American Express-Karten haben Ausgabelimits

Wenn Sie eine klassische Green-, Gold- oder Platinum-Karte von American Express oder eine andere Kreditkarte ohne voreingestelltes Ausgabenlimit haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass dies nicht bedeutet, dass Ihre Karte überhaupt kein Limit hat. Wie wird Ihr Ausgabenlimit berechnet und was passiert, wenn Sie es erreichen? Ich habe es letzten Monat herausgefunden.

Wenn Sie eine klassische Green-, Gold- oder Platinum-Chargekarte von American Express oder eine andere Kreditkarte mit sich führen, die „kein voreingestelltes Ausgabenlimit“ hat, wissen Sie wahrscheinlich, dass kein voreingestelltes Limit kein Limit bedeutet. Wie wird Ihr Ausgabenlimit berechnet und was passiert, wenn Sie es erreichen?

Ich habe es letzten Monat herausgefunden.

Klassische American Express-Karten sind Abbuchungskarten, keine Kreditkarten, was bedeutet, dass das Guthaben, das Sie auf der Karte aufladen, jeden Monat vollständig fällig wird. AMEX verdient sein Geld mit diesen Karten, indem es eine jährliche Gebühr und die Händlergebühren erhebt, die es für jede Transaktion erhebt.

Anstatt ein bestimmtes Kreditlimit festzulegen, ermöglicht Ihnen American Express daher, jeden Monat den Betrag zu berechnen, den Sie sich leisten können, um ihn abzuzahlen. Zur Verdeutlichung:Viele neue American Express-Karten wie die Blue Cash- und Everyday-Karten sind Kreditkarten mit festgelegten Kreditlimits, keine Charge-Karten.

Letzten Monat habe ich meine American Express Green Card für erstattungsfähige Ausgaben auf einer Geschäftsreise verwendet und die Karte mit etwa 1.200 US-Dollar zusätzlich zu den normalen persönlichen Einkäufen, die ich jeden Monat tätige, belastet. Gegen Ende des Monats erhielt ich einen Anruf und einen Brief von American Express, in dem es hieß:Es scheint, dass Sie mehr berechnen, als wir erwartet haben, und daher werden neue Gebühren erst genehmigt, wenn wir die Zahlung erhalten haben. Ich hatte das Ausgabenlimit der Karte erreicht.

Was daran natürlich scheiße war, dass die Karte automatisch heruntergefahren wurde, ohne dass ich es wusste. Als ich also ins Hotel einchecken wollte, wurde die Karte abgelehnt. Das ist peinlich. Dasselbe könnte natürlich auch mit einer Kreditkarte passieren, aber zumindest weißt du, wo dein Limit steht und – solange du aufpasst – weißt, wann du nah dran bist.

Wie American Express Ihr Ladekartenlimit berechnet

American Express legt Ausgabenlimits basierend auf Ihrem gemeldeten Jahreseinkommen und Ihrer Zahlungshistorie mit ihren Karten fest.

Genauer gesagt, spekulierte ein Leser:

In der Regel entspricht Ihr AmEx-Ausgabenlimit dem Dreifachen Ihres höchsten vollständig eingezahlten Guthabens in den letzten sechs Monaten. Sie sind auch ziemlich gut darin, Ihnen etwas Flexibilität zu geben, wenn Sie sie im Voraus anrufen, um sie über ausstehende Gebühren zu informieren (ich habe dies mit 8.000 US-Dollar Geschäftsausgaben ohne Probleme getan).

Ich habe seit langem keine American Express Karte und dies ist das erste Mal, dass ich sie für geschäftliche Ausgaben verwende, daher ist es nicht verwunderlich, dass die Gebühren hoch erschienen.

Um diese Situation zu vermeiden, erwarten Sie ein niedriges Kreditlimit, wenn Sie beginnen, eine Karte ohne voreingestelltes Ausgabenlimit zu verwenden. Berechnen Sie im ersten Monat ein bisschen, zahlen Sie pünktlich und verlangen Sie dann jeden Monat ein bisschen mehr.

Wenn Sie mit einer solchen Karte einen größeren Einkauf tätigen möchten, um beispielsweise Prämienpunkte zu sammeln, können Sie vorher anrufen und nachfragen, ob die Karte genehmigt wird. Außerdem können Sie die Ladeleistung Ihrer Karte jederzeit erhöhen, indem Sie häufiger als einmal im Monat bezahlen.

Viele Leute sehen „kein voreingestelltes Ausgabenlimit“ auf American Express-Karten und anderen Karten und denken, dass sie damit zum Beispiel ein Auto kaufen können. Wenn Sie kein sechsstelliges Gehalt haben und in der Vergangenheit Zehntausende von Dollar pro Monat verlangen und diesen Restbetrag jeden Monat bezahlen, ist es unwahrscheinlich, dass Ihr Neuwagenkauf genehmigt wird, es sei denn, Sie legen American Express Unterlagen vor, dass diese Mittel in einigen Fällen verfügbar sind anderes Konto.

Wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, erhalten Sie mit einer normalen alten Kreditkarte wie diesen eher ein hohes Kreditlimit.

Warum Amex Charge Cards immer noch eine gute Sache sein können

Ja, sie erheben eine Jahresgebühr, während viele Kreditkarten dies nicht tun. Ja, sie werden nicht überall akzeptiert. Ja, Sie wissen nicht genau, wie viel Sie dafür verlangen können.

ABER:Es handelt sich um Charge Cards, nicht um Kreditkarten. Sofern Sie nicht ausdrücklich darum bitten, einen bestimmten Kauf im Laufe der Zeit zu bezahlen, ist der Restbetrag jeden Monat fällig, und es können keine neuen Gebühren anfallen, wenn Ihr Restbetrag unbezahlt oder zu hoch ist.

Kreditkarten von American Express sind ein großartiges Werkzeug für Menschen, die den Komfort einer Kreditkarte benötigen, aber in der Vergangenheit Probleme mit Kreditkartenschulden hatten. Und entgegen der landläufigen Meinung brauchen Sie keine makellose Kreditwürdigkeit, um für die einfache Green Card von American Express zugelassen zu werden (aber Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit).

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American Express-Karten und Ihre Kreditwürdigkeit

Es hilft, keine negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu haben, aber wenn Ihnen Kreditkarten verweigert wurden, weil Sie zu viele hohe Guthaben haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise trotzdem für eine Amex-Kreditkarte (nicht für ihre Kreditkarten).

Eine letzte Anmerkung:Es wird angenommen, dass Karten ohne voreingestelltes Limit nicht gut für Ihre Kreditauskunft sind, da sie kein Kreditlimit melden.

Wenn Sie keine anderen revolvierenden Kreditkonten haben oder viele revolvierende Konten, die an oder nahe ihrer Grenzen sind, kann es schädlich sein, eine zusätzliche Belastungskarte in Ihrem Bericht zu haben. Ich denke jedoch, dass, wenn Sie eine oder zwei andere Kreditkarten mit Null oder niedrigem Guthaben haben, eine American Express-Karte Ihnen nicht schaden wird.

Wenn Sie vorhaben, einen neuen Kredit zu beantragen, zahlen Sie aus Sicherheitsgründen Ihre American Express-Karte vollständig aus und verwenden Sie sie nicht in dem Monat, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen.

Haben Sie Erfahrungen damit, Ihr Amex-Kreditlimit zu überschreiten, oder haben Sie eine Amex-Karte als hilfreiches Werkzeug empfunden? Ich würde gerne hören!

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