Wie das Gehirn es schwer macht, Geld zu sparen

Fällt Ihnen das Speichern schwer? Sie sind nicht allein – und Ihr Gehirn könnte etwas damit zu tun haben.

Fällt es Ihnen schwer zu sparen? Sie sind nicht allein – und Ihr Gehirn könnte etwas damit zu tun haben.

Jüngste Untersuchungen von ING haben gezeigt, dass fast ein Drittel der Amerikaner kein Spargeld hat. Wenn Sie einer von ihnen sind, verlieren Sie vielleicht den Schlaf wegen Dingen wie dem Ruhestand, wie Sie für die Ausbildung Ihrer Kinder bezahlen und was Sie tun, wenn es einen Notfall gibt.

Viele von uns haben Sparziele, aber viele von uns verfehlen sie. Wir sagen uns, dass wir mehr sparen, wenn wir einen besseren Job haben oder eine große Rechnung bezahlt haben. Dieser Tag kommt und irgendwie wird das zusätzliche Geld von den Kosten des täglichen Lebens absorbiert.

Es ist leicht, uns selbst dafür zu verprügeln, dass wir nicht disziplinierter sind. Aber laut Forschern liegt es zum Teil an unserer Art zu verdrahten – unser Gehirn errichtet tatsächlich Hindernisse für das Sparen.

Wir sind nicht darauf programmiert, zu sparen

Seit der frühe Mensch die Erde durchstreifte, haben wir uns auf das konzentriert, was uns am Leben erhält:Nahrung, Unterkunft und die Sicherheit, einer Gruppe anzugehören. Unser Überlebensbedürfnis bedeutete, dass wir im Hier und Jetzt leben mussten, weshalb der primitive Teil unseres Gehirns auf Überleben programmiert ist.

Und wir lebten früher nicht so lange. Die durchschnittliche Lebenserwartung während des Römischen Reiches betrug 25 Jahre. Im Mittelalter waren es 33 Jahre, und Anfang des 20. Jahrhunderts wurden die Menschen 55 Jahre alt. 

Kurz gesagt, während des größten Teils der Menschheitsgeschichte hat der Mensch hart gearbeitet und ist jung gestorben. Die Konzepte, für das Alter zu sparen oder Tausende von Dollar für die Bildung unserer Kinder auszugeben, sind relativ neu. Wir sind nicht darauf programmiert, eine Zukunft zu planen, die sich weit weg und etwas abstrakt anfühlt.

Eingebaute Vorurteile

Wissenschaftler haben eingebaute Vorurteile des Gehirns identifiziert, die dazu führen, dass wir sofortige Belohnungen gegenüber zukünftigen Vorteilen bevorzugen. Zum Beispiel wissen wir, dass wir irgendwann mit einem Notfall konfrontiert werden, sei es eine Krankheit, der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Reparatur zu Hause. Und doch fühlen wir uns besser, wenn wir mit Freunden Pläne machen, um zum Abendessen und ins Kino zu gehen, als wenn wir Geld für einen regnerischen Tag wegstecken würden. Wir erlauben uns nicht, die Tatsache in Betracht zu ziehen, dass wir Sicherheit nur gegen Vergnügen eingetauscht haben, weil wir so konditioniert sind, im Moment zu leben.

Es gibt auch Untersuchungen darüber, wie wir den Zinseszins sehen. Es ist nicht so, dass wir nicht verstehen können, wie es funktioniert, sondern dass wir nicht darüber nachdenken wollen. Es ist einfacher, etwas von einer Kreditkarte abzubuchen, wenn wir nicht berücksichtigen, wie viel dieser Artikel kosten wird, wenn die Zinsen berücksichtigt werden. Und es ist leicht, Einsparungen hinauszuzögern, wenn wir nicht darüber nachdenken, wie viel Zinseszins unser Geld wachsen lassen könnte.

Wir verstehen die Mathematik, wollen aber unsere Wünsche im Moment nicht verleugnen.

Wir müssen verdienen

Eine Studie von Neurowissenschaftlern der Cornell University aus dem Jahr 2018 legt nahe, dass Menschen eine andere Neigung haben – diese, die auf das Verdienen ausgerichtet ist. Ihr Experiment zeigte, dass unser Gehirn Informationen im Zusammenhang mit Einsparungen ausblendet, weil wir uns so sehr auf das Verdienen konzentrieren.

Der Co-Autor der Studie, Adam Anderson, sagt, dass Sparen für das Gehirn weniger wertvoll ist und es ihm daher weniger Energie widmet. Das Gehirn konzentriert sich unbewusst auf das Verdienen statt auf das Sparen, was so weit geht, dass unsere Wahrnehmung der Realität verzerrt wird.

Liebe und Geld?

Eine andere Studie, diese von den National Institutes of Health, zeigte, dass das Gehirn ähnlich auf Liebe und Geld reagiert. Forscher fanden heraus, dass die gleichen Gehirnregionen, die aufleuchten, wenn wir Liebe empfinden, auch zum Leben erwachen, wenn wir materielle Belohnungen erwarten. Kurz gesagt, unsere Gehirnschaltkreise reagieren auf beide gleich – und geben uns im Gegenzug ein gutes Gefühl.

Umgekehrt aktiviert sich die Gehirnschaltung, die aktiviert wird, wenn wir körperliche Schmerzen haben, auch, wenn wir mit finanziellen Verlusten rechnen, und ehrlich gesagt, für eine Spezies, die sich noch nicht daran gewöhnt hat, für die Zukunft zu sparen, kann sich das Weglegen von Geld wie ein Verlust anfühlen.

Wie man sein Gehirn überlistet

Fragen Sie jemanden in den 70ern oder 80ern, ob er sich jemals vorgestellt hat, dieses Alter zu erreichen, und er wird wahrscheinlich lachen. Aber was ist, wenn Sie länger leben, als Sie sich vorgestellt haben, und relativ komfortabel leben möchten? Hier sind einige Tricks, mit denen Sie Ihr Gehirn umschulen können, um zu sparen, anstatt es auszugeben:

• Einsparungen automatisieren. Überweisen Sie automatisch einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks direkt in Ihre Altersvorsorge. Es ist erstaunlich, wie viel einfacher es ist, ohne Geld zu leben, das Sie nie in der Hand gehalten haben. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil dieser Rentenfonds aufstockt, bemühen Sie sich, mindestens so viel zu investieren, wie aufgestockt wird.
• Eröffnen Sie ein separates Sparkonto für Dinge wie Steuern und Versicherungszahlungen, die das ganze Jahr über fällig werden. Bei den meisten Einzahlungsprogrammen können Sie Ihren Gehaltsscheck so aufteilen, dass ein Teil in die Überprüfung und ein Teil in die Ersparnisse fließt. Finden Sie heraus, wie viel Sie benötigen, um diese weniger häufigen Ausgaben zu decken, und teilen Sie diesen Betrag durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie jedes Jahr erhalten. Sparen Sie mindestens so viel.
• Erstelle einen Trainingsplan. Die Neurowissenschaftler, die die Cornell-Studie durchgeführt haben, empfehlen, jeden Tag einen Dollar zur Seite zu legen. Es geht nicht um den Dollar selbst, sondern darum, die Achtsamkeit des Sparens zu üben und sein Gehirn auf eine Weise zu nutzen, an die es nicht gewöhnt ist.
• Werben Sie einen Freund ein. Wenn Sie einen Freund haben, dem es ebenfalls schwer fällt, Geld zu sparen, geloben Sie, sich gegenseitig zur Rechenschaft zu ziehen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Sparziele teilen und zugeben, wenn Sie vom Kurs abgekommen sind.
• Leiten Sie Ihre Aktivitäten um. Wir werden mit Botschaften überschwemmt, dass wir mehr haben sollten, dass wir mehr verdienen. Egal, ob Sie The Real Housewives ansehen oder eine Autoauktion – wenn Sie sich wünschen, Sie könnten sich einen anderen Lebensstil leisten, schalten Sie ihn aus und tun Sie etwas Positives. Selbstmitleid macht das Sparen schwieriger.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Sparfortschritt. Willst du das Belohnungszentrum deines Gehirns zum Leuchten bringen? Schau dir an, wie viel du für die Zukunft zurückgelegt hast.
  
  

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und befürchten, dass Sie niemals sparen können, werden Sie vielleicht überrascht sein, was Sie tun können, um zusätzliches Geld zu finden. Und wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, zusätzliches Geld zu verdienen, gibt es auch dafür eine App.

Die Tatsache, dass wir uns als Spezies weit genug entwickelt haben, um zu wissen, dass wir retten sollten, ist ein guter erster Schritt. Der nächste Schritt besteht darin, unser Gehirn zu überlisten, damit wir es tun können.