Hier ist, wie groß Dave Ramsey sagt, dass Ihr Notfallfonds sein sollte

Sollten Sie auf Ramseys Rat hören?

Jeder einzelne Mensch erlebt irgendwann in seinem Leben einen Notfall – und manche erleben ihn vielleicht sogar relativ oft. Aus diesem Grund ist das Ansparen von Geld in einem Notfallfonds einer der besten Schritte, die Sie unternehmen können, um finanzielle Sorgen zu reduzieren und die Wahrscheinlichkeit, sich zu verschulden, zu verringern.

Ein Notfall kann alles sein, vom Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zu einer unerwarteten Autoreparatur, und er kann zu einer finanziellen Katastrophe werden, wenn Sie nicht das nötige Geld haben, um damit umzugehen. Aber wie groß sollte Ihr Notfallfonds sein, damit Sie für die kostspieligen Überraschungen des Lebens gewappnet sind?

Die Antwort auf diese Frage ist unterschiedlich, aber Finanzguru Dave Ramsey empfiehlt, mit 1.000 $ zu beginnen, bevor man zu einem noch größeren Notfallfonds übergeht. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren und zu sehen, ob Sie auf Ramseys Rat hören sollten.

Ramseys Rat zu Notfonds für Menschen mit Schulden

Falls Sie noch nichts von ihm gehört haben, Ramsey ist ein weithin bekannter Finanzkommentator, der Ratschläge zur Entwicklung eines stabileren Finanzlebens gibt. Er hat auch einen Kurs geschaffen, die Financial Peace University, der landesweit angeboten wird. Und er hat viel über Notfallfonds zu sagen.

Ramsey empfiehlt, dass jeder einen Notfallfonds hat. Tatsächlich fördert er sieben kleine Schritte, um Menschen dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen, und zwei dieser Schritte beziehen sich auf das Sparen für schlechte Zeiten.

Ramsey rät Ihnen, einen "Starter"-Notfallfonds anzulegen, wenn Sie viele Verbraucherschulden haben. Er schlägt vor, 1.000 US-Dollar zu sparen, bevor Sie mit der Arbeit an einem Schuldentilgungsplan beginnen. Dieser Starterfonds soll Ihnen helfen, nicht wieder in die Schuldenfalle zu geraten, sobald Sie begonnen haben, Ihre Kreditkarten zusätzlich zu bezahlen.

Nachdem Sie Ihre anfänglichen 1.000 $ angespart haben, schlägt Ramsey vor, dass Sie Ihr zusätzliches Geld für einen "Schneeball aus Schulden" verwenden. Das ist eine Budgetierungsmethode, bei der Sie zuerst Ihre Schulden mit dem niedrigsten Saldo abzahlen, dann mit den Schulden mit dem nächstniedrigeren Saldo fortfahren und so weiter, bis alle Schulden zurückgezahlt sind.

Indem Sie Ihren Starter-Notfallfonds sparen, bevor Sie ernsthaft mit der Schuldentilgung beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie Geld haben, um die meisten unerwarteten Kosten zu decken, die auftreten. Ohne das könnten Sie im Notfall wieder beim Ausleihen stecken bleiben. Das könnte Sie weit weniger motiviert machen, weiter daran zu arbeiten, schuldenfrei zu werden.

Sobald Sie Ihre Schulden abbezahlt haben – abgesehen von Ihrer Hypothek, falls Sie eine haben –, dann arbeiten Sie daran, ein größeres Sparkonto aufzubauen, bis Sie ein voll- finanzierter Notfallfonds.

Wie viel ist ein voller Notfallfonds?

Nachdem Sie schuldenfrei geworden sind, schlägt Ramsey vor, dass Sie einen vollen Notfallfonds anlegen sollten. Das kostet allerdings noch ein bisschen mehr Geld. Tatsächlich müssen Sie laut dem beliebten Finanzguru zwischen drei und sechs Monaten Lebenshaltungskosten ansparen.

Natürlich ist das eine ziemlich große Bandbreite – aber Ramsey hat Ratschläge, wie man entscheidet, wo man hineinfällt. Für diejenigen mit festen Jobs in Doppelverdienerhaushalten hält er einen dreimonatigen Fonds in der Regel für ausreichend, während Haushalte mit einem Einkommen und Personen mit weniger stabilen Einkommensquellen wie Selbstständigen erwägen sollten, die vollen sechs zu sparen Monate.

Eine chronische Erkrankung – Ihre eigene oder die eines Familienmitglieds – würde nach Ramseys Ansicht auch die Ansparung eines größeren Notfallfonds rechtfertigen.

Sollten Sie Dave Ramsey auf Ihren Notfallfonds hören?

Ramsey ist nur eine von vielen Stimmen da draußen, aber sein Rat, einen Notfallfonds für drei bis sechs Monate zu sparen, ist in der Welt der persönlichen Finanzen ziemlich üblich. Tatsächlich ist das der Ratschlag, den die meisten Experten geben.

Trotzdem steht letztendlich Ihr finanzielles Leben auf dem Spiel. Wenn Sie entscheiden, dass Sie mit einem etwas kleineren Notfallfonds zufrieden sind, weil Sie ein stabiles Einkommen und viele Backup-Pläne haben, wo Sie im Notfall Geld bekommen können, dann ist dies möglicherweise die richtige Wahl für Sie. Im Gegenteil, wenn Sie absolut sicher gehen möchten, dass Sie niemals in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ist ein größerer Fonds möglicherweise besser geeignet.

Das Wichtigste ist, eine wohlüberlegte Entscheidung darüber zu treffen, wie viel für zukünftige unerwartete Ausgaben beiseite gelegt werden soll. Auf diese Weise können Sie die Wahl treffen, die Sie am ehesten schützt, wenn etwas schief geht.