Meine Ersparnisse verdienen nur 0,40 %. Hier ist, warum ich sie nicht bewege

Trotz lächerlich niedriger Zinsen behalte ich meine Ersparnisse dort, wo sie sind.

Ich lege immer Wert darauf, Notreserven zwischen einem Sparkonto und ein paar CDs aufzuteilen. Für die meisten Menschen reichen drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank für einen Notfallfonds, aber ich habe gerne etwas mehr, zumal ich selbstständig bin und ein variables Einkommen habe. Wie auch immer, ich bin daran gewöhnt, dass mein Geld nicht viel Zinsen bringt.

Heutzutage sind die Zinsen, die ich von meinem Sparkonto bekomme, jedoch geradezu erbärmlich:Es zahlt 0,40 %. Für eine Einzahlung von 10.000 $ bedeutet das 40 $ Zinsen pro Jahr. Im Moment erhalte ich jedoch tatsächlich einen besseren Zinssatz von meinem Sparkonto als einige der kurzfristigen CDs meiner Bank. Sobald meine CDs fällig sind, werde ich sie nicht erneuern – ich werde diese Guthaben einzahlen regelmäßige Einsparungen.

Warum bin ich bereit, so niedrige Zinsen auf meine Ersparnisse zu akzeptieren? Es ist ganz einfach – ich habe nicht wirklich eine große Wahl.

Die Bedeutung des Schutzes Ihres Notfallfonds

Der Vorteil der Anlage Ihres Geldes besteht häufig darin, dass Sie eine beträchtliche Rendite erzielen. Ich habe ein Aktienportfolio, das mir in der Vergangenheit eine jährliche Rendite von mehr als 10 % eingebracht hat. Warum sollte ich also nicht einmal ein halbes Prozent auf meine Ersparnisse akzeptieren? Es läuft darauf hinaus, meine Barreserven zu schützen.

Mein Maklerkonto ist Geld, dessen Kapital nicht garantiert ist. Aber es ist auch Bargeld, mit dem ich nicht rechne, es bald zu verwenden. Ich hoffe, dass, wenn ich es viele Jahre lang nicht anrühre (außer um etwas hinzuzufügen), es zu einer netten Summe heranwächst. Mein Notfallfonds hingegen ist Geld, das ich vielleicht früher brauche.

Wenn mein Einkommen leidet oder ich mit einer kostspieligen Hausreparatur feststecke, muss ich möglicherweise in meinen Notfallfonds greifen, um keine Schulden anzuhäufen. Ich muss wissen, dass mein Kapitalguthaben geschützt ist, und nur ein FDIC-versichertes Bankkonto bietet diese Garantie. Ich bin auf ein Sparkonto oder eine CD beschränkt, wenn ich mein Kapital schützen möchte, und angesichts der restriktiveren Natur von CDs in Verbindung mit den heutigen Zinssätzen sind sie es mir im Moment einfach nicht wert. Also bewahre ich mein Geld auf einem regulären Sparkonto auf und kümmere mich um die minimalen Zinsen, die es zahlt.

Natürlich kann es möglich sein, ein Sparkonto mit einem höheren Zinssatz als 0,40 % zu finden. Ich könnte die Beinarbeit durchgehen und stattdessen vielleicht eine Rate von 0,50 % erzielen. Aber für eine Einzahlung von 10.000 $ beträgt die Differenz zwischen 0,40 % und 0,50 % nur 10 $ pro Jahr. Für die Zeit, die ich aufwenden würde, ist es das einfach nicht wert (denken Sie daran, ich bin selbstständig, und die Erledigung von Aufgaben wie dem Wechsel der Bank ist Zeit, in der ich nicht für die Arbeit bezahlt werde).

Wohin sollten Sie heute Ihre Ersparnisse anlegen?

Jedes Geld für Notfälle sollte auf der Bank verstaut werden, auch wenn die heutigen Zinsen nichts Besonderes sind. Auf diese Weise ist Ihr Auftraggeber in jedem Fall geschützt. (Technisch gesehen sind Sie nur für bis zu 250.000 $ pro Einleger geschützt, aber ich gehe auf die Beine und sage, dass der typische Sparer sich keine Sorgen machen muss, diese Schwelle zu überschreiten.) Wenn Sie es schaffen, eine CD mit zu finden einen tollen Zinssatz haben und Ihr Notfallguthaben zwischen einem Sparkonto und einer CD aufteilen möchten, ist auch eine Option, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Hoffentlich bleiben die Zinsen nicht ewig so niedrig. Im Moment hält die Federal Reserve die Zinsen niedrig, weil die US-Wirtschaft in einem so schlechten Zustand ist. Sobald sich die Lage verbessert, könnten die Zinsen wieder steigen, aber so oder so verlasse ich mich nicht darauf, dass mein Sparkonto mir einen nennenswerten Zinsbetrag zahlt. Vielmehr betrachte ich es als einen sicheren Ort, an dem ich mein Geld unterbringen kann. Mir ist es die extrem geringe Rendite wert.