6 Hauptunterschiede, wie die besten Sparer ihr Geld verwalten

Was sind die effektivsten Wege, um Vermögen aufzubauen?

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihr Geld besser zu verwalten, lernen Sie von den Menschen, die bereits erfolgreich sind. Das beste Beispiel sind die Verbraucher, die konsequent einen großen Teil ihres Einkommens sparen.

TD Ameritrade untersuchte dieses Thema in seiner Super Savers Survey, in der das finanzielle Verhalten von Verbrauchern, die über 20 % ihres Einkommens sparen, mit allen anderen verglichen wurde.

Der Unterschied zwischen diesen beiden Gruppen ist signifikant, da die Super-Sparer durchschnittlich 29 % ihres Einkommens für Ersparnisse und Investitionen aufwenden, verglichen mit nur 6 % bei den Nicht-Super-Sparern. Basierend auf den Informationen in dieser Umfrage tun Super-Sparer verschiedene Dinge, die ihnen helfen, mehr zu sparen und ihr Geld besser verwalten.

1. Sie geben weniger fürs Wohnen aus

Wohnen ist die größte Ausgabe der meisten Menschen, was es auch zu einem der besten Bereiche macht, um Geld zu sparen. Super-Sparer gaben 14 % ihres Einkommens für Wohnen aus, während Nicht-Super-Sparer 23 % ausgaben.

Um diese Zahlen ins rechte Licht zu rücken, stellen Sie sich vor, Ihr Haushalt erwirtschaftet ein mittleres Haushaltseinkommen von 61.937 $. Wenn Sie 14 % davon für Wohnen ausgeben, wären das 8.671,18 $ pro Jahr. Wenn Ihre Wohnkosten 23 % Ihres Einkommens ausmachen, würden Sie 14.245,51 $ ausgeben.

Das ist eine Differenz von 5.574,33 $, allein aufgrund der Wohnkosten.

2. Sie beginnen früher zu investieren

Früh im Leben zu investieren ist eine der besten Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu mehren. Je früher Sie mit der Investition beginnen , desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu wachsen. Super-Sparer verstehen dies, da 54 % von ihnen vor ihrem 30. Lebensjahr mit der Investition begannen. Nur 4 % von ihnen entscheiden sich dafür, überhaupt nicht zu investieren.

Unter den Nicht-Super-Sparern investieren viel weniger 39 % im Alter von 30 Jahren und viel mehr 23 % investieren nicht.

3. Sie vermeiden hochverzinsliche Schulden

Hochverzinsliche Schulden sind ein Sparkiller. Ihre monatlichen Schuldenzahlungen reduzieren Ihre Ersparnis und Sie zahlen nicht nur für das geliehene Geld. Sie zahlen die Zinsen, die jeden Monat hinzukommen.

Erschwerend kommt hinzu, dass es den Verbrauchern oft schwer fällt, aufzuhören, wenn sie erst einmal Schulden aufgenommen haben. Es wird zu einer schlechten Angewohnheit, die wächst und wächst. Verbraucher mit Kreditkartenschulden hatten etwa 6.000 $ Schulden im Jahr 2018. Der beste Weg, um zu verhindern, dass Ihre Schulden diese Höhen erreichen, besteht darin, sich von hochverzinslichen Darlehen fernzuhalten.

Obwohl nicht jeder Super-Sparer hochverzinsliche Schulden meidet, tun es 65 % von ihnen, verglichen mit 56 % der Nicht-Super-Sparer.

4. Sie folgen einem Budget

Wenn Sie mehr Geld sparen müssen, ein Budget erstellen und einhalten ist eine großartige Möglichkeit, dies zu tun. Ohne Budget wissen Sie nicht, wohin Ihr Geld fließt oder wo Sie Kosten sparen können. Es ist auch wahrscheinlicher, dass Sie zu viel ausgeben, weil Sie sich keine festen Ausgabengrenzen gesetzt haben.

Nicht-Super-Sparer sind sich fast uneins, wenn es darum geht, sich an ein Budget zu halten, da 49 % von ihnen dies tun. 60 % der Supersparer folgen einem Budget.

5. Sie machen das Beste aus Rentenkonten

Altersvorsorgekonten sind aufgrund der Steuervorteile eine clevere Möglichkeit, Ihr Geld anzulegen. Beiträge zu 401(k)s und Individual Retirement Accounts (IRAs) können Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, während Sie sich Ihren Notgroschen bauen.

Bei arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen gleichen die Arbeitgeber einen Teil der Arbeitnehmerbeiträge ab. Wenn Sie einen passenden Arbeitgeber zur Verfügung haben, ist das wie kostenloses Geld. Übergeben Sie es nicht.

Super-Sparer nutzen diese Vorteile voll aus, wobei 90 % von ihnen in Rentenkonten einzahlen und 55 % ihre Konten maximal ausschöpfen, indem sie jedes Jahr bis zur gesetzlichen Grenze einzahlen. Nicht-Super-Sparer kommen nicht annähernd an diese Zahlen heran, da 66 % Beiträge zu Rentenkonten leisten und 30 % sie voll ausschöpfen.

6. Sie konzentrieren sich auf die Steigerung des Einkommens, anstatt auf die Lebensqualität zu verzichten

Sie denken vielleicht, dass Supersparer nicht annähernd so viel Spaß haben wie alle anderen, aber das stimmt nicht. Sie können aus zwei Gründen mehr Geld sparen und eine hohe Lebensqualität bewahren:Sie streben danach, ihr Einkommen zu maximieren, und sie wissen, wo sie sparen und wo sie Geld ausgeben können.

44 % der Super-Sparer ziehen es vor, ihre Sparquote durch eine Erhöhung ihres Einkommens zu erhöhen, und 15 % gaben an, dass sie eine Karriere mit höherem Einkommen anstreben würden, um vorzeitig in Rente zu gehen. Die Zahlen für die Nicht-Super-Sparer in diesen Kategorien betrugen 36 % bzw. 10 %.

Während die Lebensqualität schwierig zu beurteilen ist, scheint es in diesem Bereich nicht an Super Savers zu mangeln. Sie geben genauso viel für Reisen aus (7 % ihres Einkommens) wie Nicht-Super-Sparer. Sie waren tatsächlich weniger bereit als Nicht-Super-Sparer, ihren Lebensstil zu reduzieren, in einem billigeren Bundesstaat oder Land zu leben, die Beiträge zur Bildung ihrer Kinder zu begrenzen oder die finanzielle Unterstützung ihrer Eltern für den Vorruhestand zu begrenzen.

Die Schlüssel zum finanziellen Erfolg

Es ist nichts Exotisches daran, wie die besten Sparer ihr Vermögen aufbauen. Es geht nur darum, solide finanzielle Entscheidungen zu treffen, die Ihnen zur Verfügung stehenden Tools zu nutzen und Wege zu finden, Ihr Einkommen zu maximieren.