Was ist der Fair &Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?

In den frühen 2000er Jahren wurde Identitätsdiebstahl gerade erst zu einem Problem. Es war keineswegs weit verbreitet, aber wer die Zeichen zu lesen wusste, konnte voraussehen, was kommen würde.

Sie hatten recht.

Im Jahr 2018 wurden 14,4 Millionen US-Bürgern 14,7 Milliarden Dollar gestohlen. Die Zahlen sind so überwältigend, dass es schwer ist, sich darüber Gedanken zu machen.

Was ist FACTA?

2003 wurden von Präsident Bush Versuche unternommen, die Welle des Kreditdiebstahls zu bekämpfen. Eine Änderung des Fair Credit Reporting Act (FCRA) mit dem Titel Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) trat am 4. Dezember 2003 in Kraft.

Die wenigen Leute, die davon wissen, wissen es wahrscheinlich nur, weil es ihnen ermöglicht, ihre Kreditauskünfte kostenlos einzusehen. Aufgrund dieser Änderung müssen alle drei Kreditauskunfteien alle zwölf Monate eine kostenlose Kreditauskunft an jede Person senden, die eine anfordert.

Um dies zu erfüllen, haben Equifax, Experian und TransUnion die Website www.annualcreditreport.com erstellt. Jeder kann auf diese Website gehen, eine Anfrage stellen und einmal alle 12 Monate eine Kreditauskunft von einer der drei Kreditauskunfteien erhalten.

Das verbinden die meisten mit FACTA, aber wie so oft steckt mehr dahinter. Das Gesetz enthält auch wichtige Bestimmungen zum Schutz der Verbraucher vor Identitätsdiebstahl.

Es gibt viel zu besprechen, also fangen wir gleich an, anstatt die Bestimmungen von FACTA aufzulisten.

Verwendung von Betrugswarnungen

Jeder, der glaubt, Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden, kann 90 Tage lang eine Betrugswarnung auf seinem Kredit erhalten. Die Kreditauskunfteien werden sie dann benachrichtigen, wenn jemand versucht, in diesem Zeitraum ein Konto in ihrem Namen zu eröffnen.

Allerdings kann eine Person den Hold auch in Kraft setzen, wenn sie glaubt, bereits Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein. Von da an ist jede Kreditauskunftei verpflichtet, die Betrugswarnung und/oder Aufforderung zu Verbraucherberichten offenzulegen. Diese Warnung muss mindestens sieben Jahre nach der Anfrage oder dem Vorfall in der Kreditauskunft aufgeführt werden.

Verbraucher können auch verlangen, dass Unternehmen ihre Namen aus Listen entfernen, die an Kreditunternehmen verkauft werden, die nach Geschäften suchen. Militärangehörige haben diese Option auch während des aktiven Dienstes und können ihre Namen für ein ganzes Jahr entfernen lassen, um sich finanziell abzusichern.

Wie FACTA Ihre Kredit- und Debitkartennummern schützt

Gemäß FACTA ist es illegal, mehr als fünf Ihrer Debit- oder Kreditkartennummern auf eine Quittung zu drucken. Jedes Unternehmen oder Unternehmen, das dies nicht tut, muss pro Verstoß eine Geldstrafe zwischen 100 und 1000 US-Dollar zahlen. Viele Unternehmen mussten aufgrund dieses Versehens massive Bußgelder zahlen, was in den meisten Fällen zur Geschäftsschließung führt.

Natürlich gibt es eine Ausnahme:

Diese Regel gilt nicht für Quittungen, bei denen das Unternehmen die Nummer an der Verkaufsstelle handschriftlich schreiben oder aufdrucken muss, wenn andere elektronische Mittel nicht verfügbar sind. Sagen Sie zum Beispiel, wenn der Strom oder der Internetdienst eines Unternehmens ausfallen würde.

Was ist die Red-Flag-Regel?

Dieser Aspekt von FACTA erfordert die Zusammenarbeit aller Bundesbankbehörden, der Federal Trade Commission und der National Credit Union Administration. Sie müssen Regeln und Vorschriften erstellen, um einen möglichen Identitätsdiebstahl aufgrund von Adressänderungen zu verhindern. Wie zu erwarten ist, sind Mitteilungen über Adressänderungen die ersten Hinweise darauf, dass Identitätsdiebstahl im Gange ist.

Hier sind die Red-Flag-Regeln:

1. Alle Nutzer von Verbraucherberichten müssen auf Adressabweichungen reagieren.
2. Alle Debit- und Kreditkartenaussteller müssen prüfen, ob eine Adressänderung rechtmäßig ist oder nicht, und dies innerhalb einer festgelegten Frist tun.
3. Jedes Finanzinstitut muss ein Programm zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl erstellen und implementieren.

Woher kennst Du Deine Rechte, wenn es um Identitätsdiebstahl geht?

Die Federal Trade Commission verlangt, dass alle drei Kreditauskunfteien die Rechte von Verbrauchern, die glauben, Opfer von Identitätsdiebstahl zu sein, auf Anfrage drucken und verteilen. Die Literatur, die Sie auch online unter www.identitytheft.gov finden können, ist eine umfassende Quelle für Opfer.

Welche Informationen können Sie finden?

Es listet die Zeit auf, die Sie haben, um Käufe durch Identitätsdiebstahl anzufechten, wie viel Verlust Sie erwarten können, und es beschreibt auch Ihre staatlichen und bundesstaatlichen Rechte in Bezug auf andere Gesetze, wie z. B. das Justice for All Act.

Wenn Sie glauben, dass Sie ein Opfer sind, oder wenn Sie nicht zu einer weiteren Statistik werden möchten, ist dies eine großartige Website, um damit anzufangen, sich selbst zu schützen.

Wie können Sie Informationen erhalten, die von Ihrer Kreditauskunft blockiert werden?

FACTA verlangt von Kreditauskunfteien, dass sie keine Verbraucherinformationen mehr melden, von denen eine Person glaubt, dass sie aus Identitätsdiebstahl stammen. Sie müssen dies innerhalb von Stunden nach Erhalt des Folgenden tun:

• Kopie des Berichts über Identitätsdiebstahl.
• Identifizierung der Informationen durch den Verbraucher.
• Erklärung des Verbrauchers, dass der Kauf nicht etwas ist, an dem er beteiligt war.

Nur weil die Anfrage gestellt wurde, bedeutet dies jedoch nicht, dass die Agenturen ihr nachkommen werden.

So können sie die Sperren entfernen:

Wenn sie feststellen, dass die Person gelogen hat (was bedeutet, dass sie diese Käufe oder Zahlungen tatsächlich getätigt hat), wenn Fehler oder Unstimmigkeiten vorliegen oder wenn die Sperre einfach versehentlich aktiviert wurde.

So koordinieren Sie Untersuchungen zwischen Kreditauskunfteien

Alle Kreditauskunfteien sind verpflichtet, über Ermittlungen, Sperren oder Anträge auf Betrugswarnungen einer Person bezüglich Beschwerden wegen Identitätsdiebstahls zu kommunizieren. Es wird auch erwartet, dass sie alle Anfragen oder Vorfälle der Federal Trade Commission melden.

Schließlich verlangt FACTA von der FTC, Wege einzurichten, über die Einzelpersonen die wichtigsten Kreditauskunfteien, Gläubiger und andere Finanzinstitute kontaktieren können, wenn sie glauben oder wissen, dass sie Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind.