Die 3 teuersten Möglichkeiten, Bargeld zu leihen – und 3 bessere Alternativen

Wenn Sie sich Geld leihen wollen, tun Sie es weise.

Sie haben viele Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Jeder hat seine eigenen Bedingungen, Zinssätze und Qualifikationsanforderungen. Wenn Sie Bargeld benötigen, könnten Sie versucht sein, sich für die Option zu entscheiden, die Ihnen am schnellsten Geld bringt, aber manchmal kann dies ein kostspieliger Fehler sein. Vermeiden Sie die drei teuersten Möglichkeiten, sich unten Geld zu leihen, und probieren Sie stattdessen einige dieser günstigeren Alternativen aus.

Die drei teuersten Möglichkeiten, Geld zu leihen

Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen und Barvorschüsse per Kreditkarte sind drei der teuersten Möglichkeiten, Bargeld zu leihen. Hier ist der Grund.

1. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind bei Personen mit schlechter Bonität beliebt, weil sie Ihnen schnell Bargeld geben und normalerweise keine Bonitätsprüfung erfordern. Das Problem ist, dass die Zinssätze astronomisch hoch sind – in einigen Fällen mehr als 500 %. Außerdem gelten die Kreditbedingungen nur für ein paar Wochen, sodass Sie nicht viel Zeit haben, bevor Sie einen viel höheren Betrag zurückzahlen müssen, als Sie ursprünglich geliehen haben.

Um dies ins rechte Licht zu rücken, betrachten Sie ein Darlehen in Höhe von 250 $ mit einem Zinssatz von 400 % und einer Laufzeit von einem Monat. Am Ende dieses Monats würden Sie 333,33 $ schulden. Wenn Sie von Anfang an keine 250 $ übrig hatten, ist es unwahrscheinlich, dass Sie es sich leisten können, einen Monat später die ursprünglichen 250 $ plus 83,33 $ an Zinsen zu zahlen. Aus diesem Grund nehmen viele Menschen am Ende neue Kredite auf, um die alten zu decken, und der Kreislauf geht weiter und die Zinsen wachsen exponentiell.

2. Autotitel-Darlehen

Darlehen mit Autotitel ähneln Zahltagdarlehen insofern, als sie kurze Kreditlaufzeiten haben und keine Bonitätsprüfung erfordern. Grundsätzlich geben Sie den Titel Ihres Autos an den Kreditgeber gegen einen bestimmten Geldbetrag ab, normalerweise bis zu 25 % oder 50 % des Autowerts. Sie müssen über Eigenkapital für das Auto verfügen, um ein Autotiteldarlehen abzuschließen, und einige Unternehmen verlangen, dass Sie das Auto vollständig besitzen.

Diese Darlehen können Zinssätze von 300 % oder mehr haben, sodass Sie in eine ähnliche Situation geraten wie Menschen, die Zahltagdarlehen aufgenommen haben. Wenn Sie das, was Sie geliehen haben, nicht zurückzahlen können, bietet Ihr Kreditgeber möglicherweise an, Ihr verbleibendes Guthaben in ein neues Autotiteldarlehen umzuwandeln, oder er kann Ihr Fahrzeug legal wieder in Besitz nehmen.

3. Barvorschüsse per Kreditkarte

Kreditkarten-Barvorschüsse sind Bargeldabhebungen mit Ihrer Kreditkarte. Barvorschüsse werden oft mit einem höheren effektiven Jahreszins verzinst als normale Käufe – und selbst der effektive Jahreszins für reguläre Käufe kann manchmal über 30 % liegen. Barvorschüsse sind normalerweise mit einer Gebühr verbunden, oft ein Prozentsatz des Betrags, den Sie anfordern. All diese Informationen finden Sie in Ihrer Karteninhabervereinbarung.

Während dies ein viel besseres Geschäft ist als Zahltagdarlehen, kann es dennoch zu Schulden führen, die Sie Monate oder Jahre mit sich herumschleppen. Diejenigen, die mehrere Bargeldvorschüsse abschließen oder ihre Kreditkarten mit hohen Belastungen belasten, werden möglicherweise feststellen, dass sich ihre Schuldenprobleme im Laufe der Zeit verschlimmern anstatt sich zu verbessern.

Drei bessere Alternativen

Wenn Sie Geld brauchen, ist es besser, für den Artikel, den Sie kaufen möchten, zu sparen, es von Freunden oder der Familie zu leihen oder eine andere, günstigere Art von Kredit aufzunehmen.

1. Sparen Sie selbst

Wenn die Zeit nicht von entscheidender Bedeutung ist, ist es am besten, einen kleinen Geldbetrag von jedem Gehaltsscheck auf ein Sparkonto für den Artikel zu stecken, den Sie kaufen möchten. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie sich von irgendjemandem Geld leihen. Wenn sich die Umstände ändern – sagen wir, Ihr altes Auto stirbt, bevor Sie das Geld für ein neues gespart haben – müssen Sie möglicherweise immer noch Geld leihen, aber es wird nicht so viel sein.

Diese Strategie wird wahrscheinlich nicht funktionieren, wenn Sie schnell Geld benötigen, und Sie müssen möglicherweise einige Anpassungen an Ihrem Budget vornehmen, z. B. die Reduzierung von diskretionären Ausgaben. Aber es ist sicherlich günstiger als Geld zu leihen.

2. Von Freunden oder Familie ausleihen

Freunde und Familie sind möglicherweise flexibler als eine Bank oder Kreditgenossenschaft, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Einige berechnen Ihnen möglicherweise nicht einmal Zinsen. Dies ist eine Option, die es wert ist, erkundet zu werden, wenn ein Freund oder Verwandter etwas Geld übrig hat, aber Sie sollten beide verstehen, dass mehr als nur Geld auf dem Spiel steht. Wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen, riskieren Sie dauerhafte Schäden an der Beziehung, also sollten Sie dies nur tun, wenn Sie sicher sind, dass Sie sie zurückzahlen können.

Bevor Sie Geld nehmen, sollten Sie sich hinsetzen und besprechen, wie viel Sie leihen und zu welchem ​​Zinssatz, wie viel Sie voraussichtlich pro Monat zahlen werden und was Sie tun, wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht Schritt halten können. Halten Sie all dies schriftlich fest und stellen Sie sicher, dass jede Person eine Kopie hat, damit Sie später bei Bedarf darauf zurückgreifen können.

3. Schließen Sie ein günstigeres Darlehen ab

Wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit aufnehmen können, um ein Haus oder Auto zu kaufen, sind diese viel günstiger als Zahltag- oder Autotiteldarlehen. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek beträgt weniger als 4 % und der durchschnittliche Autokreditsatz weniger als 5 %. Ihr Guthaben wird viel langsamer verzinst, was die Rückzahlung erleichtert.

Ein Privatkredit ist etwas teurer als ein Hypotheken- oder Autokredit, da keine Sicherheiten erforderlich sind, aber die Zinssätze überschreiten selten 30 % und können bei Guthaben viel niedriger sein zu ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Außerdem können Sie diese Kredite für fast alles verwenden. Sie werden in regelmäßige, monatliche Zahlungen aufgeteilt, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, dass auf unbestimmte Zeit Zinsen anfallen, wie dies bei einem Barvorschuss mit Kreditkarte der Fall wäre.

Erkunden Sie alle Ihre Optionen, bevor Sie sich Geld leihen, um zu sehen, welches das beste Angebot ist. Beginnen Sie mit den drei Alternativen hier – und vermeiden Sie um jeden Preis Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen und Barkredite per Kreditkarte.