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Wie funktionieren Überweisungen von Kreditkartenguthaben?

Erfahren Sie, wie Guthabenübertragungen funktionieren:Wie Sie einen Antrag stellen, wie Ihre alten Kreditkarten ausgezahlt werden und wie Sie sowohl alte als auch neue Kreditkartenkonten verwalten, sobald die Überweisung durchgeführt wurde.

Die Überweisung des Kreditkartensaldos kann eine gute Möglichkeit sein – für einige— um Schulden schneller abzuzahlen und Hunderte von Dollar an Zinsen zu sparen. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit Saldotransfer qualifizieren und ein guter Kandidat für eine Saldotransfer sind, sollten Sie verstehen, wie Saldotransfers funktionieren, bevor Sie sich verpflichten.

Was ist eine Guthabenübertragung?

Bevor Sie entscheiden, ob eine Saldoübertragung der richtige Schritt für Sie ist oder nicht, ist es wichtig, genau zu verstehen, was eine Saldoübertragung ist und was nicht. Beginnen wir mit dem, was es nicht ist. Eine Saldoübertragung ist kein Schuldenerlass, kein persönlicher Kredit oder keine Rückzahlung. Mit anderen Worten, Sie werden Ihre Schulden nicht los, sondern übertragen sie einfach an einen anderen Ort. Der Grund dafür wird später behandelt.

Nachdem Sie nun verstanden haben, was eine Kontostandsübertragung nicht ist, wollen wir genau erklären, was es ist und wie es Ihnen helfen wird, Geld und Headspace zu sparen. Eine Saldoübertragung ist eine Finanztransaktion, bei der Ihr Schuldensaldo, das Sie einer Partei schulden, auf eine andere Partei übertragen wird, sodass das Schuldensaldo nun dem neuen Kreditgeber geschuldet wird. Lassen Sie uns ein Beispiel zur Verdeutlichung verwenden:

Der durchschnittliche Joe hat Schulden in Höhe von 5.000 $ auf seiner BP-Gas-Kreditkarte, die von Synchrony ausgestellt wird und einen hohen Zinssatz von 27,24 % aufweist.
Joe überträgt seine Schulden in Höhe von 5.000 $, die er Synchrony schuldet, auf die Discover It®-Guthabenübertragung.
Discover begleicht die 5.000 $-Schulden gegenüber Synchrony.
Jetzt sind Joes Schulden in Höhe von 5.000 $ Discover geschuldet. Anstatt den Zinssatz von 27,24 % an Synchrony zu zahlen, wird Joe seine monatlichen Zahlungen an Discover zu einem viel niedrigeren Satz und nach einer 18-monatigen Nachfrist leisten.

Es ändert also im Wesentlichen nur das Ziel Ihrer Schulden, aber es kann Ihnen viel Geld sparen, wenn Sie Ihre Karten richtig spielen (Wortspiel beabsichtigt).

Gründe für die Überweisung Ihres Kreditkartenguthabens

Spare Zinsen

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % qualifizieren können, sparen Sie wahrscheinlich Geld, das Sie derzeit an Zinsen zahlen (selbst nachdem Sie eine Gebühr für die Kontoüberweisung auf die neue Karte bezahlt haben).

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Guthaben von 3.500 US-Dollar auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 17 Prozent und zahlen nicht mehr als den monatlich fälligen Mindestbetrag von 95 US-Dollar. Bei diesem Tempo und unter der Annahme, dass Sie die Karte nicht mehr verwenden, dauert es 53 Monate, bis Sie den Restbetrag zurückgezahlt haben. Mit den Zinsen zahlen Sie am Ende insgesamt fast 5.000 US-Dollar. (Sie können unseren Schuldentilgungsrechner verwenden, um zu sehen, wann Ihr Kreditkartenguthaben zum aktuellen effektiven Jahreszins und zur Mindestzahlung ausgezahlt wird.)

Nehmen wir an, Sie qualifizieren sich für das Best-Case-Szenario:eine Karte mit einem 18-monatigen 0-Prozent-APR auf Saldoüberweisungen und ohne Überweisungsgebühr. Sie müssten etwa 195 US-Dollar pro Monat zahlen, um den Restbetrag vor Ablauf des Aktions-APR auszuzahlen. Aber das sind nur 100 $ mehr als Ihre aktuelle Mindestzahlung. Sie würden den Restbetrag nicht nur schneller abbezahlen, sondern auch Hunderte von Zinszahlungen sparen.

Wie viel könnten Sie sparen? Sparrechner für Saldoüberweisungen.

Konsolidieren Sie mehrere Guthaben auf einer Karte

Neben der Einsparung von Zinsen bedeutet eine Karte anstelle von mehreren, dass Sie weniger Rechnungen im Auge behalten müssen. Wenn Sie Probleme haben, sich an die unterschiedlichen Fälligkeitsdaten Ihrer Karten zu erinnern, oder schon einmal für verspätete Zahlungen bestraft wurden, könnte der Konsolidierungsvorteil einer Saldoübertragung hilfreich sein.

In einigen Fällen können Sie möglicherweise mehrere Guthaben auf einer Karte konsolidieren, sodass Sie die alten Konten schließen und Ihre Finanzen vereinfachen können.

Werden Sie sich für eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung qualifizieren?

Eine Guthabenübertragung kann Ihnen helfen, sich schneller auszuzahlen, aber um sich zu qualifizieren, dürfen Sie es nicht zu sein tief verschuldet. Um für eine Kreditkarte mit Saldotransfer genehmigt zu werden, benötigen Sie Folgendes:

Gute Kreditwürdigkeit (dies bedeutet normalerweise eine FICO-Mindestpunktzahl von 680, aber es kann Ausnahmen geben)
Nicht mehr als zwei harte Kreditanfragen in den letzten 6 Monaten
Verfügbares Guthaben (mit anderen Worten, Ihre aktuellen Karten können nicht ausgeschöpft werden!)

Verwandt:Ist eine Guthabenübertragung das Richtige für Sie?

Wie Saldoübertragungen funktionieren

Nachdem Sie die Kreditkarten für die Saldoüberweisung verglichen und die beste Karte für Ihre Situation ausgewählt haben, beantragen Sie die Kreditkarte. Am einfachsten geht das online, aber Sie können auch die 800-Nummer der Bank anrufen oder einen Papierantrag zurücksenden, den Sie per Post erhalten haben. Hier gehen wir davon aus, dass Sie sich online bewerben.

Kreditkartenanträge sind ziemlich schnell und unkompliziert. Sie fragen normalerweise nach:

Kontaktinformationen
Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum (für die Bonitätsprüfung)
Arbeitgeber und Jahreseinkommen
Monatliches Wohngeld und Wohndauer
Gläubigernamen und Kontonummern für Salden, die Sie übertragen möchten

Informationen, die Sie benötigen, um eine Guthabenübertragung anzufordern

In diesem letzten Abschnitt des Kreditkartenantrags müssen Sie Angaben zu den Kreditkonten machen, von denen Sie das Guthaben überweisen möchten. Sie müssen mindestens Folgendes wissen:

Der Name des Gläubigers
Ihre Kontonummer
Der Überweisungsbetrag

Die Anwendung fragt möglicherweise auch nach Ihrer Zahlungsadresse und/oder Telefonnummer des Kundendienstes, dies kann jedoch optional sein.

Was ist, wenn ich diese Informationen nicht habe, wenn ich mich bewerbe?

Möglicherweise möchten Sie eine Kreditkarte für die Saldoübertragung beantragen, verfügen jedoch nicht über alle erforderlichen Informationen zu den Konten, die Sie übertragen möchten. Normalerweise haben Sie zwei Möglichkeiten:

Bei einigen Banken können Sie Ihren Antrag speichern und später zurückkehren
Andernfalls können Sie die Überweisung des Restbetrags nach Antragstellung beantragen

Lesen Sie im zweiten Fall das Kleingedruckte auf dem Antrag Ihrer Karte. Die meisten Karten geben Ihnen ein Zeitfenster (z. B. 60 Tage), um Guthaben zum Aktions-APR zu überweisen. Sie können dies jederzeit innerhalb des Überweisungszeitraums tun, indem Sie die Kundendienstnummer der Karte anrufen.

Was passiert, nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben

Nachdem Sie die neue Kreditkarte beantragt und eine Saldoüberweisung angefordert haben, wird die ausstellende Bank Ihren Antrag bearbeiten. Es wird:

Genehmigen Sie Ihre Bewerbung oder lehnen Sie sie ab
Weisen Sie Ihnen ein Kreditlimit zu
Zahlen Sie automatisch einige oder alle Konten auf Ihren Saldoübertragungsanfragen aus

Wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird , geschieht nichts mit den Konten, für die Sie eine Guthabenübertragung angefordert haben.

Wenn Ihr Antrag genehmigt wird , unterliegen Ihre Saldoübertragungsanforderungen dem Kreditlimit, das Ihnen die Bank gewährt. Es ist wichtig zu beachten, dass Ihren Übertragungsanträgen insgesamt oder stattgegeben werden kann teilweise. Wenn Sie beispielsweise die Überweisung eines Guthabens von 5.000 $ beantragen, aber nur ein Kreditlimit von 3.000 $ auf der neuen Karte erhalten, überweist die neue Bank 3.000 $ und 2.000 $ verbleiben auf Ihrem alten Konto.

Nachdem Sie sich beworben haben, erhalten Sie sowohl eine sofortige elektronische Mitteilung als auch einen Brief per Post, der auf die Entscheidung der Bank folgt.

Für den Fall, dass alle Ihre Überweisungsanfragen bearbeitet werden, zahlt die neue Bank Ihre bestehenden Kreditkonten aus. Sie erhalten dann von der neuen Bank einen Kontoauszug mit Ihrer neuen Zahlung und dem Fälligkeitsdatum.

Wichtig! Möglicherweise sind Sie mit Ihren alten Konten noch nicht fertig

Auch wenn Sie für die neue Guthabentransfer-Kreditkarte zugelassen sind und die Bank alle Ihre Überweisungswünsche erfüllt, können Sie für Restzinsen auf Ihren alten Karten verantwortlich sein. Höchstwahrscheinlich erhalten Sie eine weitere Abrechnung, die Sie bezahlen müssen. Vergiss das nicht! Das Versäumen dieser Zahlung – auch wenn es sich nur um ein paar Dollar handelt – kann Ihr Guthaben wie jede andere versäumte Zahlung beeinträchtigen.

Erste Schritte mit einer Guthabenübertragung

Wähle eine Karte

Wenn eine Saldoübertragung das Richtige für Sie ist, sehen Sie sich nach dem besten Angebot für die Saldoübertragung um. Denken Sie daran, dass Banken normalerweise KEINE Überweisungen zwischen ihren eigenen Konten zulassen, also müssen Sie sich Angebote von Banken ansehen, bei denen Sie noch keine Karte haben.

Zwei Karten, die für Guthabenübertragungen in Betracht gezogen werden sollten, sind:

Discover it® Balance Transfer . Diese Karte bietet Ihnen einen einführenden Siehe Bedingungen APR auf Saldoüberweisungen für Siehe Bedingungen (Es gibt eine Siehe Bedingungen). Nach Ablauf des Einführungssatzes wird der laufende effektive Jahreszins zu See Terms.
Wells Fargo Platinum-Karte . Mit dieser Karte erhalten Sie 18 Monate lang einen einführenden effektiven Jahreszins von 0 % auf Guthabentransfers für qualifizierende Guthabentransfers (Es gibt eine Guthabentransfergebühr von 3 % für 120 Tage, dann 5 %). Nachdem der Einführungssatz abgelaufen ist, beträgt der laufende effektive Jahreszins 16,49 % – 24,49 % variabel. *Dieses Angebot ist abgelaufen oder nicht mehr verfügbar.

Wenn Sie genehmigt werden, trödeln Sie nicht

Wenn Sie Ihre Überweisung bei der Beantragung nicht anfordern können, haben die meisten Karten nur einen begrenzten Zeitraum von 30 bis 60 Tagen nach Eröffnung des neuen Kontos, um eine Überweisung vorzunehmen, die für den Aktions-APR qualifiziert ist.

Bezahlen Sie weiterhin Ihre alten Konten

Die Bearbeitung von Saldoüberweisungen kann Tage oder Wochen dauern. Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie die nächste Zahlung auf Ihrer alten Karte überspringen können. Auch nach Verrechnung einer Überweisung erhalten Sie möglicherweise eine Restzinsabrechnung von der alten Karte. Überprüfen Sie beide Konten, bis Sie sehen, dass die Überweisung verarbeitet wurde und Sie einen Kontoauszug in Höhe von 0 $ von den alten Konten erhalten.

Nach der Saldoübertragung

Zerschneiden Sie Ihre alte Kreditkarte, damit Sie sie nicht mehr verwenden können, aber überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie das Konto sofort schließen. Dies wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sich Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis erhöht. Wägen Sie die Vor- und Nachteile ab, das alte Konto zu schließen oder offen zu halten. (Besteht die Möglichkeit, dass Sie eine neue Karte für das Konto bestellen und zu viel ausgeben? Wenn ja, schließen Sie es. Wenn nicht, lassen Sie es offen.)

Maximieren Sie NICHT die Karte, die Sie gerade gelöscht haben!

Dies eliminiert die Vorteile der Saldoübertragung und belastet Sie mit noch mehr Schulden als zu Beginn. Wenn Sie weiterhin Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen und Ihre täglichen Ausgaben in bar zu bezahlen, ist es an der Zeit, herauszufinden, warum Sie Schulden haben, und weitere Optionen zu prüfen, um endgültig aus den Schulden herauszukommen.

Zusammenfassung

Saldoüberweisungen können, wenn sie mit Bedacht eingesetzt werden, ein großartiges Instrument sein, um Schulden zu lösen und Geld für Zinszahlungen zu sparen. Aber sie bergen auch Risiken, die Sie möglicherweise schlechter stellen als zu Beginn.

Ist eine Saldenübergabe also der richtige Schritt für Sie? Erzählen Sie uns in den Kommentaren, wie Ihnen eine Saldoübertragung geholfen hat, Schulden abzubauen, oder was Sie stattdessen getan haben, als Sie erkannten, dass dies nicht Ihre beste Option war.

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