Können Sie mit einem kleineren Notfallfonds davonkommen, wenn Sie Investitionen haben?

Es ergibt intuitiv Sinn, aber funktioniert es?

Das Leben hat die Art, uns mit teuren Überraschungen zu bewerfen, wenn wir sie am wenigsten erwarten. Ein Rohr könnte in Ihrem Haus platzen. Ein Problem kann Ihr Fahrzeug unfahrbar machen. Sie könnten verletzt werden und einen Haufen Arztrechnungen anhäufen oder Ihren Job verlieren und monatelang ohne Gehaltsscheck auskommen.

Deshalb ist es so wichtig, Notfallspareinlagen zu haben. Wenn Sie Geld haben, auf das Sie im Notfall zugreifen können, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie unerwartete Ausgaben von einer Kreditkarte abbuchen und sich verschulden. Idealerweise sollte Ihr Notfallfonds genug Geld enthalten, um drei bis sechs Monate des notwendigen Lebensunterhalts zu decken. Es sollte auch sicher auf einem Sparkonto aufbewahrt werden.

Aber was ist, wenn Sie ein robustes Anlageportfolio haben? Können Sie weniger Geld für Notfälle sparen, wenn Sie wissen, dass Sie Investitionen nach Bedarf auszahlen können?

Die Wahrheit ist, dass Ihre Investitionen, solange sie Geld wert sind, Ihnen einen gewissen finanziellen Schutz bieten. Aber Ihr Anlageportfolio sollte nicht als Ihr Notfallfonds dienen. Selbst wenn es gesund ist, lohnt es sich immer noch, genug Geld auf der Bank zu haben, um mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten zu decken.

Die Gefahr, sich für Notfälle auf Investitionen zu verlassen

Sie wissen zweifellos, dass Sie Anlagen verkaufen können, wenn Sie Bargeld wollen oder brauchen. Wenn Sie sie verkaufen, wenn sie mehr wert sind, als Sie dafür bezahlt haben, profitieren Sie. Wenn Sie sie zu einem niedrigeren Preis verkaufen, verlieren Sie Geld. Es ist ziemlich einfach.

Das Problem damit, dass Ihre Investitionen anstelle von Notfallfonds eingesetzt werden, ist folgendes:Wenn der Bedarf an sofortigem Bargeld entsteht, wenn Ihre Investitionen nachlassen, riskieren Sie, aufgrund eines schlechten Timings dauerhaft Geld zu verlieren.

Obwohl Sie in einem Anlageportfolio im Allgemeinen eine höhere Rendite auf Ihr Geld erzielen als auf einem Sparkonto, ist Ihr Kapital nicht geschützt. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihren Notfallfonds auf der Bank behalten, ist Ihnen garantiert, dass dieser Kapitalbetrag intakt bleibt.

Stellen Sie sich vor, Sie benötigen 2.000 US-Dollar für eine Hausreparatur und Sie lösen eine Aktienposition in Ihrem Portfolio aus, um auf dieses Geld zugreifen zu können. Wenn Sie 2.500 $ für diese Aktien bezahlt haben, stehen Sie vor einem Verlust von 500 $. Aber wenn Sie 2.000 Dollar auf ein Sparkonto einzahlen und dieses Geld acht Monate später für eine Hausreparatur abheben, nehmen Sie die gleichen 2.000 Dollar heraus, aber Sie haben ein bisschen Zinsen dafür verdient, während es auf der Bank lag.

Am besten haben Sie ein vollständiges Notfallfonds verfügbar in Spareinlagen und dann Legen Sie Ihr überschüssiges Geld in Investitionen an. Wenn Sie an Ihrem Notfallfonds sparen, weil Sie über Investitionen verfügen, auf die Sie zurückgreifen können, riskieren Sie Verluste, die nur schwer wieder gutzumachen sind.

Indem Sie Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto aufbewahren, vermeiden Sie außerdem einen Großteil des Stresses, der damit verbunden ist, Aktien oder Anleihen möglicherweise zu einem schlechten Zeitpunkt auszahlen zu müssen. Und allein dieser Seelenfrieden ist es wert, auf einige Einnahmen aus Ihrem Bargeld zu verzichten.