Warum ich eine 5-Jahres-CD immer noch nicht mit einer 10-Fuß-Stange anfasse

Im Moment finde ich es schrecklich Wahl.

Wenn Sie Geld für Notfälle oder Notfälle beiseitegelegt haben, sollte dieses Geld auf einem Sparkonto versteckt bleiben. Auf diese Weise haben Sie so ziemlich sofortigen Zugriff auf dieses Geld, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie Ihr Geld verlieren, wenn Sie zur falschen Zeit eine Auszahlung vornehmen – etwas, das Sie tun müssen Sie sich Gedanken machen, wenn Sie in ein Brokerage-Konto investieren.

Aber wenn Sie Bargeld zur Hand haben, das Sie jahrelang nicht verwenden möchten und das Sie nicht für Notsparzwecke benötigen, dann sind Sie vielleicht geneigt, zu versuchen, etwas Besseres zu verdienen Rendite auf dieses Geld als das, was ein Sparkonto Ihnen geben wird. Und zu diesem Zweck könnten Sie versuchen, ein Einlagenzertifikat oder eine CD zu eröffnen.

Eine kurzfristigere CD ist im Moment vielleicht keine so schlechte Wahl. Aber aus diesem Grund würde ich jedem raten, sich von einer längerfristigen CD fernzuhalten.

Hemmen Sie nicht das Wachstum Ihres Geldes

CDs haben unterschiedliche Bedingungen -- was bedeutet, dass Sie sich für unterschiedliche Zeiträume verpflichten, Ihr Geld einzusperren. Die meisten Banken bieten unter anderem eine 6-Monats-CD, eine 1-Jahres-CD und eine 5-Jahres-CD an.

Wenn Sie Ihr Geld in eine 6-Monats-CD investieren, erhalten Sie möglicherweise einen etwas höheren Zinssatz als den, den Ihr Sparkonto auszahlt. Dasselbe könnte für eine 1-Jahres-CD gelten.

Wenn Sie eine 5-Jahres-CD eröffnen, erhalten Sie wahrscheinlich einen wesentlich höheren Zinssatz als den, den Ihnen Ihr Sparkonto bietet. Und da die Zinssätze in diesem Jahr als Reaktion auf Erhöhungen seitens der Federal Reserve steigen, könnten CDs mit längerer Laufzeit sogar noch großzügiger bezahlt werden als heute.

Trotzdem würde ich jedem mit zusätzlichem Geld raten, eine 5-Jahres-CD zu vermeiden. Zum einen haben die Zinsen erst vor kurzem begonnen zu steigen, aber sie haben das Potenzial, noch weiter zu steigen. Wenn Sie sich an eine längerfristige CD binden, bleiben Sie möglicherweise für längere Zeit mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihr Geld hängen. Und während Sie sich Ihre CD in diesem Fall jederzeit vorzeitig auszahlen lassen können, bedeutet dies im Allgemeinen, dass Sie mit Zinsen in Höhe von mehreren Monaten bestraft werden.

Zweitens, wenn Sie Geld haben, von dem Sie glauben, dass Sie es fünf Jahre lang nicht brauchen werden, lohnt es sich, es in ein Maklerkonto zu investieren, anstatt es auf einer CD aufzubewahren. Während Sie durch Investitionen ein höheres Risiko eingehen, können Sie auch erheblich höhere Renditen erzielen - Renditen, die Sie Ihren finanziellen Zielen näher bringen.

Was ist, wenn Sie super risikoavers sind?

Wenn Sie kein Risiko eingehen möchten, neigen Sie möglicherweise dazu, eine 5-Jahres-CD einem Maklerkonto vorzuziehen, bei dem Sie möglicherweise Geld verlieren. Aber denke daran, dass das Einsperren deines Geldes in einer 5-Jahres-CD ein weiteres Risiko darstellt – dass du Wachstumschancen verpasst und dich in eine Position bringst, in der deine Ersparnisse nicht mit der Inflation Schritt halten können. Das ist wirklich ein Risiko, das Sie nicht eingehen möchten, weshalb ich sagen würde, dass es sinnvoll ist, entweder bei kurzfristigen CDs zu bleiben oder sich von CDs fernzuhalten.