Kreditsperre 101:Sollte ich mein Kredit einfrieren?

Hast du dich gefragt, "Soll ich mein Guthaben einfrieren?". Brunnen, 14,4 Millionen Amerikaner wurden 2018 Opfer von Identitätsdiebstahl. Und die häufigste Methode des Identitätsdiebstahls besteht darin, dass der Dieb ein neues Kreditkonto im Namen des Opfers eröffnet. Bedauerlicherweise, Es gibt keine Möglichkeit, sich vollständig vor Identitätsdiebstahl zu schützen.

Wenn Sie eine Sozialversicherungsnummer haben, Sie laufen Gefahr, dass jemand es zu seinem persönlichen Vorteil nutzt. Aber die Bundesregierung verfügt über Instrumente, einschließlich Kreditsperre, um den Amerikanern zu helfen, ihre Finanzen zu sichern.

Was ist ein Kreditstopp?

Ein Kreditstopp – auch als Sicherheitsstopp bekannt – ist ein Tool, das den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft einschränkt. Kreditsperren sollen Identitätsdiebstahl verhindern, da die Leute keine neuen Kreditkonten mit Ihrem Namen und Ihrer Sozialversicherungsnummer eröffnen können.

Kreditsperren werden häufig verwendet, um Identitätsdiebstahl zu verhindern oder darauf zu reagieren. Manche Leute entscheiden sich dafür, ihr Guthaben die ganze Zeit eingefroren zu lassen, nur auftauen, wenn sie einen Kredit beantragen möchten. Andere können ihr Guthaben einfrieren, wenn jemand bereits auf ihre privaten Daten zugegriffen hat, um sie daran zu hindern, neue Konten zu eröffnen.

Was passiert, wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren?

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, Kreditgeber können keine Bonitätsprüfungen durchführen. Die Kreditauskunftei TransUnion beschreibt eine Kreditsperre als ein Vorhängeschloss in Ihrer Kreditauskunft. Immer wenn die Sperre aktiviert ist (auch bekannt als Ihr Guthaben ist eingefroren), Kreditgeber können nicht darauf zugreifen. Und wenn Kreditgeber keine Bonitätsprüfung durchführen können, sie können keine neue Kreditlinie verlängern. Erst wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit „aufzutauen“, können Kreditgeber wieder darauf zugreifen.

Soll ich mein Guthaben einfrieren? Vor-und Nachteile

Bevor Sie eine Kreditsperre einleiten, Es ist wichtig, die Auswirkungen zu verstehen. Das Einfrieren Ihres Kredits hat zwar viele Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile zu beachten.

Vorteile

Ihr Risiko von Identitätsdiebstahl wird reduziert

Der Hauptvorteil von Kreditsperren besteht darin, dass sie verhindern, dass jemand anderes ein Kreditkonto mit Ihren Informationen eröffnet. Dies wiederum trägt dazu bei, das Risiko von Identitätsdiebstahl zu verringern.

Es kostet nichts

Früher war das Einfrieren von Krediten mit einer Gebühr verbunden. Aber jetzt, bei allen drei Auskunfteien können Sie kostenlos eine erstellen. Ihr Guthaben kostenlos.

Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinflusst

Nach Angaben der Federal Trade Commission, Ein Kreditstopp hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Es hindert Sie auch nicht daran, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen.

Eine Kreditsperre verfällt nicht

Sobald Sie Ihr Guthaben einfrieren, Sie können es lassen, bis Sie bereit sind, es aufzutauen. Freezes verfallen nicht, Sie müssen also nicht oft aktualisieren oder erneut einfrieren.

Es verhindert Impulsentscheidungen

Kreditsperren sollen in erster Linie Identitätsdiebstahl verhindern. Sie können aber auch dazu beitragen, dass Sie nicht impulsiv neue Kreditkonten eröffnen.

Nachteile

Sie sind nicht 100% effektiv

Eine Kreditsperre verhindert nicht, dass jemand jemals ein weiteres Konto eröffnet. Angenommen, Sie entsperren Ihr Guthaben schließlich, jemand, der Ihre persönlichen Daten hat, könnte trotzdem Schaden anrichten.

Bestehende Konten sind nicht geschützt

Kreditsperren verhindern, dass Personen mit Ihren Daten neue Kreditkonten eröffnen. Aber sie hindern jemanden nicht daran, Ihre aktuellen Kreditkonten schändlich zu verwenden.

Sie müssen Ihr Guthaben bei jeder Agentur separat einfrieren

Es gibt keine Möglichkeit, Ihr Guthaben bei jeder Agentur gleichzeitig einzufrieren. Stattdessen, Sie müssen den Prozess bei jeder der drei Kreditauskunfteien separat durchlaufen.

Sie müssen für neue Kreditkonten im Voraus planen

Immer wenn Sie einen Kredit beantragen müssen, Sie müssen Ihr Guthaben auftauen. Es könnte einige Vorausplanung erfordern. Möglicherweise müssen Sie sogar im Voraus planen, um eine Versicherung abzuschließen, da Versicherungsgesellschaften in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit führen, um Ihre Tarife zu bestimmen.

So frieren Sie Ihr Guthaben ein

Um Ihr Guthaben einzufrieren, Wenden Sie sich an jedes der drei Büros, Equifax, Erfahrung, und TransUnion:

• Equifax: Rufen Sie 800-685-1111 an oder besuchen Sie die Website
• Erfahrung: Rufen Sie 888-397-3746 an oder besuchen Sie die Website
• TransUnion: Rufen Sie 888-909-8872 an oder besuchen Sie die Website

Um das Einfrieren einzuleiten, Sie müssen Ihren Namen teilen, die Anschrift, Geburtsdatum, und Sozialversicherungsnummer. Sie erhalten auch eine einzigartige PIN oder ein Passwort, die Sie angeben müssen, wenn Sie sich entscheiden, das Einfrieren aufzuheben.

So entsperren Sie Ihr Guthaben

Ein Einfrieren bleibt bestehen, bis Sie sich entscheiden, es aufzuheben. Um dies zu tun, Sie benötigen die PIN oder das Passwort, die Sie beim ersten Einfrieren Ihres Guthabens festgelegt haben.

Um Ihr Guthaben aufzuheben, Wenden Sie sich an jedes Büro und bitten Sie um Aufhebung der Sperrung. Wenn Sie die Anfrage telefonisch oder online stellen, die Schufa muss die Sperrung innerhalb einer Stunde aufheben. Sie können die Anfrage auch per Mail stellen, in diesem Fall muss das Büro die Sperrung innerhalb von drei Tagen nach Erhalt des Antrags aufheben. Genau wie die Einleitung eines Kreditstopps, das Anheben ist kostenlos.

In manchen Fällen, Möglicherweise müssen Sie Ihr Guthaben nur bei ein oder zwei Büros freigeben. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ein Beruf, oder eine Versicherungspolice, Sie können fragen, welche spezifischen Büros sie verwenden möchten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Dann, Sie können das Einfrieren einfach in diesen speziellen Büros aufheben.

Alternativen zum Einfrieren von Krediten

Ein Kreditstopp kann ein nützliches Instrument sein, um Ihre Identität zu verhindern, aber es ist nicht ganz effektiv zum Schutz vor Identitätsdiebstahl. Zusätzlich, Menschen, die einen Kredit beantragen, können dies oft als unbequem empfinden. Es gibt einige Optionen, die Sie anstelle oder zusätzlich zu einer Kreditsperre verwenden können.

Kreditüberwachungsdienst

Viele Kreditdienste überwachen Ihre Kreditauskunft und machen Sie auf Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit und Änderungen Ihrer Kreditauskunft aufmerksam. Wegen der schnellen Antwort, Diese Dienste können dazu beitragen, jeden möglichen Identitätsdiebstahl frühzeitig zu erkennen. Viele Unternehmen wie Credit Karma bieten diesen Service kostenlos an, während andere eine Gebühr erheben.

Betrugswarnung

Eine Betrugswarnung ist ein Tool, das es jemandem erschwert, Kreditkonten in Ihrem Namen zu eröffnen. Es erfordert, dass Kreditgeber Sie anrufen und Ihre Identität überprüfen, bevor Sie einen Kredit gewähren. Dieser Weg, Sie wissen, wenn jemand anderes als Sie versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen.

Um eine Betrugswarnung auszulösen, Rufen Sie einfach eine der Kreditauskunfteien an – sie müssen die anderen beiden benachrichtigen. Es wird kostenlos sein, und bleiben ein Jahr gültig.

Das Bundesgesetz erlaubt es Opfern von Identitätsdiebstahl auch, nach dem Vorfall sieben Jahre lang erweiterte Betrugswarnungen zu erhalten. Eine erweiterte Betrugswarnung erschwert es Unternehmen, Ihnen Kredite zu gewähren – sie müssen zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen, und müssen Ihren Namen aus allen Kreditmarketinglisten entfernen.

Regelmäßige Bonitätsprüfungen

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, können Sie sicherstellen, dass nichts in Ihrer Meldung enthalten sein sollte. Sie können überprüfen, ob keine Anzeichen für Identitätsdiebstahl vorliegen und keine Fehler vorliegen. Das Bundesgesetz garantiert, dass jeder mindestens einmal im Jahr auf AnnualCreditReport.com auf seine vollständige Kreditauskunft zugreifen kann.

Die Quintessenz

Identitätsdiebstahl betrifft jedes Jahr Millionen von Amerikanern und bereitet vielen Menschen Sorgen. Opfer von Identitätsdiebstahl verbringen oft Jahre damit, sich zu erholen, sowohl finanziell als auch emotional. Ein Kreditstopp ist nur ein Schritt, um Identitätsdiebstahl zu verhindern. Aber denken Sie daran, dass es Sie nicht vollständig schützt, Daher ist es wichtig, eine Kreditsperre mit anderen verfügbaren Tools zu kombinieren.