Ist eine CD fällig? 3 zu berücksichtigende Optionen

So gehen Sie mit einem Zertifikat von vor Einlage, die kurz vor der Fälligkeit steht.

Das Sparen von Geld in einem Einlagenzertifikat oder einer CD ist eine gute Wahl, wenn Sie einen sicheren Ort für Ihr Geld suchen und auch die Versuchung beseitigen möchten, dass Sie es ausgeben Haufen Bargeld. Das liegt daran, dass CDs Sie mit mehreren Zinsmonaten belasten, wenn Sie sie auszahlen, bevor sie fällig werden.

Wenn Sie Geld in einer CD haben, die kurz vor der Reife steht, sind Sie sich vielleicht nicht sicher, was Sie damit machen sollen. Hier sind drei Optionen, die Sie sich ansehen können.

1. Rollen Sie es in eine neue CD

Wenn Sie nicht erwarten, das Geld in Ihrer CD bald zu benötigen, und Sie auch nicht bereit sind, es zu investieren, dann könnte es sich lohnen, es in eine andere CD zu packen. Aber wenn Sie das tun, halten Sie sich an eine kürzere CD, nicht an eine längere.

Heutzutage sind die Zinssätze für CDs schmerzlich niedrig. Gleiches gilt natürlich auch für die Zinsen des Sparkontos, nur verpflichtet man sich bei einem Sparkonto nicht dazu, sein Geld für eine bestimmte Zeit zu sperren wie bei einer CD. Wenn Sie also Geld auf ein Sparkonto einzahlen und die Zinsen steigen, können Sie von diesen höheren Zinsen profitieren, sobald sie verfügbar sind.

Wenn Sie eine ablaufende CD in eine neue CD umwandeln (oder Ihre bestehende erneuern), sichern Sie sich einen neuen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit der CD bestehen bleibt. Aber im Moment ist dieser Kurs wahrscheinlich nicht sehr attraktiv. Daher halten Sie sich am besten an eine sechsmonatige oder höchstens einjährige CD. Auf diese Weise erhalten Sie wahrscheinlich ein wenig mehr Zinsen auf Ihr Geld als bei einem Sparkonto, aber Sie begrenzen das Risiko, später durch höhere Zinssätze Verluste zu machen.

Es ist unwahrscheinlich, dass die Zinssätze noch mindestens ein weiteres Jahr stark steigen werden, da die Federal Reserve zugesagt hat, die Zinsen bis Ende 2022 niedrig zu halten. Bankkontozinssätze nicht festlegen, kann es sie beeinflussen. Aber die Kurse könnten jederzeit leicht nach oben kriechen, also müssen Sie vorsichtig sein, sich jetzt nicht an eine zu lange CD zu binden.

2. Überweisen Sie es auf ein normales Sparkonto

Manchmal verdienen Sie viel mehr Zinsen, wenn Sie Ihr Geld auf einer CD aufbewahren als auf einem Sparkonto. Aber heutzutage ist das nicht mehr der Fall, daher könnte es sinnvoll sein, Ihr Geld auf ein Sparkonto zu überweisen, sobald Ihre CD fällig wird. Auf diese Weise haben Sie mehr Flexibilität.

Der einzige Grund nicht Diesen Weg zu gehen, ist, wenn Sie dazu neigen, Ihre Ersparnisse für unnötige Einkäufe zu nutzen, und Sie diese Versuchung begrenzen möchten. Wenn dies der Fall ist, ist es möglicherweise besser, Ihr Geld in einer kurzfristigen CD aufzubewahren, da die oben erwähnte Strafe ausreichen kann, um Sie davon abzuhalten, auf dieses Geld zuzugreifen.

3. Verschieben Sie es auf ein Maklerkonto

Wenn Sie genug Geld auf der Bank für Notfälle haben und das Bargeld, das Sie in Ihrer CD haben, wirklich nur zusätzliche Ersparnisse sind, dann könnte es sich lohnen, dieses Geld zu verschieben ein Maklerkonto und investieren Sie es, sobald Ihre CD fällig wird. Wenn Sie in ein Brokerage-Konto investieren, gehen Sie das Risiko ein, Geld zu verlieren. (Dieses Risiko besteht bei einem Sparkonto oder einer CD nicht, solange Ihr Kontostand 250.000 $ nicht übersteigt.) Aber Sie haben auch die Möglichkeit, mit Ihrem Geld eine viel höhere Rendite zu erzielen als bei einer Bank.

Im Moment erhalten Sie möglicherweise einen jährlichen Zinssatz von 0,40 % bis 0,60 % auf einem Sparkonto oder 0,50 % bis 0,70 % auf einer einjährigen CD. Im Gegensatz dazu können Sie durch die Investition in Aktien eine Rendite von 7 % auf Ihrem Brokerage-Konto erzielen. (Diese 7 % liegen mehrere Prozentpunkte unter dem Aktienmarktdurchschnitt.) Das bedeutet, wenn Sie eine 5.000-Dollar-CD auf ein Maklerkonto einzahlen und 7 % Zinsen verdienen, kommen Sie in einem Jahr mit 350 Dollar davon. Wenn Sie 0,50 % auf einem Sparkonto oder einer CD verdienen, schrumpfen diese 350 US-Dollar auf 25 US-Dollar oder ein Vierzehntel dessen, was Sie durch eine Investition erhalten würden.

Im Allgemeinen müssen Sie entscheiden, was Sie mit einer CD vor dem Tag ihrer Fälligkeit tun möchten. Wenn also diese Frist näher rückt, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Entscheidungen zu bewerten. Alle oben genannten Optionen haben Vor- und Nachteile, also überlegen Sie, welche für Sie am besten geeignet ist.