Was ist das elektronische Zahlungsnetzwerk (EPN)?

Das Electronic Payments Network (EPN) ist ein automatisiertes Clearinghouse (ACH)-System – d.h. ein computergestütztes elektronisches Geldtransfersystem, das sowohl individuelle Verbraucher- als auch kommerzielle Finanztransaktionen verarbeitet. Es ist das einzige Unternehmen im privaten Sektor in den Vereinigten Staaten, das autorisiert ist, ACH-Transaktionen abzuwickeln.

Das gesamte automatisierte Clearinghouse (ACH)Automated Clearing House (ACH)Das Automated Clearing House-Netzwerk, auch bekannt als ACH, ist ein Kanal der National Automated Clearing House Association (NACHA), Das Überweisungssystem ist ein landesweites Netzwerk, das die Übertragung von elektronischen Kredit- und Debit-Geldüberweisungen zwischen Verwahrstellen ermöglicht. Nur zwei Unternehmen wickeln alle ACH-Transaktionen innerhalb der Vereinigten Staaten ab – das Electronic Payments Network und das FedACH der Federal Reserve Bank.

FedACH wickelt die vielen von der US-Regierung stammenden elektronischen Überweisungen (EFT) ab. wie monatliche Sozialversicherungszahlungen, die direkt auf die Bankkonten der Empfänger überwiesen werden.

Zusammenfassung

• Das Electronic Payments Network (EPN) ist ein automatisiertes Clearinghouse-System (ACH), das elektronische Geldtransfers (EFT) zwischen Finanzinstituten verarbeitet.
• Das EPN ist einer von zwei autorisierten automatisierten Clearinghouse-Operationen, das andere ist das FedACH der Federal Reserve.
• Zusammen, das EPN und die FedACH wickeln jedes Jahr mehr als 50 Billionen US-Dollar an EFTs ab.

Elektronisches Zahlungsnetzwerk – Das Unternehmen

Das Electronic Payments Network ist ein privates Unternehmen im Besitz von The Clearing House Payments Company LLC (PayCo), im Besitz eines Konsortiums großer multinationaler Banken. Die Bankengruppe umfasst Banken wie JPMorgan ChaseJP Morgan Chase &CoJPMorgan Chase &Co ist eine multinationale Bankholding mit Sitz in New York City. Nach der Fusion von J.P. Morgan und der Chase Manhattan Bank im Dezember 2000 wurde sie zu einer der führenden Banken in den USA. JPMorgan Chase and Co. ist nach Vermögen die sechstgrößte Bank der Welt, mit Bilanzsumme und Wells Fargo. Die heutige Clearing House Payments Company hat ihren Ursprung in der New York Clearing House Association, eine Vereinigung von Mitgliedsbanken, die in den 1850er Jahren in New York City gegründet wurde, um täglich persönliche Verrechnung von Schecks zwischen den Banken.

Deswegen, da das Electronic Payments Network letztendlich im Besitz einer Gruppe von Privatbanken ist, und der andere ACH-Transaktionshandler, FedACH, ist Teil der Federal Reserve Bank, das gesamte ACH-System in den Vereinigten Staaten ist effektiv im Besitz der Bankenindustrie und wird von ihr betrieben.

Während das Electronic Payments Network Transaktionen im privaten Sektor abwickelt und die Federal Reserve staatliche Transaktionen abwickelt, die beiden fungieren als Interoperatoren füreinander, wenn Transaktionen zwischen staatlichen und privaten Einrichtungen stattfinden, mit Endabrechnungen der von den regionalen Federal Reserve Banken durchgeführten Transaktionen.

Das Electronic Payments Network ist für die Abwicklung elektronischer Überweisungen in Höhe von etwa 2 Billionen US-Dollar pro Tag verantwortlich. etwa die Hälfte aller EFTs in den Vereinigten Staaten. Zusammen mit dem FedACH, das EPN verarbeitet jährlich mehr als 20 Milliarden elektronische Zahlungen.

Wie ACH-Transaktionen durchgeführt werden – Beispiel

Das Electronic Payments Network wickelt sowohl elektronische Kredit- als auch Debitüberweisungen ab. Ein gängiges Beispiel für eine Kredittransaktion ist die Direkteinzahlung der Gehaltsabrechnung von UnternehmenDirekteinzahlungEine Direkteinzahlung kann als eine Zahlung definiert werden, die direkt auf das Konto eines Zahlungsempfängers erfolgt. Die Zahlung kann elektronisch von einem Konto zum anderen erfolgen, Überweisungen an Mitarbeiter. Lastschriftüberweisungen umfassen wiederkehrende Rechnungszahlungen.

Sowohl Privatkunden als auch Unternehmen finden ACH-Überweisungen eine einfache und bequeme Möglichkeit, viele Transaktionen abzuwickeln. An allen ACH-Transaktionen sind sowohl ein originäres hinterlegendes Finanzinstitut (ODFI) als auch ein empfangendes hinterlegendes Finanzinstitut (RDFI) beteiligt.

Schauen wir uns ein Beispiel an, um genau zu sehen, wie eine der häufigsten Arten von ACH-Transaktionen – die direkte Einzahlung eines Mitarbeitergehalts in die Gehaltsabrechnung – durchgeführt wird.

1. Ein Arbeitnehmer ermächtigt seinen Arbeitgeber, dem Arbeitnehmer sein wöchentliches Gehalt durch direkte Einzahlung zur Verfügung zu stellen. In diesem Fall, das ODFI ist die Bank des Arbeitgebers; das RDFI ist die Bank des Mitarbeiters.
2. Das betreffende Unternehmen wird alle seine Lohn- und Gehaltsabrechnungsdateien – auch die des einzelnen Mitarbeiters – bei seiner Bank einreichen, das ist der ODFI.
3. Das ODFI übermittelt dann den gesamten Stapel der Mitarbeiter-Direkteinzahlungsdateien an das EPN, welches der geeignete ACH-Handler ist.
4. Das EPN leitet die elektronische Überweisung an die Bank des Mitarbeiters weiter, das RDFI.
5. Das FEFI schreibt die Gelder dann dem angegebenen Giro- oder Sparkonto des Mitarbeiters gut.
6. Die endgültige Abrechnung erfolgt zwischen dem ODFI und dem RDFI.

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