchgeführt werden können.
• Quadratmeterzahl: In dieser Gegend, je mehr platz du hast, desto höher ist der Preis im Vergleich zu anderen Häusern in Ihrer Nähe.
• Schlafzimmer und Badezimmer: Wieder, mehr ist besser. Etwas beliebtes und wahrscheinlich auch in Zukunft sind Büroräume oder zusätzliche Schlafzimmer, die möglicherweise in Büros umgewandelt werden könnten. Angesichts der Tatsache, dass der größte Teil Amerikas während der Pandemie seine Zeit damit verbrachte, von zu Hause aus zu arbeiten, und in Zukunft möglicherweise mehr Arbeitsplätze auf Hybrid- oder vollständig Remote-Arbeit umgestellt werden.
• Standort: Die Gesellschaft verrichtet möglicherweise mehr Arbeit im Pyjama, aber das ist nicht jeder und nicht die ganze zeit. Die Entfernung zu Arbeitsplätzen und öffentlichen Verkehrsmitteln kann dennoch eine Rolle spielen. Auch wenn die Entfernung zu einem Büro keine Rolle spielt, Käufer werden von verschiedenen Dingen wie der Nähe zu Unterhaltungsmöglichkeiten angezogen, Restaurants oder Strand.

Zinsen

Wenn die Inflation steigt, damit sollten die Zinsen steigen. Das Ziel eines jeden Anlegers ist es, mit der Investition mehr zu verdienen, als er investiert hat. Damit dies der Fall ist, die Investition muss mindestens mehr als die Inflationsrate erwirtschaften.

Da die den Hypothekenzinsen zugrunde liegenden Anleihen eine feste Rendite bieten, Sie sind für Anleger in einem Umfeld, in dem die Preise schnell steigen, nicht so attraktiv. Sie möchten nicht nur eine Rendite von 4% auf Ihr Geld erzielen, wenn die Inflation im gleichen Zeitraum um 6% gestiegen ist. Deswegen, Anleger werden sich aus Anleihen zurückziehen und ihr Geld in Dinge wie Aktien investieren, die im Gegenzug für ein höheres Risiko eine höhere Rendite bieten.

Als Reaktion darauf, Anleiherenditen steigen in der Hoffnung, wieder Investoren anzuziehen. Ein Anleger kauft sich ein, wenn er berechnet, dass die Rendite höher ist als seine erwartete Inflationsrate. Wenn die Anleiherenditen von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS) steigen, Die Hypothekenzinsen steigen mit ihnen.

Was treibt den Markt jetzt an?

Jetzt, da wir wissen, was sich normalerweise auf die Inflation auswirkt, wenn es um Wohnimmobilien geht, Schauen wir uns an, was gerade auf dem Markt passiert.

Die Preise sind hoch

Eigentlich, in den vergangenen Jahren, getrieben durch niedrige Zinsen, die es potenziellen Käufern erleichtern, mehr Geld zu leihen, Die Eigenheimpreise sind mit einer Rate gestiegen, die die Inflation weit übertrifft.

Laut den zuletzt verfügbaren Case-Shiller-Hauspreisindexdaten für April, Die Eigenheimpreise stiegen insgesamt um 14,9% gegenüber dem Vorjahr. Nach Angaben der Federal Housing Finance Agency liegt der Prozentsatz sogar noch höher bei 15,7 %. Dafür gibt es einige Gründe.

Zuerst, der Lagerbestand ist ziemlich niedrig, Das Angebot hält also nicht mit der Nachfrage Schritt, den Preis des bestehenden Inventars in die Höhe treiben. Bezogen auf das aktuelle Verkaufstempo das Angebot an auf dem Markt verfügbaren Bestandswohnungen beträgt 2,6 Monate. Auf der Verkaufsseite von Neubauten die Zahl beträgt 5,1 Monate. Für die Perspektive, ein Markt wird bei einem Angebot von 6 Monaten als im Gleichgewicht zwischen Käufern und Verkäufern betrachtet.

Dem Versorgungsproblem wird auch nicht dadurch geholfen, dass die Leute wissen, dass es ein Versorgungsproblem gibt, also anstatt ihr Haus auf den Markt zu bringen und zu versuchen umzuziehen, Einige Leute renovieren ihre bestehenden Häuser.

Obwohl das Angebot auf der Verkaufsseite von Neubauten besser ist, Die meisten Menschen wollen bestehende Häuser, weil diese historisch gesehen billiger sind. Aber mit niedrigem Lagerbestand auf der Verkaufsseite bestehender Eigenheime, diese Lücke schließt sich. Der Medianpreis für ein neues Eigenheim lag bei 374 US-Dollar. 400 im Mai. Die Preise für bestehende Eigenheime lagen im Juni im Median bei 363 US-Dollar. 300.

Neben geringen Lagerbeständen die Preise für neue Eigenheime dürften höher sein. Dafür gibt es mehrere Gründe. Obwohl es ein wenig unter den jüngsten außerirdischen Höchstständen liegt, sie sind immer noch sehr hoch. Im Wesentlichen, Mit dem Bau kann schneller begonnen werden, als es möglich ist, diese Produktion in einem Sägewerk aufzubauen. Außerdem, es wurde kürzlich von Waldbränden betroffen.

Schließlich, sei es aus Angst vor COVID-19 oder fehlender Jobübereinstimmung zwischen Arbeitskräften und Arbeitgebern, viele Branchen hatten Schwierigkeiten, Arbeitskräfte zu finden. Der Bau war keine Ausnahme. Höhere Löhne führen zu höheren Baukosten, was zu höheren Preisen für neue Häuser führen kann.

Zinssätze könnten steigen

Die Gesamtinflation ist im letzten Jahr plötzlich um 5,4% gestiegen, laut Juni-Zahlen des Bureau of Labor Statistics. Das ist das schnellste Tempo seit August 2008. Die Federal Reserve ist aktenkundig, dass sie die Inflation für vorübergehend hält. das Ergebnis der explodierenden Nachfrage jetzt, da wir uns in den letzten Stadien der Pandemie befinden, während Knicke in der Lieferkette noch nicht ausgearbeitet sind, dazu führen, dass die Nachfrage das Angebot übersteigt.

Jedoch, Wenn die Inflation in diesem Tempo mithalten würde, die Fed müsste schließlich handeln, um den Leitzins zu erhöhen, um die Inflation einzudämmen. Wenn sie das tun, Die Zinsen würden schließlich die gesamte Wirtschaft nach oben ziehen, auch für Hypotheken.

Die Preise sind vorerst noch extrem niedrig. Daten aus jüngsten Umfragen des Hypothekeninvestors Freddie Mac haben 30-Jahres-Festzinsen im hohen Bereich von 2 % geteilt. aber keiner weiß wie lange das so bleibt. Wenn Sie finanziell vorbereitet sind, jetzt ist ein wirklich guter zeitpunkt für den kauf.

Es ist auch erwähnenswert, dass die Zinssätze derzeit etwas niedriger sind, da die Fed monatlich MBS im Wert von 40 Milliarden US-Dollar kauft. Obwohl die Fed telegraphiert hat, dass es viele Warnungen geben wird, bevor Änderungen an der aktuellen Politik vorgenommen werden, weil der Pfandbriefmarkt stärker nachgefragt wird, Preise können niedriger sein und dennoch einen Käufer anziehen. Wenn die Fed den Markt verlässt, die Preise würden sicherlich steigen, es sei denn, andere Käufer würden die Lücke ausgleichen.

Wie sich die Inflation auf den Kauf von Eigenheimen auswirken könnte

Auch wenn es kurzfristig sinnvoll sein kann, Inflation würde die Immobilienpreise in die Höhe treiben, Wenn Sie einen längeren Blick haben, die Preise könnten sich einpendeln oder sogar leicht sinken, wenn die Federal Reserve die kurzfristigen Zinsen anhebt und die längerfristigen Zinsen nachziehen. Je nachdem, wo Sie hinschauen, einige Datenquellen scheinen darauf hinzudeuten, dass dies bereits geschieht. Was ist die Begründung?

Einfach gesagt, Es ist eine ziemlich gute Wette, dass die Preise teilweise hoch sind, weil Verkäufer wissen, dass Kreditnehmer angesichts niedriger Zinsen mehr Kaufkraft haben. Wenn sie ein bisschen nach oben gehen, dass die Kaufkraft sinkt und die Verkäufer ihre Erwartungen letztendlich etwas senken müssen und die Preise möglicherweise sogar sinken.

Wie Käufer auf diesen Markt reagieren sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, auf dem heutigen Markt zu kaufen, Sie sollten die folgenden Tipps berücksichtigen.

Bestehende Schulden tilgen

Die Debt-to-Income-Ratio (DTI) ist in den Augen eines Kreditgebers einer der wichtigsten Qualifikationsfaktoren. Im Wesentlichen, Es betrachtet die Höhe Ihrer bestehenden Rate und revolvierenden monatlichen Schuldenzahlungen im Vergleich zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Je niedriger dieser Prozentsatz ist, desto besser. Dies bedeutet, dass Sie sich eine höhere monatliche Zahlung leisten können, was es Ihnen ermöglichen könnte, mehr für ein Haus zu bezahlen. Dies könnte in einem umkämpften Markt entscheidend sein.

Sie möchten auch keine Neukäufe auf Kredit tätigen oder neue Konten eröffnen, da dies Ihren DTI erhöhen und Ihnen während des Hypothekenprozesses Probleme bereiten könnte.

Obwohl Sie sich bei einigen Hypothekenarten mit einem höheren DTI qualifizieren können, Es wird im Allgemeinen empfohlen, Ihren DTI bei oder unter 43% zu halten, um sich für die meisten Kreditoptionen zu qualifizieren. Wenn Sie Ihre Schulden begleichen und in Schach halten, können Sie mehr Spielraum in Ihrem Budget haben.

Ebenfalls, unabhängig von DTI, Es wird im Allgemeinen nicht empfohlen, bis zum oberen Ende Ihres Budgets auszugeben. Wenn Sie tun, ein Einkommensschock oder eine unerwartete Arztrechnung könnte Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Sie wollen auch nicht arm sein. Bei Hausangeboten etwas konservativer zu sein, kann Ihnen helfen, andere finanzielle Ziele zu erreichen. einen Notfallfonds einrichten und Geld für den Urlaub übrig haben, zum Beispiel.

Bereiten Sie Kredite vor

Die Schuldentilgung passt gut zu diesem nächsten Abschnitt, da dies dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Um sich für die meisten Kredite zu qualifizieren, benötigen Sie nicht nur eine Mindestbonität, sondern je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist Ihre Rate.

Neben der Schuldentilgung Sie sollten sich nach Möglichkeit um alle negativen Gutschriften wie Inkasso und Ausbuchungen kümmern, bevor Sie sich bewerben. Dies wird Ihre Punktzahl erhöhen.

Natürlich, Um dies zu tun, Sie müssen über sie Bescheid wissen. Sie können Ihre Kreditauskunft jährlich bei jeder der drei Kreditauskunfteien einholen, um Überraschungen zu vermeiden. Im Augenblick, Sie können diese Berichte wöchentlich als zusätzliche Sensibilisierungsmaßnahme während der Pandemie abrufen

Sei realistisch

Da die Hauspreise so sind, wie sie sind, Sie können in Ihrem Budgetbereich möglicherweise nicht alles bekommen, was Sie wollen, Daher ist es wichtig, ein paar Dinge zu tun. Stellen Sie fest, ob es in Ihrem Budget etwas gibt, für das Sie bezahlen, und schneiden Sie es ab. Lassen Sie nur das, was Sie brauchen und was Sie in Bezug auf Extras am meisten nutzen können.

Zweitens, Wenn es um das Haus geht, bestimmen Sie die Dinge, die Sie unbedingt brauchen, gefolgt von den Dingen, die Sie am meisten wollen, und dann, ohne was Sie leben können. Dies wird Ihnen helfen, in einem Bieterkrieg um ein Haus nicht verrückt zu werden und Ihr Budget zu überschreiten.

Sparen Sie so viel wie möglich

Die gute Nachricht ist, dass Sie ein konventionelles Darlehen für eine primäre Immobilie mit nur einer Einheit von nur 3% erhalten können. Jedoch, je nachdem, wie die Hauspreise in Ihrer Nähe sind, das kann immer noch ein erheblicher Teil der Veränderung sein. Außerdem, wenn Sie die größere Anzahlung leisten können, es kann sich wirklich lohnen, dies zu tun. Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Anzahlung ist der andere große Faktor, der sich auf Ihre Rate auswirkt.

Grundsätzlich, Je weniger ein Kreditgeber Ihnen geben muss, je geringer das Risiko bei der Kreditvergabe ist, daher die niedrigere Rate. Alternative, Sie können den Zinssatz herunterkaufen, indem Sie bei Abschluss für Rabattpunkte bezahlen, das sind vorausbezahlte Zinsen. Ein Punkt entspricht 1% der Kreditsumme. Typischerweise wenn Kreditgeber Preise anbieten, diese sind an einen Punktwert gebunden.

Sie müssen auch andere Abschlusskosten einkalkulieren. Neben Rabattpunkten, dies kann Dinge wie Titelarbeit und Aufnahmegebühren umfassen, Gutachten, im Voraus bezahlte Prämien für die Hausratversicherung und die Einrichtung von Treuhand- / Pfandkonten. Dieser kann 3% – 6% des Kaufpreises betragen.

Sie können mit Kreditgebern über niedrigere Abschlusskosten durch einen Kreditgeber verhandeln, Beachten Sie jedoch, dass dies normalerweise gegen einen etwas höheren Preis erfolgt. Je mehr Sie im Voraus sparen können, desto besser.

Kreditgeber haben auch unterschiedliche Kosten, Daher ist es wichtig, sich umzusehen und den auf jeder Kreditschätzung angezeigten effektiven Jahreszins (APR) zu vergleichen. Einige dieser Gebühren können auch verhandelbar sein, da Kreditgeber Ihr Geschäft wollen. Je größer die Differenz zwischen dem Ihrer Zahlung zugrunde liegenden Zinssatz und dem effektiven Jahreszins ist, desto mehr werden Ihnen die Abschlusskosten in Rechnung gestellt. Sie sollten Schätzungen von einigen verschiedenen Kreditgebern einholen.

Jetzt, wo Sie wissen, was Sie erwartet, es ist Zeit sich fertig zu machen. Lassen Sie uns Ihnen helfen, für ein Haus zu sparen.