5 Expertentipps, um Kreditkartenschulden zu besiegen

Kreditkartenschulden sind zu einer der großen finanziellen Hürden für Amerikaner geworden. Es ist ein solches Problem, dass der 21. März (der Tag nach dem Frühling) zum Tag der Reduzierung von Kreditkarten ernannt wurde.

Es scheint angemessen, wenn Sie darüber nachdenken – wenn die Tage länger werden und die Grashalme grün werden, ist es Zeit für Sie, Ihren Finanzangelegenheiten neues Leben einzuhauchen. Für viele beginnt das damit, Ihre Kreditkartenschulden zu kürzen.

Wie verbreitet sind also Kreditkartenschulden?

Um Ihnen ein Gefühl dafür zu geben, wie leicht es ist, sich in Kreditkartenschulden zu verstricken, sehen Sie sich diese Statistik an:38,1 % aller Haushalte haben irgendeine Art von Kreditkartenschulden. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld lag bei Frauen bei 5.245 $ und bei Männern bei 7.407 $. Darüber hinaus zeigte eine Statistik von NerdWallet aus dem Jahr 2015, dass der durchschnittliche US-Haushalt 15.675 $ an Kreditkartenschulden trägt.

Ja, das sind echte Statistiken. Und es ist alarmierend.

Um Ihnen bei der Bewältigung dieser Schuldenleistung zu helfen, haben wir Experten gebeten, fünf der nützlichsten Dinge zu nennen, die Sie wissen sollten.

1. Sehen Sie sich Ihre Kreditkartenschulden an

Jim von Wallet Hacks empfiehlt, dass Sie eine Weile mit Ihren Schulden sitzen bleiben. Seine Begründung:„Wenn Sie diese eine Sache überwinden können, haben Sie eine extrem hohe Rate, schuldenfrei zu werden.“

Sobald Sie Ihre Umstände akzeptieren, können Sie die Gewohnheiten untersuchen, die Sie dorthin gebracht haben. Sei es ein Ansturm finanzieller Notlagen oder einfach ein Händchen dafür, ohne Folgen zu klauen (nein, wir reden nicht über Zunder.)

Gießen Sie also ein Glas (günstigen) Wein ein und tauchen Sie ein. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um genau zu berechnen, wie viel Kreditkartenschulden Sie haben, wie hoch der effektive Jahreszins für jede der Karten ist und welche Karten mit den höchsten Gebühren verbunden sind. P>

Dies wird Ihnen helfen, einen Prioritätenplan für den Abbau dieser Schulden zu erstellen.

2. Leg die Kreditkarten weg

Dies ist ein Muss.

Jeff Rose weist darauf hin, dass es keine Chance gibt, dass Sie Ihre Schulden loswerden, wenn Sie weiterhin genau das verwenden, was Sie überhaupt erst dorthin gebracht hat.

Entscheiden Sie sich stattdessen für Bargeld oder Debitkarten. So stellen Sie sicher, dass Sie kein Geld ausgeben, das Sie nicht haben.

Eine Diät, bei der nur Bargeld ausgegeben wird, erfordert etwas mehr Engagement von Ihrer Seite, aber es ist der schnellste Weg zur finanziellen Freiheit. Sie fragen sich, wie das überhaupt möglich ist? Sehen Sie sich diese praktische Anleitung an.

Die Verwendung Ihrer Debitkarte könnte ein goldener Mittelweg sein. Während Kreditkartenzinsen Sie schnell in Schulden treiben können, hat eine Überziehungsgebühr etwas, das selbst den leichtsinnigsten Kartenbenutzer zum Stillstand bringt.

Außerdem könnten Sie, wenn Sie ein Kasasa-Konto haben, den effektiven Jahreszins der Kreditkarte mit dem effektiven Jahreszins verrechnen, den Sie auf Ihrem Girokonto verdienen.

Zwei Fliegen, eine Klappe!

3. Wählen Sie Ihre Methode und verpflichten Sie sich

Wie bei allen persönlichen Finanzen hängt der Erfolg zu 20 % von Wissen und zu 80 % vom Handeln ab.

Es gibt wirklich nur zwei Methoden, mit denen Sie Ihre Schulden angehen können:einen Schuldenschneeball oder eine Schuldenlawine.

Chris von The Money Peach erklärt, wie diese Strategien funktionieren, bevorzugt aber die Schulden-Schneeballmethode. Wieso den? Mit dieser Methode hat er in 7 Monaten Schulden in Höhe von über 52.000 $ abbezahlt!

4. Verhandeln Sie Ihre Zinssätze

Tracie von Penny Pinchin' Mom teilt eine oft übersehene Taktik, um sich von Schulden zu befreien:Greifen Sie zum Telefon und rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an.

Ja, das funktioniert tatsächlich. Und es kann einen großen Unterschied machen.

Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Guthaben von 7.000 US-Dollar auf Ihrer Kreditkarte und zahlen derzeit einen effektiven Jahreszins von 15 %. Wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten würden (normalerweise 1 % bis 3 % Ihrer ausstehenden Schulden), würden Sie etwa 6 Jahre brauchen, um diese Schulden zu begleichen, und am Ende hätten Sie über 4.000 $ an Zinsen bezahlt!

Zwei Imbissbuden:

1. Mindestzahlungen per Kreditkarte sind nicht Ihr Freund.

2. Der Zinseszins ist entweder Ihr bester Freund oder Ihr schlimmster Feind, je nachdem, wer ihn zahlt.

Nehmen wir nun an, Sie befolgen unseren Rat und verhandeln Ihre Kreditschulden nach unten. Wenn du deinen effektiven Jahreszins auf 8 % (realistisch) senken würdest, würdest du mit Gesamtzinszahlungen von etwas mehr als 1.500 $ rechnen. Nur durch einen höflichen Anruf und etwas Beharrlichkeit.

Unsere Freunde bei Learnvest haben eine großartige Anleitung zur Anwendung dieser Taktik, einschließlich eines Wort-für-Wort-Skripts.

5. Ausgaben senken

Wenn Sie sich dazu verpflichten, sich von Schulden zu befreien, müssen Sie alles geben. Das bedeutet wirklich, Ihre Wünsche mit Ihren Bedürfnissen zu vergleichen. Es gibt viele Dinge, von denen wir uns sagen, dass wir sie brauchen – das Premium-Kabelpaket (oder überhaupt Kabel), die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, der große Handy-Datenplan. Wie wäre es mit dem wöchentlichen oder zweiwöchentlichen Ausflug nach Chipotle zum Mittagessen? Nur ich?

All dies summiert sich im Laufe der Zeit, und all diese Verhaltensweisen hindern Sie daran, Ihr Ziel zu erreichen.

Rufen Sie sie also nacheinander zurück.

Erin von How to Nest for Less schlüsselt alle Ausgaben auf, die sie gekürzt hat, um Kreditkartenschulden in Höhe von 20.000 US-Dollar zu begleichen. Denken Sie nur daran, dass es nicht für immer sein muss, Sie müssen es nur durchhalten, bis Sie finanzielle Freiheit erreichen.

Sie können auch daran arbeiten, Ihr Endergebnis mit einer Nebenbeschäftigung zu steigern. Dieser zweigleisige Ansatz zum Schuldenabbau ist die HOV-Spur der Schuldentilgungsstrategien.

Nebenbeschäftigungen gibt es in vielen verschiedenen Formen – vom Verkauf all deines Scheißes, wie es Man vs. Debt getan hat, über die Monetarisierung einer deiner Leidenschaften bis hin zu einem dieser sofort einsatzbereiten Einkommensbooster, in dem du deine Dynamik aufbauen kannst keine Zeit.

Zusätzliche Ressourcen: Wenn Sie immer noch weitere Informationen zum verantwortungsvollen Umgang mit Ihren Kreditkartenschulden oder Tipps zur Verbesserung Ihrer Finanzkompetenz benötigen, besuchen Sie die National Foundation for Credit Counseling oder die Seite der US-Regierung zum Umgang mit Schulden.