Probleme mit dem Lender of Last Resort System
Ein Kreditgeber letzter Instanz ist ein Kreditgeber, der Kredite an Regierungen vergibt, Unternehmen und Privatpersonen, die sonst keinen Kredit bekommen. Diese Kreditgeber sind entweder staatliche Stellen wie die US-Notenbank Federal Reserve, zwischenstaatliche Organisationen, wie der Internationale Währungsfonds und Privatbanken. Die staatlichen Stellen agieren aus wirtschaftlichen und politischen Gründen als Kreditgeber letzter Instanz, während private Kreditgeber in erster Linie gewinnorientiert sind. Während Kredite der letzten Instanz für verzweifelte Kreditnehmer einen Boom bedeuten können, sie bringen auch eine Reihe von Problemen mit sich, die die Situation noch verschlimmern können.
Staatliche Stellen als Kreditgeber letzter Instanz
In den meisten Ländern gibt es staatliche Finanzinstitute, die unter anderem, finanziell angeschlagenen Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen Mittel zur Verfügung stellen. In den Vereinigten Staaten, diese Rolle wird von der Federal Reserve gespielt. Einrichtungen wie die Federal Reserve fungieren als Kreditgeber letzter Instanz für Unternehmen, die so groß sind, und etabliert, dass ihr Zusammenbruch Millionen von Menschen betreffen würde. Die Reserven hoffen, dass die Mittel ausreichen, um große Unternehmen wieder auf die Beine zu stellen und wieder profitabel zu werden. Zuletzt, staatliche Finanzinstitute fungierten als Kreditgeber letzter Instanz, um die Folgen der Wirtschaftskrise von 2007 einzudämmen.
Kritiker der staatlichen Kreditvergabe als letzter Instanz argumentierten, dass sie Unternehmen einen Anreiz gebe, riskante Finanzpraktiken zu betreiben. Das Argument ist, dass, da sie wissen, dass egal wie viele Verluste sie erleiden, der Bund wird immer Kredite vergeben, große Finanzinstitute werden weiterhin riskante Verhaltensweisen an den Tag legen. Einige Kritiker gingen sogar so weit zu behaupten, dass der finanzielle Zusammenbruch der Unternehmen letztlich gut für die Wirtschaft sei. und argumentierten, dass ihr Untergang schließlich den Weg für Unternehmen ebnen würde, die umsichtiger mit ihren Finanzen umgehen würden.
Zwischenstaatliche Organisationen als Kreditgeber der letzten Instanz
Zwischenstaatliche Organisationen fungieren als Kreditgeber letzter Instanz für Entwicklungsländer, die sich am Rande des wirtschaftlichen Zusammenbruchs befinden. Diese Einbrüche haben meist verheerende Folgen, Millionen von Menschen von Regierungsdiensten berauben, nehmen die Sicherheit und machen ihre Ersparnisse wertlos. Solche Einbrüche lösen einen massiven Zustrom von Flüchtlingen aus, Besteuerung von Ressourcen und sozialen Unterstützungssystemen anderer Länder.
Das Problem bei dieser Art der Kreditvergabe der letzten Instanz besteht darin, dass die Kredite irgendwann zurückgezahlt werden müssen. Dies ist ein Problem, weil es den Haushalt des Landes belastet. Es nimmt ihm die Ressourcen, die es für den Wiederaufbau seiner Wirtschaft verwenden könnte. Dies kann zu einem Teufelskreis führen. Um die Kredite zurückzuzahlen, das Land nimmt mehr Kredite auf, die ihre Zahlungsverpflichtungen erhöhen und sie zwingen, mehr Kredite zu zahlen.
Der einzige Weg, den Kreislauf zu durchbrechen, besteht darin, einigen zu vergeben, wenn nicht alle, der Kreditverpflichtungen des Landes. Jedoch, zwischenstaatliche Organisationen haben Verpflichtungen gegenüber Regierungen, die sie finanzieren. Es kann die Kredite nicht vergeben, es sei denn, alle Länder, die es unterstützen, stimmen zu, sie zu vergeben.
Private Kreditgeber von Last Resort
Private Kreditgeber der letzten Instanz vergeben Kredite an Einzelpersonen und kleine Unternehmen, die hoch verschuldet sind und nirgendwo anders Kredite bekommen können. Ihre Hauptmotivation ist der Gewinn. Kreditgeber verdienen ihr Geld mit Zinszahlungen. Da die notleidenden Kreditnehmer eine schlechte Kredithistorie haben, sie können höhere Zinsen verlangen als bei finanziell solideren Kreditnehmern.
Schuld
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