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Beste persönliche Kreditlinien im Jahr 2021

Sie möchten einen Privatkredit abschließen? Sie sind möglicherweise eine bessere Option als Privatkredite und Kreditkarten. Hier sind einige Top-Empfehlungen.

Ein Privatkredit kombiniert Elemente einer Kreditkarte und eines Privatkredits. Wie bei einem Privatkredit können Sie sich eine persönliche Kreditlinie bei einem Kreditgeber wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft sichern. Wie eine Kreditkarte ist eine persönliche Kreditlinie eine Art revolvierender Kredit, mit dem Sie bei Bedarf Kredite bis zu Ihrem Kreditlimit aufnehmen können.

Ein Privatkredit ist eine gute Option, wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, aber nicht genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen. Es ist eine flexible Option, die möglicherweise dazu führen kann, dass Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen, da Sie nur so viel leihen, wie Sie benötigen, anstatt eine große Pauschale.

Wie bei einem Privatdarlehen oder einer Kreditkarte können Sie eine persönliche Kreditlinie verwenden, um eine Vielzahl von Ausgaben zu finanzieren.

Die besten Privatkreditlinien 2021 im Überblick

Darlehensgeber	Am besten für	APR	Limit	Zeilenbegriff
SunTrust	Großes Kreditlimit	Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate	250.000 $	Bis zu vier Jahren
PNC-Bank	Keine Vorfälligkeitsentschädigung	Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate	25.000 $	Fortlaufend
PenFed Credit Union	Festpreis	14,65 % effektiver Jahreszins	$20.000	Fortlaufend
Regionsbank	Automatische Zahlungsrabatte	Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate	$50.000	Fortlaufend
Schlüsselbank	Konkurrenzfähige Preise	9,49 % bis 14,74 % bei Eröffnung Ihres Kontos, dann variabel basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate	25.000 $	Fortlaufend
US-Bank	Online-Bewerbung	Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate	$20.000	Fortlaufend

SunTrust

APR :Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.
Grenze :250.000 $.
Zeilenbegriff :Bis zu vier Jahre.

SunTrust ist aufgrund seines ungewöhnlich hohen Kreditlimits von 250.000 $ unter den in dieser Liste aufgeführten Kreditgebern einzigartig. Dies macht den Kreditgeber zu einer großartigen Wahl für Kreditnehmer mit erheblichen Ausgaben, die nach einer flexiblen Möglichkeit suchen, Einkäufe zu finanzieren. Diese persönliche Kreditlinie ist variabel verzinslich und kann auf bis zu vier Jahre verlängert werden.

Aufgrund des hohen Kreditlimits ist eine persönliche Kreditlinie von SunTrust mit einigen zusätzlichen Qualifikationen verbunden, die Sie erfüllen müssen, um genehmigt zu werden. Der Kreditgeber verlangt, dass Antragsteller über nachweisbare Vermögenswerte von über 100.000 USD verfügen, um Liquidität nachzuweisen. Das bedeutet, dass diese persönliche Kreditlinie für Kreditnehmer, die kein wertvolles Vermögen angespart haben, unerreichbar ist.

Die persönliche Kreditlinie von SunTrust hat keine Antragsgebühr oder Jahresgebühr, und Kreditnehmer können sich einen Rabatt von 0,25 % sichern, wenn sie automatische Zahlungen von einem SunTrust-Bankkonto einrichten.

Erfahren Sie mehr über SunTrust.

PNC-Bank

APR :Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.
Grenze :25.000 $.
Zeilenbegriff :Kontinuierlich.

Eine persönliche Kreditlinie der PNC Bank ist eine großartige Option für Kreditnehmer, die nach einer flexiblen und bequemen Möglichkeit suchen, eine Vielzahl von Projekten zu finanzieren. Die Kreditbeträge reichen von 1.000 bis 25.000 US-Dollar, perfekt für große und kleine Projekte.

Einer der herausragenden Vorteile einer persönlichen Kreditlinie der PNC Bank ist, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Das bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben jederzeit tilgen können, um Zinsen zu sparen, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Ein Nachteil dieser persönlichen Kreditlinie besteht darin, dass Kreditnehmer nur telefonisch oder persönlich bei einer PNC-Bank einen Antrag stellen können. Leider gibt es keine Möglichkeit, einen Antrag online auszufüllen, aber für Kreditnehmer, denen ein wenig zusätzlicher Aufwand bei der Beantragung nichts ausmacht, ist diese Kreditlinie eine solide Option.

Erfahren Sie mehr über die PNC Bank.

PenFed Credit Union

APR :14,65 % Jahreszins.
Grenze :20.000 $.
Zeilenbegriff :Kontinuierlich.

Im Gegensatz zu vielen Kreditgebern auf dieser Liste, die variable Zinssätze basierend auf dem Wall Street Journal anbieten Prime Rate, PenFed Credit Union ist insofern einzigartig, als es einen festen Zinssatz von 14,65 % effektivem Jahreszins bietet. Obwohl dies potenziell etwas höher ist als die niedrigeren variablen Zinssätze, für die sich Kreditnehmer qualifizieren können, kann es Kreditnehmern, die genau wissen möchten, wie hoch ihr Zinssatz im Laufe der Zeit sein wird, Sicherheit geben.

Das Antragsverfahren für eine persönliche Kreditlinie von PenFed ist schnell und einfach, und Kreditnehmer können innerhalb eines Werktages eine Entscheidung erhalten. Wenn Sie zugelassen werden, erhalten Sie außerdem kostenlose Schecks für den Zugriff auf Ihre Leitung.

Kreditnehmer müssen zwar Mitglied bei PenFed werden, um sich für eine persönliche Kreditlinie zu qualifizieren, aber es ist einfach, sich online für eine Mitgliedschaft zu bewerben. Während PenFed sich an Servicemitglieder richtet, ist kein Militärdienst erforderlich, um sich zu bewerben. Da es sich bei PenFed um eine gemeinnützige Kreditgenossenschaft handelt, können sich Mitglieder häufig niedrigere Zinssätze und Gebühren für Finanzprodukte wie Kredite und Kreditkarten sichern.

Erfahren Sie mehr über die PenFed Credit Union.

Regionsbank

APR :Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.
Grenze :50.000 $.
Zeilenbegriff :Kontinuierlich.

Regionsbank bietet Kreditnehmern flexible und bequeme persönliche Kreditlinien. Nach SunTrust hat Regions mit 50.000 US-Dollar das zweithöchste Kreditlimit auf dieser Liste. Ganz gleich, ob Sie ein Heimwerkerprojekt oder eine andere erhebliche Ausgabe finanzieren möchten, mit einer persönlichen Kreditlinie von Regions sind Sie abgesichert.

Ein praktisches Merkmal dieser persönlichen Kreditlinie ist, dass sie mit Ratenrabatten von 0,25 % bis 0,50 % ausgestattet ist, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten. Für diesen persönlichen Kreditrahmen fallen jedoch eine Jahresgebühr von 50 $, eine Überschreitungsgebühr von 29 $ und eine Verspätungsgebühr von 35 $ an.

Kreditnehmer können online eine persönliche Kreditlinie beantragen, aber Sie müssen bereits Kunde von Regions sein, um diese Option nutzen zu können. Sie können sich auch persönlich oder telefonisch bewerben.

Erfahren Sie mehr über die Regions Bank.

Schlüsselbank

APR :9,49 % bis 14,74 % bei Kontoeröffnung, dann variabel basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.
Grenze :25.000 $.
Zeilenbegriff :Kontinuierlich.

Schlüsselbank ist eine großartige Option für eine persönliche Kreditlinie mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Kreditlimits von 2.000 bis 25.000 US-Dollar. Der persönliche Rahmenkredit wird bei Kontoeröffnung je nach Bonität mit einem Zinssatz von 9,49 % bis 14,74 % effektivem Jahreszins verzinst. Danach ist der Kurs variabel, basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.

Wenn Sie nur an einer kleinen Kreditlinie von nur wenigen tausend Dollar interessiert sind, bietet die Key Bank auch ihre KeyBasic-Kreditlinie an, die ein Limit von 5.000 $ hat.

Einer der Hauptnachteile einer persönlichen Kreditlinie von Key Bank ist, dass sie nur in fünfzehn Bundesstaaten verfügbar ist. Key Bank ist derzeit für Kunden in Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont und Washington verfügbar.

Erfahren Sie mehr über Key Bank.

US-Bank

APR :Variable basierend auf dem Wall Street Journal Prime Rate.
Grenze :20.000 $.
Zeilenbegriff :Kontinuierlich.

US-Bank bietet eine einfache und bequeme Online-Beantragung einer persönlichen Kreditlinie. Es stehen Kreditlimits von bis zu 20.000 USD zur Verfügung. Sie müssen ein Kunde der US Bank sein, um sich zu qualifizieren, aber es ist einfach, dort ein Konto einzurichten.

Eine persönliche Kreditlinie bietet auch den gleichen niedrigen effektiven Jahreszins für Überweisungen, Vorschüsse und Einkäufe. Egal, ob Sie die Kreditlinie für ein Renovierungsprojekt, zur Konsolidierung hochverzinslicher Schulden oder zur Finanzierung einer erheblichen Ausgabe nutzen, Sie können nur so viel leihen, wie Sie benötigen, und im Vergleich zu einem herkömmlichen Privatkredit Zinsen sparen .

Für einen persönlichen Kreditrahmen der US Bank fallen keine Jahresgebühren an, und Sie können mit einer Visa Access Card, Schecks, online, telefonisch oder persönlich in einer Bankfiliale auf Geldmittel zugreifen.

Erfahren Sie mehr über die US-Bank.

Wie ich auf diese Liste gekommen bin

Bei der Suche nach Kreditgebern mit persönlichen Kreditlinien suchte ich nach Kreditgebern mit flexiblen Kreditlimits, wettbewerbsfähigen Zinsen und Kunden im ganzen Land.

Flexible Kreditlimits

Persönliche Kreditlinien eignen sich hervorragend für Projekte, bei denen Sie sich über das Budget im Voraus nicht sicher sind, von Hausrenovierungsprojekten bis hin zu Liquiditätsengpässen bei Freiberuflern und allem dazwischen.

Ich suchte nach Kreditgebern mit flexiblen Kreditlimits von einigen Tausend Dollar bis zu Zehntausenden von Dollar.

Konkurrenzfähige Preise

Ich suchte nach Kreditgebern, die wettbewerbsfähige Zinssätze für persönliche Kreditlinien anboten. Die meisten Kreditgeber stützen ihre variablen Zinssätze auf das Wall Street Journal Prime Rate, obwohl einige stattdessen eine Flatrate anbieten.

Wie Privatkredite und Kreditkarten fallen bei persönlichen Kreditlinien Zinsen an, die Sie zusätzlich zu dem, was Sie sich leihen, zurückzahlen müssen. Das bedeutet, dass Sie mit der Sicherung eines niedrigen Tarifs im Laufe der Zeit Geld sparen können.

Geografische Reichweite

Es gibt viele kleinere lokale Banken und Kreditgenossenschaften, die persönliche Kreditlinien anbieten. Diese können eine großartige Option für Kreditnehmer sein, die den personalisierten Service eines kleineren Finanzinstituts suchen. Bei der Erstellung dieser Liste habe ich jedoch versucht, Banken und Kreditgenossenschaften einzubeziehen, die an einer Vielzahl von Standorten verfügbar sind, wobei der Schwerpunkt auf größeren regionalen und nationalen Banken liegt.

Was ist eine persönliche Kreditlinie?

Ein Privatkredit kombiniert Elemente eines Privatkredits und einer Kreditkarte. Kreditnehmer beantragen eine revolvierende Kreditlinie bei einer Bank oder einem Kreditgeber, die sie dann kontinuierlich beleihen und im Laufe der Zeit zurückzahlen können.

Persönliche Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und sind flexibler als ein Privatdarlehen.

Warum sollten Sie (oder nicht) eine persönliche Kreditlinie nutzen

Sie fragen sich, ob ein Privatkredit das Richtige für Sie ist? Eine persönliche Kreditlinie ist zwar eine flexible und bequeme Form der Kreditaufnahme, aber nicht in allen Situationen sinnvoll.

Wer sollte erwägen Sie eine persönliche Kreditlinie

Sie sollten eine persönliche Kreditlinie in Betracht ziehen, wenn Sie erhebliche Ausgaben am Horizont haben, aber nicht genau wissen, wie viel es kosten wird. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus renovieren oder ein Heimwerkerprojekt abschließen möchten, möchten Sie möglicherweise eine persönliche Kreditlinie beantragen, um diese Kosten zu decken.

Persönliche Kreditlinien haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, aber sie können auch eher für Kreditnehmer mit schlechter Bonität in Frage kommen.

Wer sollte nicht an einen Privatkredit denken

Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie für ein Projekt ausgeben müssen, sollten Sie anstelle einer persönlichen Kreditlinie einen Privatkredit in Betracht ziehen. Privatkredite ermöglichen es Kreditnehmern, auf eine Pauschalsumme zuzugreifen und diese dann im Laufe der Zeit in festen monatlichen Zahlungen zurückzuzahlen.

Da persönliche Kreditlinien mit der Versuchung einhergehen können, zu viel auszugeben, sind sie möglicherweise auch nicht die beste Wahl für Kreditnehmer, die sich an ein strenges Budget halten möchten.

Die wichtigsten Merkmale des Privatkreditrahmens

Bei der Auswahl eines Kreditgebers für einen Privatkredit gibt es einiges zu beachten.

Kreditlimitbereich

Sie sollten nach einem Kreditgeber suchen, der je nach Ihren Bedürfnissen über eine flexible Kreditlimitspanne verfügt. Einige Kreditgeber bieten nur persönliche Kreditlinien von einigen tausend Dollar an, die für Ihr spezielles Projekt oder Ihre Ausgaben möglicherweise nicht ausreichen. Andere Kreditgeber bieten persönliche Kreditlinien bis zu Hunderttausenden von Euro an, die allerdings oft durch Sicherheiten abgesichert werden müssen oder von Einkommensnachweisen abhängig sind. Viele persönliche Kreditlinien haben eine Obergrenze im Bereich von 20.000 $.

Niedrige Preise und Gebühren

Die meisten Kreditgeber stützen ihre Zinssätze auf das Wall Street Journal Prime Rate, aber Sie sollten unbedingt die Preise und Gebühren vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Die Wahl eines Kreditgebers mit niedrigen Zinsen und Gebühren kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Schulden schneller zurückzuzahlen.

Kontinuierliche Laufzeitbegrenzung

Abhängig von Ihren Bedürfnissen möchten Sie vielleicht nach einem Kreditgeber suchen, der eine kontinuierliche Laufzeitbegrenzung ohne festes Enddatum für die Kreditlinie bietet. Das bedeutet, dass Sie bei Bedarf ohne erneuten Antrag über Ihre persönliche Kreditlinie weiter leihen können.

Flexible Antrags- und Zahlungsmöglichkeiten

Nicht alle Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, ihr Konto vollständig online zu beantragen und zu verwalten, also achten Sie darauf, nach Kreditgebern zu suchen, die diese Option unterstützen, wenn es Ihnen wichtig ist. Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte jedoch lieber persönlich erledigen möchten, sollten Sie Banken und Kreditgeber mit Filialen in Ihrer Nähe in Betracht ziehen.

Häufig gestellte Fragen

? ? Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem Privatdarlehen? Der Hauptunterschied zwischen einer persönlichen Kreditlinie und einem Privatdarlehen besteht darin, dass ein Privatdarlehen in einer Summe gewährt wird, die die Kreditnehmer im Laufe der Zeit in gleichen Raten zurückzahlen. Im Gegensatz dazu leihen Sie sich beim Privatkredit nur so viel, wie Sie benötigen, und können die Kreditlinie auch nach Tilgung Ihrer Schulden weiter in Anspruch nehmen. ? ? Was ist der Unterschied zwischen einem persönlichen Kreditrahmen und einer Kreditkarte? Persönliche Kreditlinien sind für größere Einkäufe und Ausgaben gedacht, während Kreditkarten häufig für kleinere Einkäufe und alltägliche Ausgaben verwendet werden. Persönliche Kreditlinien haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, sind jedoch möglicherweise schwieriger zu qualifizieren. ? ? Wann sollten Sie einen Privatkredit nutzen? Persönliche Kreditlinien sind eine großartige Option, um erhebliche Ausgaben zu finanzieren, wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen. Sie sind auch eine gute Option für Personen mit instabilem Cashflow, die nach einer flexiblen Möglichkeit suchen, ihre Ausgaben zu decken.

Zusammenfassung

Obwohl etwas weniger bekannt, sind persönliche Kreditlinien eine großartige Option für Kreditnehmer, die einige der besten Elemente von Kreditkarten und Privatkrediten kombinieren. Obwohl persönliche Kreditlinien nicht für jede Situation die beste Lösung sind, sind sie eine gute Wahl, wenn Sie erhebliche Ausgaben mit einem unsicheren Budget haben.

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