Chase Sapphire Reserve® Review:Lohnt sich die Premium Travel Card?

Sobald Sie über die jährliche Gebühr von 550 $ hinausblicken, werden Vielreisende feststellen, dass sich das Chase Sapphire Reserve® von selbst bezahlt macht – vom jährlichen Reiseguthaben von 300 $ bis zum Zugang zur Flughafenlounge.

Die jährlichen Gebühren für Kreditkarten können sich wie eine lästige und unnötige Ausgabe anfühlen. Warum sollte jemand eine Jahresgebühr von 100 $ (oder mehr) zahlen, wenn Karten ohne Jahresgebühr auf dem Markt erhältlich sind?

Je höher die Jahresgebühr, desto mehr Vorteile erhalten Sie normalerweise von einer Kreditkarte – ähnlich wie Sie es von einer Jahresmitgliedschaft erwarten würden. Sie sollten eine solche Karte jedoch nur beantragen, wenn Sie die Vorteile voll ausschöpfen können.

Für Reisende, die Premium-Vergünstigungen wünschen und bei zukünftigen Reisen Geld sparen möchten, gibt es nichts Besseres als das Chase Sapphire Reserve®. Auch wenn die Jahresgebühr von 550 US-Dollar hoch erscheint, kann diese Premium-Karte Tausende von US-Dollar wert sein.

Schlüsselfakten des Chase Sapphire Reserve®

• Am besten geeignet für: Reisende, die luxuriös reisen möchten
• Anmeldebonus: Verdienen Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ oder mehr ausgegeben haben
• Belohnungen:
  • 10x Punkte auf Chase Dining-Käufe und Hotel- und Mietwagenbuchungen über Chase Ultimate Rewards®
  • 5x Punkte auf Flügen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden
  • 3x Punkte für Restaurants und alle anderen Reisen (außerhalb von Chase Ultimate Rewards® gekauft)
  • 1x Punkte auf alle anderen berechtigten Käufe
• Einleitungs-APR: Nicht zutreffend
• Regulärer effektiver Jahreszins: 19,24 % - 26,24 % Variabel
• Vergünstigungen und einzigartige Funktionen:
  • 300 $ Reiseguthaben pro Jahr
  • Gutschrift für Global Entry/TSA PreCheck/NEXUS-Antragsgebühr
  • Priority Pass-Zugang zur Flughafenlounge
  • Reiserücktritts-/Abbruchversicherung
  • Mietwagen-Hauptversicherung
  • Kaufschutz
  • Erweiterte Garantie

Vor- und Nachteile des Chase Sapphire Reserve®

Vorteile

√ Sammeln Sie Bonuspunkte für Reisen und Essen

Mit 3-fachen Punkten auf alle Reise- und Restauranteinkäufe sammeln Sie im Handumdrehen Prämien. Wenn Sie die Portale Chase Ultimate Rewards® und Dining nutzen, können Sie bei diesen Einkäufen sogar bis zu 10x Punkte sammeln.

√ Hervorragende Einlösungsmöglichkeiten

Es gibt kein besseres Gefühl, als Ihren Flug oder Ihr Hotel „umsonst“ zu bekommen, was vollständig durch Punkte ermöglicht wird. Chase bietet auch eine Vielzahl anderer Einlösungsoptionen, die alle über das Ultimate Rewards®-Portal sichtbar sind.

√ Verzehnfachen Sie Ihr Flughafenerlebnis

TSA PreCheck kann ein Lebensretter sein, wenn Sie unter Zeitdruck stehen. Sobald Sie die Sicherheitskontrolle passiert haben, können Sie in der Flughafenlounge essen, trinken und sich entspannen, wodurch Sie Geld in teuren Flughafenbars und -restaurants sparen können. Wenn Sie schließlich von einer internationalen Reise in die USA zurückkehren, schaffen Sie es mit Global Entry im Handumdrehen durch den Zoll.

√ Erstklassige Kauf- und Reiseversicherung

Das Chase Sapphire Reserve® unterstützt Sie, wenn Ihr Flug Verspätung hat oder annulliert wird, die Fluggesellschaft Ihr Gepäck verliert oder Sie während Ihrer Reise krank werden.

Nachteile

× Hohe Jahresgebühr

Die Jahresgebühr von 550 $ kann schwer zu ertragen sein. Wenn Sie auf einige der Premium-Reisevergünstigungen – wie den Zugang zu Flughafenlounges – verzichten können, sollten Sie die günstigere Chase Sapphire Preferred® Card in Betracht ziehen (weitere Informationen unten).

× Sie erhalten nur 1x Punkte für Einkäufe ohne Bonus

Es gibt viele Lebensausgaben, die nicht in Reisen und Essen fallen – und Sie erhalten nur 1x Punkte.

× Durchschnittlicher Anmeldebonus

Der Einführungsbonus für eine Premium-Reisekarte könnte besser sein, da andere Reisekreditkarten mit einer niedrigeren Jahresgebühr eine höhere Auszahlung für neue Antragsteller bieten.

× Sie benötigen wahrscheinlich eine gute oder ausgezeichnete Bonität, um sich zu qualifizieren

Sie benötigen mindestens ein paar Jahre Kredithistorie und eine starke Kredithistorie, um das Chase Sapphire Reserve® zu erhalten.

Eingehende Analyse des Chase Sapphire Reserve®

Der Chase Sapphire Reserve® ist das Spitzenprodukt des Emittenten. Sie müssen jedoch nicht unbedingt ein sechsstelliges Gehalt verdienen oder jede Woche fliegen, um von dieser Prämienkreditkarte einen enormen Wert zu erhalten.

Lassen Sie uns zunächst über das jährliche Reiseguthaben von 300 USD sprechen. „Reisen“ ist eine breite Kategorie und umfasst Käufe von Flügen zu Hotels, Uber-Fahrten, Parkgebühren – was auch immer.

Ganz zu schweigen davon, dass die meisten von uns innerhalb eines Jahres mindestens 300 US-Dollar für Reisen ausgeben. Belasten Sie diese Einkäufe einfach mit Ihrer Karte, und Chase erstattet Ihnen den Betrag in Form einer Kontoauszugsgutschrift bis zu einem jährlichen Limit von 300 $.

Aus diesem Grund kostet die Chase Sapphire Reserve® in der Praxis wirklich mehr als 250 US-Dollar pro Jahr. Aber rechtfertigen die übrigen Vorteile der Karte diese laufenden Kosten?

Belohnungen

Chase Sapphire Reserve®-Karteninhaber erhalten bis zu 10x Bonuspunkte in einer Vielzahl von Kategorien und bieten einen der besten Prämiensätze, die wir je gesehen haben:

• 10x Punkte auf Einkäufe bei Chase Dining
• 10x Punkte für Hotel- und Mietwagenbuchungen über Chase Ultimate Rewards®
• 5x Punkte auf Flügen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden
• 3x Punkte für Restaurants
• 3x Punkte für alle anderen Reisen (außerhalb von Chase Ultimate Rewards® gekauft)
• 1x Punkte auf alle anderen berechtigten Käufe

Sie können mühelos Punkte für Ihre Einkäufe bei Reisen und Restaurants sammeln. Und wenn es an der Zeit ist, Ihre Punkte einzulösen, haben Sie unzählige Möglichkeiten.

Über das Ultimate Rewards®-Portal können Sie Flüge, Hotels, Mietwagen, Kreuzfahrten, Touren und mehr buchen. Sie können Ihre Punkte dann zu einem Satz von jeweils 1,5 Cent einlösen – ein Flug im Wert von 900 US-Dollar würde also nur 60.000 Punkte kosten. Einfach ausgedrückt bietet die Buchung von Reisen über das Ultimate Rewards®-Portal einige der besten Angebote für Ihr Geld.

Chase ist Partner beliebter Treueprogramme (die alle kostenlos teilnehmen können) wie Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy, World of Hyatt und mehr. Ihre Ultimate Rewards®-Punkte werden im Verhältnis 1:1 auf all diese Programme übertragen, sodass 10.000 Chase-Punkte beispielsweise 10.000 United-Meilen wert sein könnten.

Dies erfordert mehr Muskelkraft, da Sie Flüge oder Hotels mit Prämien auspreisen und Ihre Punkte auf die richtigen Programme übertragen müssen. Aber hier finden Sie einen außergewöhnlichen Wert für Ihre Belohnungen – oft mehr als 2 Cent Wert.

Zum Vergleich:Sie könnten für 34.000 Punkte in der Iberia Business Class nach Madrid fliegen oder für 25.000 Punkte pro Nacht im Park Hyatt New York für 1.000 $ pro Nacht übernachten.

Schließlich bietet Chase über sein praktisches Ultimate Rewards®-Portal weitere Einlöseoptionen an, von Geschenkkarten bis hin zu Kontoauszügen, Amazon-Käufen, Apple-Produkten und mehr. Diese Optionen sind zwar verlockend, bringen jedoch nur 1 Cent pro Punkt (oder weniger) ein, verglichen mit den mindestens 1,5+ Cent pro Punkt, die Sie für Reisen erhalten.

Vorteile

Neben dem potenziellen Sammeln von Tausenden von Punkten pro Jahr gibt es beim Chase Sapphire Reserve® jede Menge weiterer fantastischer Vorteile:

Bis zu 300 $ jährliches Reiseguthaben

Sie erhalten diese Kontoauszugsgutschrift automatisch für Reisekäufe, die Ihrer Karte in jedem Jahrestag des Kontos belastet werden.

Global Entry, TSA PreCheck oder Gutschrift der NEXUS-Antragsgebühr

Sie erhalten die vollen Kosten als Kontoauszug gutgeschrieben, wenn Sie sich für eines dieser Trusted Traveller-Programme bewerben, die Ihr Reiseerlebnis verbessern, indem sie schneller durch die Sicherheitskontrollen am Flughafen kommen.

Profi-Tipp:Global Entry erledigt Sie nicht nur schnell beim Zoll, sondern bietet auch TSA PreCheck an.

Priority Pass-Zugang zur Flughafenlounge

Besuchen Sie mit einer kostenlosen Priority-Pass-Mitgliedschaft mehr als 1.300 Flughafen-Lounges auf der ganzen Welt, die Platz zum Entspannen, für einen Snack oder ein Getränk und zum Arbeiten bieten. Bringen Sie außerdem ohne Aufpreis zwei Gäste mit.

Premium-Schutz für Reisen und Einkäufe

Sie erhalten automatisch eine Reiseversicherung, eine Rückerstattung für verlorenes Gepäck, einen Einkaufsschutz und vieles mehr.

Keine Auslandseinsatzgebühren

Bei internationalen Reisen zahlen Sie keine Gebühren für die Verwendung einer anderen Währung.

Boni

Neue Bewerber für das Chase Sapphire Reserve® erhalten 60.000 Bonuspunkte, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 4.000 USD oder mehr ausgegeben haben.

Beim Einlösen für Reisen über Chase Ultimate Rewards® sind Ihre Punkte jeweils mindestens 1,5 Cent wert. Daher ist dieser Einführungsbonus etwa 900 $ wert. Aber auch hier können Sie den Wert Ihrer Ultimate Rewards®-Punkte durch die Nutzung der einzigartigen Fluglinien- und Hoteltransferpartner von Chase erweitern, um einen höheren Wert zu erzielen.

Zumindest für das erste Jahr des Kartenbesitzes deckt ein Wert von 900 USD mehr als die Kosten der Jahresgebühr von 550 USD. Von da an können Sie beurteilen, ob die anderen Vorteile es wert sind, die Jahresgebühr für die kommenden Jahre zu bezahlen.

APR

Während das Chase Sapphire Reserve® keinen Einführungszinssatz für den effektiven Jahreszins bietet, liegt der laufende effektive Jahreszins zwischen 19,24 % und 26,24 %, variabel, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wie die Jahresgebühr von 550 $ ist dieser reguläre effektive Jahreszins happig. Sie sollten um jeden Preis vermeiden, eine Zahlung zu verpassen, um diesen hohen Aufpreis zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Jahresgebühr

Wie bereits erwähnt, wird für das Chase Sapphire Reserve® eine Jahresgebühr von 550 USD erhoben. Ihnen wird der volle Betrag sofort in Rechnung gestellt, also müssen Sie bereit sein, diese Gebühr von Anfang an zu zahlen.

Aber nachdem Sie das jährliche Reiseguthaben von 300 US-Dollar berücksichtigt haben, das sehr einfach zu verwenden ist, beträgt die Jahresgebühr eher 250 US-Dollar. Das ist viel einfacher zu schlucken, und das, bevor Sie den Anmeldebonus, starke Prämienmöglichkeiten und hervorragende Reisevergünstigungen und Schutzmaßnahmen berücksichtigen.

Sonstige Gebühren

Sie sollten sich des Gesamtpakets bewusst sein, für das Sie sich mit dem Chase Sapphire Reserve® anmelden. Hier sind einige andere Gebühren, die Sie berücksichtigen sollten, obwohl sie mit anderen Reisekarten auf dem Markt vergleichbar zu sein scheinen:

• Saldoüberweisungsgebühr: Entweder 5 $ oder 5 % des Betrags jeder Überweisung, je nachdem, welcher Betrag höher ist
• APR der Saldoüberweisung: 19,24 % - 26,24 % Variabel
• Barvorschussgebühr: Entweder 10 $ oder 5 % des Betrags jeder Transaktion, je nachdem, welcher Betrag höher ist
• Verspätungsgebühr: Bis zu 40 $

Wie funktioniert Chase Sapphire Reserve ^® Mit ähnlichen Karten vergleichen?

Chase Sapphire Preferred®-Karte

• Guthaben erforderlich: Gut bis ausgezeichnet
• Jahresgebühr: 95 $
• Regulärer effektiver Jahreszins: 18,24 % - 25,24 % Variabel

Das Chase Sapphire Preferred® bietet den gleichen Anmeldebonus wie das Chase Sapphire Reserve®, mit 60.000 Bonuspunkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung 4.000 $ oder mehr ausgegeben haben.

Es kommt auch mit einer viel niedrigeren Jahresgebühr von 95 $ und einem niedrigeren effektiven Jahreszins, aber das wird durch eine bescheidenere Vergütungsstruktur ausgeglichen – aber eine, die immer noch ziemlich beeindruckend ist.

Karteninhaber können 5x Punkte für Reisen sammeln, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3x Punkte für Restaurants, Online-Lebensmittelkäufe und ausgewählte Streaming-Dienste, 2x Punkte für alle anderen Reisekäufe und 1x Punkte für alle anderen berechtigten Einkäufe.

Zu den weiteren Vergünstigungen gehören ein Chase Ultimate Rewards®-Hotelguthaben von 50 $ pro Jahr, Reiserücktritts-/-unterbrechungsversicherung, Mietwagen-Hauptversicherung, Gepäckverspätungsversicherung, Kaufschutz, erweiterte Garantie und mehr.

Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte

• Guthaben erforderlich: Ausgezeichnet
• Jahresgebühr: 395 $
• Regulärer effektiver Jahreszins: 18,49 % - 25,49 % (variabel)

Mit der Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte erhalten Sie eine Jahresgebühr von 395 $, die zwar teuer, aber immer noch niedriger ist als die Chase Sapphire Reserve®.

Die Karte wird mit einem beeindruckenden Willkommensbonus von 75.000 Bonusmeilen geliefert, nachdem Sie in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung 4.000 $ oder mehr ausgegeben haben.

Darüber hinaus können Karteninhaber 10x Meilen für Hotels und Mietwagen sammeln, die über Capital One Travel gebucht werden, 5x Meilen für Flüge, die über Capital One Travel gebucht werden, und 2x Meilen für alle anderen berechtigten Käufe.

Zu den weiteren Vergünstigungen gehören ein jährliches Capital One-Reiseguthaben von 300 $, 10.000 Jubiläumsbonusmeilen, Global Entry/TSA PreCheck-Guthaben, Priority Pass und Zutritt zur Capital One-Flughafenlounge, Handyversicherung, Reiserücktritts-/-abbruchversicherung und mehr.

Sollten Sie das Chase Sapphire Reserve® kaufen?

Das Chase Sapphire Reserve® ist für diejenigen, die ihre Reisen auf die nächste Stufe heben möchten. Für diejenigen, die häufig reisen, scheint die Jahresgebühr von 550 $ ein fairer Preis für diese Reisevorteile zu sein.

Darüber hinaus kann die Chase Sapphire Reserve® eine großartige eigenständige Karte abgeben. Auch wenn keine Karte perfekt ist, ist die Chase Sapphire Reserve® sicherlich ganz oben.

So beantragen Sie das Chase Sapphire Reserve®

Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie sich auch mit der 5/24-Regel von Chase vertraut machen. Sie qualifizieren sich wahrscheinlich nicht für eine von Chase ausgestellte Kreditkarte, wenn Sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr Kreditkarten (von einer beliebigen Bank) beantragt haben.

Sobald Sie bestätigt haben, dass Sie sich außerhalb der berüchtigten 5/24-Regel befinden, ist der Bewerbungsprozess für das Chase Sapphire Reserve® einfach. Sie müssen grundlegende Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Jahreseinkommen und Ihre monatliche Wohngeldzahlung eingeben.

Sie könnten eine sofortige Genehmigung erhalten, in der Regel innerhalb einer Minute. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Chase weitere Informationen überprüfen muss, bevor die Genehmigung erteilt wird.

Das Endergebnis

Wenn Sie die Vorteile des Chase Sapphire Reserve® einzeln bezahlen würden (d. h. Zugang zur Flughafenlounge, Global Entry und Reiseversicherung), würde Sie das Hunderte oder Tausende von Dollar pro Jahr kosten, je nachdem, wie oft Sie reisen. Stattdessen bietet das Chase Sapphire Reserve® diese erheblichen Reisevorteile zusätzlich zu der Möglichkeit, Kreditkartenprämien zu sammeln.

Die Informationen über das Chase Sapphire Reserve® wurde unabhängig von Money Under 30 erhoben. Die Kartendetails wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder genehmigt.

Vorgestelltes Bild:Dean Drobot/Shutterstock.com

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