Anbieter digitaler Zahlungen müssen den Krieg gegen Bargeld noch gewinnen

Aus vielen Ländern der Welt gibt es immer mehr Hinweise darauf, dass die Verwendung von Bargeld zurückgeht.

In Schweden, rund 80 % aller transaktionen im einzelhandel werden mit karten abgewickelt.

In Großbritannien, Transport for London (TfL) ermöglicht es Menschen, ihre U-Bahn zu bezahlen, Zug- oder Straßenbahnfahrten mit einem Fingertipp auf ihre Bankkarte und dieses kontaktlose Bezahlen macht mittlerweile 25 % aller (TfL) Umlagetransaktionen aus. Ab 2018 sollen New Yorker U-Bahn- und Busreisende mit ihrer kontaktlosen Bankkarte oder ihrem Handy bezahlen können.

Und in Australien sinken sowohl das Volumen als auch der Wert der Bargeldabhebungen aus dem Geldautomatennetz seit ihrem Höchststand im Jahr 2008 weiter. trotz stetig steigender Zahl (jetzt über 31, 000) der verfügbaren Geldautomaten. Tatsächlich haben die im Februar 2016 von der Reserve Bank of Australia (RBA) veröffentlichten Zahlen gezeigt, dass Verbraucher im Jahr 2015 durchschnittlich 11,7 Milliarden AUD pro Monat von Geldautomaten abgehoben haben. 1,7 % weniger als 2014.

Bargeld noch nicht fertig

Und doch in anderen Ländern Bargeld ist immer noch König. Japan ist nach wie vor stark auf Bargeld für alltägliche Einkäufe in Einzelhandelsgeschäften und Restaurants angewiesen. Laut der Zahlungsstatistik der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich für das Jahr 2014 es gibt 6 US-Dollar, 429 Banknoten und Münzen im Umlauf pro Person in Japan, im Vergleich zu 2 US-Dollar, 459 für Australier und 1 US-Dollar 588 für die Briten.

Von weiterem Interesse ist, dass in Australien bis 2014 das Gesamtvolumen der ausgegebenen Schuldverschreibungen betrug 60,8 Mrd. AUD, 92% davon entfallen auf die hohen Stückelungen von 50 A$ und 100 A$. Nach Daten von Retail Banking Research, Das weltweite Bargeldabhebungsvolumen an Geldautomaten stieg 2014 um 7 % und der Anstieg der Nutzung war am deutlichsten in der Region Asien-Pazifik, Regionen Naher Osten und Afrika.

Wie lässt sich diese scheinbare Dichotomie zwischen dem Besitz und der Verwendung von Bargeld und der Verwendung von Karten oder Mobiltelefonen für Zahlungen erklären? Als Menschen scheinen wir eine psychologische Beziehung zu Bargeld zu haben, das verleiht ihm einen dauerhaften Reiz.

Bargeld wird weithin akzeptiert; es ist leicht zu tragen; es ist unauffindbar und in Krisenzeiten zuverlässig. Menschen können sich aufgrund ihres Aussehens und ihrer Haptik besonders zu Notizen hingezogen fühlen und weil sie ihren Reichtum in physischen Objekten speichern möchten. wenn die Welt um sie herum instabiler wird. Dieses Vertrauen in „echte Währung“ könnte den starken Anstieg der Bargeldnachfrage während der globalen Finanzkrise erklären. als die Menschen den „Komfort“ eines Bündels Banknoten suchten.

Bargeld kann auch verwendet werden, um Steuern zu vermeiden; wer von uns hat noch nie die Worte „Wäre das für Bargeld günstiger?“ ​​verwendet. Die Verwendung von Bargeld unterstützt die „schwarze“ oder „graue“ Wirtschaft, wo Steuerhinterziehung nicht nachvollziehbare Transaktionen erfordert. Es ist auch mehr als nützlich, wo durch illegale Aktivitäten Reichtum entsteht, der vor den Behörden geheim gehalten werden muss. Vielleicht hilft dies, die Verbreitung von im Umlauf befindlichen A$100-Scheinen zu erklären. aber oft selten tatsächlich im Umlauf gesehen?

Trotz des Wachstums von Kartenzahlungen; die Einführung von Android Pay, Apple Pay und Samsung Pay und die Kryptowährungen wie Bitcoin, Bargeld ist immer noch hier und hier, um zu bleiben.