Nur 48 % der Millennials haben diese wichtige Geldgewohnheit

Geld sparen ist wichtig, aber weniger als die Hälfte der jüngeren Amerikaner tun dies regelmäßig.

Millennials werden in den Medien oft als finanziell leichtsinnig dargestellt, aber tatsächlich treffen viele jüngere Arbeitnehmer ständig verantwortungsbewusste Geldentscheidungen. Ein typisches Beispiel:Millennials beginnen im Durchschnitt im Alter von 24 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand, und 59 % haben laut Better Money Habits – Millennial Report der Bank of America 15.000 USD oder mehr an Ersparnissen.

Aber hier ist ein Datenpunkt, der nicht so positiv ist:Nur 48 % der Millennials investieren regelmäßig monatlich Geld in Ersparnisse. Das bedeutet, dass viele jüngere Arbeitnehmer ihre Gehaltsschecks maximal ausschöpfen (oder sich verschulden) und ihre Ersparnisse vernachlässigen.

Wenn Sie zu den 52 % der Millennials gehören, die nicht sind Sparen Sie konsequent, dann ist es an der Zeit, diese Gewohnheit zu überdenken – bevor sie Sie wieder heimsucht.

Sie brauchen kurz- und langfristige Einsparungen

Sie brauchen Geld auf einem Sparkonto für Notfälle, denn seien wir ehrlich – ungeplante Rechnungen können jedem passieren. Ihr Notfallfonds sollte genug Geld enthalten, um die notwendigen Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken. Auf diese Weise können Sie große Ausgaben wie Hausreparaturen bezahlen oder dieses Geld verwenden, wenn Sie Ihren Job und den damit verbundenen Gehaltsscheck verlieren.

Sobald Sie einen voll aufgeladenen Notfallfonds haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, für den Ruhestand zu sparen, und das bedeutet, eine IRA oder 401 (k) zu finanzieren. Es gibt Steuervergünstigungen, die Sie in Anspruch nehmen können, indem Sie auf eines der beiden Konten einzahlen. Es lohnt sich also, Ihre Optionen zu prüfen und zu sehen, welche für Sie am sinnvollsten ist. Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, in einem 401 (k) zu sparen, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet, insbesondere wenn Ihr Unternehmen die Arbeitnehmerbeiträge übernimmt. Wenn dies der Fall ist, bedeutet dies, dass Sie kostenloses Geld für die Finanzierung Ihres Kontos erhalten. Andernfalls können Sie über die meisten Banken oder Finanzinstitute eine IRA eröffnen.

Idealerweise sollten Sie darauf abzielen, jeden Monat 15 % Ihres Einkommens in einem Altersvorsorgeplan zu sparen, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie älter sind. Und wenn Sie es sich nicht angewöhnen, dieses Geld Monat für Monat zu sparen, laufen Sie Gefahr, am Ende Ihrer Karriere zu kurz zu kommen.

Sparen Sie besser Geld

Wenn Sie derzeit nicht monatlich Geld sparen, könnten ein paar kleine Änderungen Ihre Eintrittskarte zu mehr finanzieller Sicherheit sein. Werfen Sie zunächst einen Blick auf Ihr Budget oder richten Sie eines ein, wenn Sie noch keins haben, und stellen Sie sicher, dass dort Platz für Einsparungen ist. Das Budget einiger Leute erlaubt es ihnen, ihre Gehaltsschecks vollständig auszugeben. Wenn Sie einer von ihnen sind, ist dies ein Fehler, der Sie in Notfällen oder im Alter in Geldnot bringen könnte. Wenn Ihr Budget keinen Spielraum für Einsparungen lässt, reduzieren Sie bestehende Ausgaben, sei es durch die Anmietung einer günstigeren Wohnung oder weniger Ausgaben für Freizeitaktivitäten. Auf diese Weise können Sie sich die Differenz gutschreiben.

Sobald Sie in Ihrem Budget Platz für Einsparungen gefunden haben, automatisieren Sie den Prozess, damit Sie auf Kurs bleiben. Wenn Sie einen Notfallfonds aufbauen müssen, vereinbaren Sie, einen Teil jedes Gehaltsschecks auf ein Sparkonto zu überweisen, bis Sie festgelegt sind. Und sobald Sie bereit sind, sich auf die Altersvorsorge zu konzentrieren, melden Sie sich für die 401(k) Ihres Arbeitgebers an, damit das Geld automatisch von Ihrem Einkommen abgezogen wird. Sie können auch ein IRA mit automatischer Überweisungsfunktion finden, wenn Sie dieses Konto für Ihre langfristigen Ersparnisse verwenden.

Die Tatsache, dass 48 % der Millennials jeden Monat Geld sparen, ist ermutigend. Die Tatsache, dass 52 % dies nicht tun, ist es nicht. Wenn Sie im zweiten Lager sind, nehmen Sie Änderungen vor, damit Sie sich dem ersteren anschließen können. Ihr unmittelbares und langfristiges finanzielles Wohlergehen hängt davon ab.