Was ist ein Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz?

Ein Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz (CD) ist ein Finanzprodukt, das von Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften angeboten wirdKreditunionEine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, die im Besitz ihrer Mitglieder ist und von diesen geleitet wird. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, einschließlich Giro- und Sparkonten und Darlehen. Sie sind Non-Profit-Organisationen mit dem Ziel, qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen anzubieten, die es Kunden ermöglichen, ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum mit unterschiedlichen Zinssätzen einzuzahlen und zu sparen.

So funktionieren CDs mit variabler Rate

Variable Einlagenzertifikate sind eine Form von Einlagenzertifikaten mit einem im Laufe der Zeit schwankenden Zinssatz. Sie sind eine Art Sicherheit für Einleger, um ihr Geld sicher anzulegen.

Das Unterscheidungsmerkmal für variabel verzinste CDs ist, dass der Zinssatz über die Laufzeit des Wertpapiers schwankt, die den Einlegern in Zeiten hoher Zinsen einen Vorteil verschaffen können. Jedoch, sie kann in Niedrigzinsphasen ein erhebliches Risiko darstellen.

Die Faktoren hinter dem Zinssatz eines variablen Einlagenzertifikats sind:

• Prime ratePrime RateDer Begriff „Prime Rate“ (auch bekannt als Leitzins oder Leitzins) bezeichnet den Zinssatz, den große Geschäftsbanken auf Kredite und Produkte ihrer Kunden mit der höchsten Bonität erheben.
• Marktindexstände

• Verbraucherpreisindex (VPI)Verbraucherpreisindex (VPI)Der Verbraucherpreisindex (VPI) ist ein Maß für das aggregierte Preisniveau in einer Volkswirtschaft. Der CPI besteht aus einem Bündel häufig gekaufter

• Renditen von Schatzwechseln

Einlagenzertifikate mit variablem Zinssatz, wie normale Einlagenzertifikate, Einlegern ermöglichen, ihr Geld auf einem sicheren Konto zu speichern und gleichzeitig einen höheren Zinsbetrag zu erhalten, als sie normalerweise von anderen Konten erhalten würden, wie zum Beispiel Girokonten. Ein Sichteinlagenkonto ist ein Sparkonto, auf dem der Einleger jederzeit sein Geld abheben kann.

Variable Verzinsliche Einlagenzertifikate ermöglichen es den Banken auch, besicherte Einlagen zu erhalten, die sie an Kreditnehmer zu einem höheren Zinssatz verleihen können.

Vorteile von CDs mit variabler Rate

Variabel verzinste CDs bieten Anlegern eine sichere Möglichkeit, mit ihren Anlagen eine relativ hohe Rendite zu erwirtschaften. Die Wertpapiere sind in Niedrigzinsphasen sehr gefragt, da die Zinsen nach dem Kauf der CD mit hoher Wahrscheinlichkeit steigen. Im Gegensatz, wenn die Zinsen hoch sind, variabel verzinste CDs sind wenig gefragt, da die Wahrscheinlichkeit weiter steigender Zinsen gering ist.

Nachteile von CDs mit variabler Rate

Ein potenzielles Problem für Einleger besteht darin, dass die Zinsen über einen längeren Zeitraum niedrig bleiben. Dies kann sich nachteilig auf die Gesamtrendite des Einlegers auswirken. In solchen Zeiträumen, Festverzinsliche Einlagenzertifikate sind viel attraktiver.

Erklärung der Einlagenerklärung

Die Hauptfinanzierungsquelle einer Geschäftsbank oder Kreditgenossenschaft sind Einlagen von Kunden. Es ist auch die günstigste Finanzierungsform, da der Zinssatz für Einlagen in der Regel am unteren Ende der Zinsstrukturkurve liegt.

Das Geschäftsmodell einer Bank besteht darin, Geld in Form von Einlagen zu leihen, Entschädigung der Einleger mit einem bestimmten Zinssatz; dann, Die Bank leiht den Kreditnehmern das eingezahlte Geld gegen einen höheren Zinssatz aus.

Banken und Kreditgenossenschaften sind einem erheblichen Risiko ausgesetzt, dass ihre Einleger ihr Geld abheben. Da die Bank einen Großteil des eingezahlten Geldes ausleiht, es kann Liquiditätsrisiken ausgesetzt sein – im Wesentlichen, nicht über genügend Mittel verfügen, um die Einleger zu bezahlen, wenn sie abheben. Es gibt einige Möglichkeiten, wie eine Bank ein solches Risiko absichert oder mindert.

Zuerst, die Bank wird von so vielen separaten und nicht verwandten Personen leihen wie möglich. Es diversifiziert das Risiko, da die Wahrscheinlichkeit, dass jeder Einleger gleichzeitig abheben möchte, gering ist. Deswegen, die Bank kann neu eingezahltes Geld verwenden, um Abhebungen von alten Einlegern zu finanzieren.

Eine zweite Möglichkeit, wie eine Bank das Risiko mindern kann, besteht darin, ein gewisses Maß an Geld in seinen Reserven halten nur für den fall. Es wird in der Regel als Reservequote bezeichnet, Dies ist der Betrag der Reservefonds, den eine Bank im Verhältnis zu den gesamten Einlagen hält – dargestellt in Prozent. Nach der globalen Finanzkrise 2008 ein neuer regulatorischer Rahmen, bekannt als Basel III, wurde eingeführt. Der Rahmen hielt Finanzinstitute an höhere Mindestreserveanforderungen in Form verschiedener Kapitalquoten fest.

Zuletzt, Eine Bank kann das Risiko, dass Einleger ihre Gelder abheben, mit einem Befristeter Einlagenzertifikat . Es handelt sich um eingezahlte Gelder, die Kunden einzahlen, und sie erklären sich damit einverstanden, dass die Gelder für einen festgelegten Zeitraum gehalten werden und von den Einlegern nicht abgehoben werden können, es sei denn, sie zahlen eine Strafgebühr.

Im Gegenzug für die Einzahlung von Geld für einen bestimmten Zeitraum, die Einleger werden mit einem höheren Zinssatz entschädigt, als sie sonst bei Sichteinlagen oder Geldmarktkonten erhalten würdenGeldmarktkonto (MMA)Ein Geldmarktkonto (MMA) ist eine Art Sparkonto, das die Merkmale eines Girokontos aufweist – nämlich es kommt mit Schecks und/oder einer Debitkarte. Da Sichteinlagen es den Einlegern ermöglichen, ihr Geld jederzeit abzuheben, sie müssen nicht auf die Verwendung ihres Geldes verzichten.

Auf der anderen Seite, Festgelder müssen auf die Möglichkeit der Auszahlung verzichten und wird dafür entschädigt. Einlagenzertifikate werden auch als Festgelder bezeichnet. bei längerfristigen Einlagen mit höheren Zinsen.

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