Was ist Geldwäschebekämpfung?

Anti-Geldwäsche (AML) ist eine Reihe von Richtlinien, Verfahren, und Technologien, die Geldwäsche verhindern. Es wird in Regierungssystemen und großen Finanzinstituten implementiert, um potenziell betrügerische Aktivitäten zu überwachen.

Zusammenfassung

• Anti-Geldwäsche (AML) ist eine Reihe von Richtlinien, Verfahren, und Technologien, die Geldwäsche verhindern.
• Es gibt drei Hauptschritte bei der Geldwäsche (Platzierung, Schichtung, und Integration), und verschiedene Kontrollen werden eingeführt, um verdächtige Aktivitäten zu überwachen, die mit Geldwäsche verbunden sein könnten.
• Einige Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche umfassen die Kenntnis Ihrer Kunden, Softwarefilterung, und Umsetzung von Haltefristen.

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche bezieht sich auf den Prozess, illegal erworbenes Geld zu nehmen und es so aussehen zu lassen, als käme es aus einer legitimen Quelle. Dabei wird das Geld durch eine Reihe von Handelstransaktionen geleitet, um das Geld zu „säubern“.

Zum Beispiel, Geld kann in einem Unternehmen platziert und als Umsatzerlöse getarnt werdenUmsatzerlöseUmsatzerlöse sind die Einnahmen, die ein Unternehmen aus dem Verkauf von Waren oder der Erbringung von Dienstleistungen erhält. In der Buchhaltung, die Begriffe "Verkauf" und um seine Herkunft zu verschleiern. Geldwäsche ist an sich illegal.

Geldwäsche – Prozess

Die folgende Abbildung zeigt die drei Schritte bei der Geldwäsche und einige der Kontrollen, die verwendet werden, um sie zu verhindern. Geldwäsche wird durch die Platzierung in einem Finanzinstitut durchgeführt, das eine Reihe von Transaktionen durchführt, um seine ursprüngliche Quelle zu verschleiern (Layering) und das gereinigte Geld zu erhalten / zu verwenden (Integration).

Geldwäschebekämpfung – Kontrollen

1. Kriminalisierung

Viele Regierungen, Finanzinstitutionen, und Unternehmen führen Kontrollen durch, um Geldwäsche zu verhindern. Die erste ist die Kriminalisierung durch die Regierung. Das Übereinkommen der Vereinten Nationen gegen die grenzüberschreitende organisierte Kriminalität hat Richtlinien festgelegt, die Regierungen dabei helfen, Personen, die an Geldwäscheprogrammen beteiligt sind, strafrechtlich zu verfolgen.

2. Kennen Sie Ihre Kunden

Finanzinstitute müssen auch über Richtlinien zur „Kennen Sie Ihren Kunden“ verfügen, um Geldwäsche zu verhindern. Dies beinhaltet die Überwachung der Aktivitäten der Kunden und das Verständnis der Arten von Transaktionen, die Warnsignale auslösen sollten. Finanzinstitute sind verpflichtet, verdächtige Aktivitäten einer Finanzermittlungsstelle zu melden.

3. Datensatzverwaltung und Softwarefilterung

Finanzinstitute und Unternehmen führen auch detaillierte Aufzeichnungen über Transaktionen und implementieren Software, die verdächtige Aktivitäten erkennen kann. Kundendaten können nach unterschiedlichen Verdachtsstufen klassifiziert werden, und Transaktionen verweigert, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen.

4. Haltedauer

Viele BankenEinzelhandelsbanktypen Im Großen und Ganzen Es gibt drei Haupttypen von Privatkundenbanken. Sie sind Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, und bestimmte Investmentfonds, die Privatkundenbankdienstleistungen anbieten. Alle drei arbeiten daran, ähnliche Bankdienstleistungen anzubieten. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten, und Privatkredite. verlangen, dass Einlagen für eine bestimmte Anzahl von Tagen (normalerweise etwa fünf) auf einem Konto verbleiben. Diese Haltedauer trägt dazu bei, das Risiko zu managen, das damit verbunden ist, dass Gelder über Banken bewegt werden, um Geld zu waschen.

5. Neue Technologie

Die Technologie zur Identifizierung verdächtiger Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche entwickelt sich ständig weiter und wird immer genauer. Technologien, wie KI- und Big-Data-Software, erlauben, dass diese Systeme ausgefeilter werden.

Geschichte der Geldwäschebekämpfung

Mit der Financial Action Task Force (FATF) entstanden erste Strukturen zur Bekämpfung der Geldwäsche. Es stellt sicher, dass internationale Standards zur Verhinderung von Geldwäsche eingeführt werden.

Seit den Terroranschlägen von 2001 die FATF umfasst nun auch die Überwachung des Terrorismus, um die Terrorismusfinanzierung einzudämmen. Vor kurzem, KryptowährungKryptowährungKryptowährung ist eine Form der digitalen Währung, die auf Blockchain-Netzwerken basiert. Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum werden weithin akzeptiert. ist unter die Lupe genommen worden, da es seinen Nutzern Anonymität bietet. Dies hat Kriminellen eine Methode mit geringerem Risiko ermöglicht, ihre Transaktionen durchzuführen.

Geldwäschebekämpfung in Finanzinstituten

Finanzinstitute unterliegen hohen Standards in Bezug auf die folgenden Verfahren zur Identifizierung von Geldwäsche. Alle Bankmitarbeiter sind bis zu einem gewissen Grad darin geschult, verdächtige Kundenaktivitäten zu erkennen und zu überwachen. Größere Finanzinstitute werden auch spezielle Abteilungen zur Verfolgung von Betrug und Geldwäsche haben.

Viele der Institute haben eine „Kennen Sie Ihren Kunden“-Maßnahme eingeführt. Dies kann helfen, verdächtige Transaktionen basierend auf bestimmten Kunden zu kennzeichnen. Transaktionen und Prozesse bei Finanzinstituten werden umfassend aufgezeichnet, damit die Strafverfolgung die Verbrechen bis zur Quelle zurückverfolgen kann.

Während solche Institute gesetzlich verpflichtet sind, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche zu befolgen, die sich auf das Land beziehen, in dem sie tätig sind, nicht alle stimmen ihnen zu. Die Umsetzung der Richtlinien ist oft kostspielig und ineffektiv, und der Nettonutzen ihrer Einrichtung wird oft in Frage gestellt.

Fallstudie:HSBC-Geldwäscheskandal

HSBC durchlief eine Phase der Restrukturierung und Kostensenkung, was dazu führte, dass sie die Größe ihrer Compliance-Abteilung verkleinerten. Als Ergebnis, viele der Kontrollsysteme zur Aufdeckung von Betrug und Geldwäsche waren geschwächt.

Später stellte sich heraus, dass HSBC Transaktionen erleichtert hatte, an denen terroristische Gruppen im Nahen Osten und Drogenkartelle in Mexiko beteiligt waren. HSBC würde schließlich eine Geldstrafe von 1,9 Milliarden US-Dollar zahlen, da sich die Aufsichtsbehörden einig waren, dass ihre Kontrollprozesse bei der Erkennung verdächtiger Aktivitäten ineffizient waren.

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