So finden Sie einen Finanzberater in 5 einfachen Schritten

Finanzberater helfen Menschen auf ihrem Weg zu finanzieller Gesundheit und Erfolg. Ein Finanzberater unterstützt Familien und Einzelpersonen, die Hilfe bei der Komplexität der Anlage benötigen, sparen, und Budgetierung. Sie sind hilfreich für jedes Einkommensniveau, von denen mit viel Geld bis hin zu denen, die mit geringem Einkommen zu kämpfen haben. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie beim nächsten Schritt mit Ihren Finanzen Hilfe benötigen, Dann fragen Sie sich vielleicht, wie Sie einen Finanzberater finden.

Die professionelle Hilfe eines Finanzberaters kann das beste Werkzeug sein, wenn es um größere finanzielle Entscheidungen geht. wie Sparen und Altersvorsorge. Lesen Sie weiter, um in fünf einfachen Schritten einen Finanzberater zu finden und Ihre nächsten Schritte auf Ihrer Finanzreise zu unternehmen

1. Verstehen Sie, was Ihre Bedürfnisse sind

Nachdem Sie sich entschieden haben, die Unterstützung eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, bestimmen Sie, was Ihre spezifischen Bedürfnisse sind. Verwenden Sie diesen schnellen Überblick über die Finanzberatungsdienste, um herauszufinden, was für Sie am besten ist:

Finanzplanungsdienste

Bevor Sie über eine Investition nachdenken, Eine allgemeine Finanzplanung hilft Ihnen, Ihre Finanzen aus jedem Blickwinkel zu betrachten. Dies bedeutet, dass Sie bestimmen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und sparen möchten, Welche Versicherungen Sie benötigen, Schuldentilgungspläne, und Hochschulplanung. Für diese Dienste, Sie könnten in Erwägung ziehen, einen Finanzplaner zu konsultieren, der sich auf diese Bereiche spezialisiert hat, im Gegensatz zu einem Berater, der mehr mit der Verwaltung Ihres Geldes zu tun hat.

Anlageverwaltungsdienste

Es ist wichtig, dass Sie frühzeitig mit dem Investieren beginnen, damit Ihr Geld langfristiges Wachstum ansammeln kann. Die Anlageberatung hilft Ihnen, Ihre finanzielle Reise zu beginnen, indem Sie die beste Art von Anlagekonten für Ihre Ziele auswählen. Sobald Ihr Geld an den richtigen Stellen ist, Ihr Finanzberater hilft Ihnen bei der Verwaltung und Anpassung dieser Konten für das größte Wachstumspotenzial.

Altersvorsorgeplanung

Ein großer Teil der Arbeit eines Finanzberaters besteht darin, Sie bei der Vorbereitung und Investition für den Ruhestand zu unterstützen. Sie helfen Ihnen bei der Einrichtung von Rentenkonten wie einem traditionellen oder Roth IRA oder einem 401k. Sie beraten Sie auch, wie viel Geld Sie für den Ruhestand ansparen und was Sie damit tun können, wenn Sie in Rente gehen.

Vermögensaufbau

Finanzberater sind großartig darin, Kunden beim Aufbau ihres Vermögens zu unterstützen. Es ist eine Sache, Ihr Geld zu sparen, Aber es ist noch wichtiger, dass Sie Ihr Geld für eine langfristige finanzielle Gesundheit vermehren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Vermögen aufzubauen, Ein Finanzberater verfügt über die Werkzeuge und das Fachwissen, um Ihr Geld zu vervielfachen.

2. Wählen Sie den richtigen Beratertyp

Da Sie nun wissen, welche Dienstleistungen ein Finanzberater anbieten kann, Es ist an der Zeit, den richtigen Beratertyp auszuwählen. Finanzberater können auf verschiedene Weise gefunden werden und bieten je nach Bedarf verschiedene Dienstleistungen an. Zuerst, Sie müssen sich entscheiden, ob Sie einen persönlichen Berater aufsuchen oder eine Robo-Investment-Firma in Anspruch nehmen möchten.

• Individuelle Beratung – Ein persönlicher Berater bedeutet in der Regel, dass Sie einen Berater persönlich aufsuchen. Dies ist ideal für Familien, da ein physisches Gespräch mit jemandem über Ihre Finanzen eine bessere Chance bietet, Sie zu verstehen. deine Familie, und alle Ihre persönlichen Bedürfnisse. Auf diese Weise können Sie eine starke Beziehung zu Ihrem Berater aufbauen, damit er Sie gezielt auf Ihre Ziele hin beraten kann.
• Robo-Investing – Wenn Sie nach einer kostengünstigen Möglichkeit suchen, Ihre Finanzen zu verwalten, Dann könnten Sie darüber nachdenken, einen Robo Advisor aufzusuchen. Es gibt viele Wertpapierfirmen, die online günstige Finanzierungsinstrumente und Tipps anbieten. Sie können Ihre Robo-Investmentkonten sogar so einrichten, dass sie automatisch mit Ihren Finanzzieleinstellungen verwaltet werden.

3. Finden Sie einen seriösen Finanzberater

Sobald Sie die von Finanzberatern angebotenen Dienstleistungen und die verschiedenen Arten kennen, aus denen Sie wählen können, Sie wollen den richtigen Finanzberater für Sie finden. Wenn Sie wissen, wo Sie suchen und wonach Sie suchen müssen, können Sie feststellen, wie Sie einen Finanzberater finden. Finanzberater können für Wertpapierfirmen arbeiten, Finanzberatungsgruppen, oder selbstständig sein. Erinnern, Ihr Berater wird Ihr Geld stark beeinflussen, Sie wollen also jemanden, der Ihre Bedürfnisse versteht.

Wie finde ich einen Berater?

• Persönliche Empfehlungen – Sie sollten zuerst Empfehlungen von Personen einholen, die Sie kennen, wie Freunde, Familie, und Mitarbeiter. Dies sind gute Leute, die Sie fragen sollten, denn wenn ein Finanzberater bereits mit jemandem zusammenarbeitet, den Sie kennen, die Chancen stehen gut, dass sie bereits ein allgemeines Verständnis Ihrer Bedürfnisse haben.
• Online-Suche – Es gibt kein besseres Suchwerkzeug als Ihren Webbrowser. Sie werden überrascht sein, wie viele seriöse Berater und Wertpapierfirmen Sie mit einer Google-Suche finden können. Sie können sogar nach lokalen Finanzberatern suchen, um jemanden zu finden, der das beste Interesse daran hat, den Menschen in Ihrer Gemeinde zu helfen.
• Website von Drittanbietern – Eine andere Sache, die Sie versuchen sollten, ist, eine Suchmaschine zu finden, die speziell zum Erstellen von Listen von Finanzberatern dient. Es gibt viele Unternehmen und Finanzorganisationen, die Online-Nutzern helfen, lokale Finanzberater zu finden

Sie sollten dann sicher sein, dass Sie die Geschichte und die Anmeldeinformationen des Finanzberaters überprüfen. Viele Finanztitel können mit sehr wenig Erfahrung erworben werden, Sie möchten also sicher sein, dass Ihr Berater zu allem fähig ist, was er behauptet. Sobald Sie einen Berater gefunden haben, können Sie überprüfen, ob dieser bei der FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) oder der SEC (Security and Exchange Commission) registriert ist.

Einige andere vertrauenswürdige Anmeldeinformationen, die Sie überprüfen können, sind CFA (Chartered Financial Analyst) und CFP® (Certified Financial Planner™). Der CFA richtet sich speziell an Personen, die eine detaillierte Analyse von Investitionen durchführen. Ein CFP® ist jemand, der sich auf den Ruhestand konzentriert, Versicherung, Nachlassplanung, und Steuern.

4. Lernen Sie sie vor der Einstellung kennen

Sie sollten Ihrem Berater gegenüber betonen, wie wichtig es ist, ihn gut zu kennen, bevor Sie ihn einstellen. Die meisten Berater bieten kostenlose Einführungsgespräche und Besprechungen an, um zu bestätigen, dass Berater und Kunde gut zusammenpassen. Der für Sie richtige Finanzberater muss Ihr Leben verstehen, damit er Ihnen die beste Beratung geben kann. Bevor Sie sich entscheiden, Ihren Finanzberater zu beauftragen, Versuchen Sie, einige dieser Fragen zu stellen:

• Sind Sie ein Treuhänder, und wie wird man bezahlt?
• Bekommen Sie Verkaufsprämien? Oder haben Sie strukturierte Lohnpakete basierend auf verkauften Produkten und Dienstleistungen?
• Wie oft und auf welchen Kanälen kommunizieren Sie mit Ihren Kunden?
• Erzählen Sie mir von Ihrem typischen Kunden und welche Dienstleistungen Sie ihm anbieten?
• Wie lange übst du schon?
• Werden Sie Rentenplanprognosen bereitstellen?

Provision vs. gebührenbasierte Vergütung

• Provisionsbasiert – Berater auf Provisionsbasis verdienen Geld mit jedem eröffneten Konto und jeder Transaktion, die sie verarbeiten, wobei die meisten Transaktionen mindestens 125 bis 150 US-Dollar kosten. Diese Berater sind am besten für kleine Kunden geeignet, da diese Personen wahrscheinlich viel kostengünstiger bedient werden könnten. Jedoch, Vorsicht ist geboten, wenn Sie mit einem provisionsbasierten Berater zusammenarbeiten. Einige Berater sind bekanntermaßen subjektiv, da sie oft Anreize haben, Produkte zu verkaufen. Sie sind in der Regel nur in Bezug auf das hauseigene Produkt geschult und in der Lage, es zu verkaufen.
• Gebührenpflichtig – Honorarberater können jedes Produkt von überall empfehlen. Sie werden auf der Grundlage der von ihnen verwalteten Konten und Vermögenswerte entschädigt. Dies bedeutet, dass sie sich nicht auf einen hohen Umsatz verlassen müssen, um ihr Geld zu verdienen. sie können objektivere Informationen bieten. Diese Berater sind ideal für Familien und Einzelpersonen, die Investitionspläne haben, Rentenkonten, und Geld zu verwalten.
• Nur gegen Gebühr – Honorarberater sind Treuhänder, Das heißt, egal welche Dienstleistungen Sie benötigen, Der Berater wird in Ihrem besten Interesse arbeiten. Auch diese Berater werden nur von ihren Kunden für ihre Leistungen bezahlt. Dies bedeutet, dass sie keine anderen Zahlungen für Provisionen oder den Verkauf von Produkten anderer Unternehmen erhalten. Gehen Sie zu einem kostenpflichtigen Berater, wenn Sie die beste Finanzberatung wünschen, die Sie betrifft.

5. Bleiben Sie involviert

Wenn Sie wissen, wie Sie einen Finanzberater Ihres Vertrauens finden, Sie müssen über den Umgang mit Ihrem Geld auf dem Laufenden bleiben und nach verdächtigen Anzeichen Ausschau halten. Das ist Ihr Geld, mit dem sie es zu tun haben, Sie möchten also sicherstellen, dass es immer in den besten Händen ist und denken daran, dass Sie die letzten Entscheidungen treffen. Scheuen Sie sich auch nicht, alle 5 oder so Jahre neue Berater zu befragen, da sich die Dinge schnell ändern. Stellen Sie also sicher, dass Sie immer noch den besten Service für sich erhalten.

Holen Sie das Beste aus Ihrem Finanzberater heraus, indem Sie sich regelmäßig mit ihm treffen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie beide auf die gleichen Ziele hinarbeiten. Wenn Sie sich häufig mit Ihrem Berater treffen, Sie können sich bewusster machen und involvieren, was mit Ihrem Geld passiert.

Nutzen Sie Ihre Zeit, um mehr über Finanzen zu erfahren. So wissen Sie genau, was Sie mit Ihrem Geld machen können. Dennoch, Wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben zu wachsen, investieren, und verwalten Sie Ihr Geld, dann kann es sich lohnen, für die Dienstleistungen eines Finanzberaters zu bezahlen. Turbo bietet einige großartige Tools und personalisierte Tipps, die Ihnen helfen, Ihre finanzielle Gesundheit in die Hand zu nehmen.

Quellen:FINRA | RaymondJames