Das Geheimnis eines niedrigeren effektiven Jahreszinses für Kreditkarten

Hohe Kredit-APRs sind ein Schmerz. Sie machen es schwierig, Ihre Karte vollständig auszuzahlen. Ergreifen Sie also Schritte, um Ihr Kreditkartenunternehmen dazu zu bringen, Ihren effektiven Jahreszins zu senken.

Haben Sie eine Kreditkarte, die Ihren Zinssatz im letzten Jahr erhöht hat? Du bist nicht allein. Kreditkartenunternehmen haben die effektiven Jahreszinsen fast aller erhöht, da ihnen das CARD Act seit diesem Monat dies erneut verbietet, ohne durch viele Hürden zu springen.

Aber sobald Ihre Kreditkarte Ihren effektiven Jahreszins erhöht, wie können Sie ihn dann wieder senken? Sie können jederzeit eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Tarif beantragen, aber Sie brauchen eine gute Bonität, Sie möchten vielleicht keine andere Kreditkarte, yadda yadda.

Wäre es nicht schön, wenn Sie vorhanden wären Unternehmen würde Ihren effektiven Jahreszins auf die Karte senken, die Sie bereits haben? Es ist möglich.

Zwei Schritte zu einem niedrigeren effektiven Jahreszins

Schritt eins? Fragen.

Ihr Kreditkartenunternehmen wird Ihre Rate sicherlich nicht von sich aus senken. Ein großer Prozentsatz der Kartenbenutzer wird sich nicht über ihren effektiven Jahreszins beschweren (und ein weiterer Prozentsatz wird nicht einmal wissen, wie hoch ihr effektiver Jahreszins ist – beängstigend!). Ihr Kartenaussteller wird also davon ausgehen, dass er bekommt, wenn er nichts von Ihnen hört weg damit. Rufen Sie sie also an und lassen Sie sie wissen, dass Ihr neuer Tarif Sie sauer macht. Erklären Sie, dass Sie ein treuer Kunde waren und selten oder nie eine Zahlung verpasst haben (es ist hilfreich, wenn dies zutrifft). Drohen Sie, die Karte nicht mehr zu verwenden und Ihr Geschäft woanders zu verlegen.

Es kann funktionieren, es kann nicht. Wenn dies nicht der Fall ist, gebe ich Ihnen Teil zwei:Nochmals fragen.

Ja, ein Teil des Geheimnisses für einen niedrigeren effektiven Jahreszins bei Kreditkarten liegt in der Frage, aber das größere Geheimnis ist Beharrlichkeit . Das quietschende Rad bekommt wirklich das Fett. Ihr Kreditkartenunternehmen dokumentiert höchstwahrscheinlich jeden Anruf, den sie mit Ihnen führen, einschließlich jedes Mal, wenn Sie anrufen, um über Ihren effektiven Jahreszins zu meckern. Rufen Sie verschiedene Betreiber an. Bitten Sie darum, mit einem Vorgesetzten zu sprechen. Einen Brief schreiben. Früher oder später wird jemand sehen, dass Sie es ernst meinen.

Ein Leserbeispiel

Ein Leser hat kürzlich seine Blue from American Express-Rechnung geöffnet, um zu sehen, dass die Online-Zahlung seiner Bank einen Tag zu spät auf seinem Konto eingegangen ist. Zusätzlich zu einer Verspätungsgebühr von 29 US-Dollar bemerkte er, dass American Express seinen effektiven Jahreszins von 15,24 % auf die Ausfallrate von 27,7 % für 12 Monate anhob. (Das CARD Act verbietet jetzt Kreditkarten, Ihren effektiven Jahreszins zu erhöhen, es sei denn, Sie sind 60 Tage zu spät, aber sie haben dies unter der Frist eingeschmuggelt).

Da er auf dieser Karte ein Guthaben hat, wurde er besorgt.

Also rief er an, um höflich zu sagen:„Mensch, es sah so aus, als wäre ich nur einen Tag zu spät gekommen, weil meine Bank einen zusätzlichen Tag brauchte, um diese Zahlung zu verbuchen. Ich habe noch nie eine Zahlung verpasst und ich habe eine gute Bonität. Können Sie diese Gebühr vergeben und diese einmalige Zinserhöhung vornehmen?“

Vor Jahren hatte ich dies mit verschiedenen Kreditkartenunternehmen gemacht und alle haben mir die Gebühren und Preiserhöhungen mit einem Anruf erlassen. Leider hatte unser Leser nicht so viel Glück. Er sprach mit drei Vertretern, darunter einem Vorgesetzten, die ihm alle dasselbe sagten:„Es tut uns leid, aber …“

Die meisten Leute würden aufgeben, aber dieser Leser beschloss, es noch einmal zu versuchen und schrieb Amex eine E-Mail über sein sicheres Online-Kommunikationszentrum. Das hat er geschrieben:

Ich möchte den Vertretern, mit denen ich am Dienstag bezüglich meines erhöhten effektiven Jahreszinses gesprochen habe, meinen aufrichtigen Dank aussprechen. Soweit ich weiß, waren ihre begrenzten Kräfte nicht in der Lage, mir bei dem Dilemma zu helfen, dem ich gegenüberstehe.

Derzeit ist mir bekannt, dass mein effektiver Jahreszins aufgrund einer verspäteten Zahlung für den Kontoauszug vom Oktober 2009 auf den Standardsatz erhöht wurde. Diese Zahlung verzögerte sich aufgrund des Fälligkeitsdatums 30. Oktober und der Bearbeitungszeit, die meine Kreditgenossenschaft für die Auszahlung von meinem Konto eingeräumt hatte. Die Zahlung wurde am 2. November verarbeitet und am 3. November vermerkt. Als unabhängiger Auftragnehmer, der für meine eigenen Zahlungen kämpft, kann ich die Notwendigkeit eines Unternehmens für strenge Richtlinien in Bezug auf Zahlungen verstehen. Allerdings lässt mich die Erhöhung meines effektiven Jahreszinses um über 10 % aufgrund einer Zahlung, die 1 Werktag im Rückstand war, die Ziele von American Express in Bezug auf den Kundenservice in Frage stellen.

Mir ist bekannt, dass ein Brief verschickt wurde, aber als E-Kunde habe ich seit über einem Jahr keine Post mehr von AmEx erwartet. Ich verstehe, dass dies nach 12 Monaten zurückgesetzt wird, aber wie soll ich Kunde eines Unternehmens bleiben, das mich so schlecht behandelt hat? Wenn mein effektiver Jahreszins nicht gesenkt werden kann, bin ich gezwungen, ein anderes Unternehmen zu suchen, mit dem ich Geschäfte machen werde. Bitte überdenken Sie die Entscheidung, den effektiven Jahreszins auf den Standardsatz zu erhöhen, und ich werde meine Zeit bei American Express gerne fortsetzen. Vielen Dank.

Und die Antwort, die er von American Express erhielt:

In Ihrer letzten E-Mail an uns haben Sie einen niedrigeren Zinssatz angefordert. Wir haben Ihr Konto überprüft und festgestellt, dass Ihre aktuellen effektiven Jahreszinsen (APR) wie folgt lauten:

• Käufe:Prime (3,25 %) plus 23,99 %, derzeit 27,24 %
• Barvorschüsse:Prime (3,25 %) plus 23,99 %, derzeit 27,24 %

Da Sie ein geschätzter Karteninhaber sind, haben wir Ihren/Ihre effektive(n) Jahressatz(e) wie folgt reduziert:

• Käufe:Prime (3,25 %) plus 11,99 %, derzeit 15,24 %
• Barvorschüsse:Prime (3,25 %) plus 21,99 %, derzeit 25,24 %

Diese Änderung wird in einer bevorstehenden Erklärung berücksichtigt. Bitte beachten Sie, dass sich die Zinssätze gemäß den Geschäftsbedingungen Ihres Karteninhabervertrags ändern können.

Es war mir eine Freude, Ihnen zu helfen, und wenn es eine andere Möglichkeit gibt, wie wir Ihnen behilflich sein können, kontaktieren Sie uns bitte. Wir schätzen Ihre Mitgliedschaft und freuen uns darauf, Ihnen in Zukunft zu dienen.

Nicht jeder wird so viel Glück haben, nach einem niedrigeren effektiven Jahreszins der Kreditkarte zu fragen, aber das Geheimnis ist, dass Sie fragen müssen und hartnäckig bleiben müssen! Es hat für diesen Leser funktioniert; hoffentlich funktioniert es bei dir.

Waren Sie erfolgreich bei der Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes? Wie hast du es gemacht? Lass es uns in einem Kommentar wissen.

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