Wann sollte man ein Einlagenzertifikat einem Sparkonto vorziehen?

CDs bieten höhere Zinssätze als Sparkonten. Hier lohnt es sich, eines zu eröffnen.

Sie brauchen Geld auf der Bank für Notfälle und finanzielle Ziele wie den Kauf eines Eigenheims. Wenn Sie nach einer risikofreien Möglichkeit suchen, Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen (d.h. ohne in Aktien oder Anleihen zu investieren), fragen Sie sich vielleicht, ob es sinnvoll ist, Ihr Geld auf ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD ). Beide Konten ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld zu vermehren, ohne das Risiko einzugehen, Ihren Hauptbeitrag zu verlieren, aber sie funktionieren unterschiedlich.

Sparkonten vs. CDs

Sparkonten und CDs ähneln sich in gewisser Weise:Sie eröffnen sie beispielsweise bei einer Bank und erhalten Zinsen für das Geld auf dem Konto. Aber es gibt einige wesentliche Unterschiede.

Bei einem Sparkonto kann die Höhe der Zinsen, die Sie für Ihr Geld verdienen, schwanken, und Sie erhalten in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als bei einer CD. Sie haben jedoch die Flexibilität, Geld von einem Sparkonto abzuheben, wie Sie es für richtig halten. Auch das erforderliche Mindestguthaben zur Vermeidung von Gebühren ist in der Regel gering. Einige Sparkonten haben überhaupt kein Mindestguthaben.

Mit einer CD verdienen Sie mehr Zinsen als mit einem Sparkonto und Ihre Startzinsen sind während der Laufzeit Ihrer CD garantiert. Aber Sie müssen Ihr Geld für eine voreingestellte Zeit wegsperren, die sechs Monate, ein Jahr, zwei Jahre oder länger sein kann. Wenn Sie Geld von einer CD vor Ablauf der Laufzeit abheben, riskieren Sie eine Strafe, deren genaue Höhe von Ihrer Bank abhängt. Bei einer einjährigen CD könnten Sie beispielsweise drei Monate an Zinsen verlieren, wenn Sie Geld vorzeitig abheben.

Außerdem verlangen CDs oft eine Mindestguthabenanforderung, um von ihren günstigeren Zinssätzen zu profitieren. Diese Mindesteinzahlung kann je nach Finanzinstitut nur 500 $ oder bis zu 5.000 $ betragen.

Wenn eine CD sinnvoller ist als ein Sparkonto

Es ist nichts falsch daran, Geld auf einem normalen Sparkonto zu halten, aber der Vorteil einer CD ist, dass Sie mehr Zinsen auf Ihr Geld verdienen. In diesen drei Fällen lohnt es sich, eine CD zu wählen:

1. Sie sind sich sicher, dass Sie das Geld nicht sofort brauchen

Wenn Sie eine CD vorzeitig abheben, werden Sie mit mehreren Zinsmonaten bestraft. Aber wenn Sie dieses Geld für die Dauer der Laufzeit Ihrer CD nicht benötigen, lohnt es sich, den höheren Zinssatz zu ergattern.

2. Sie haben zusätzliches Guthaben auf einem regulären Sparkonto

Man weiß nie, wann man im Notfall Geld braucht. Wenn Sie keine separaten Mittel für Notfälle beiseite gelegt haben, wird eine CD riskant. In dem Moment, in dem eine ungeplante Rechnung auftaucht, müssen Sie möglicherweise eine vorzeitige Auszahlung vornehmen und müssen mit einer Zinsstrafe rechnen. Aber wenn Sie Geld für Notfälle auf einem separaten Sparkonto haben, sollten Sie in Ordnung sein, zusätzliches Geld auf eine CD zu legen.

3. Sie haben genug Geld, um die Mindesteinzahlungsanforderung zu erfüllen

Nicht jeder hat genug Bargeld, um die mit einigen CDs verbundene Mindesteinzahlungsanforderung zu erfüllen. Aber wenn Sie genug Geld haben, können Sie genauso gut eine CD öffnen und sich den besten verfügbaren Zinssatz sichern.

Durch das Sparen auf einer CD können Sie Ihr Geld vermehren, ohne die mit einer Anlage verbundenen Risiken einzugehen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Bedingungen Ihrer CD verstehen, wie z. B. die Länge und die Strafen für vorzeitige Auszahlungen, bevor Sie Ihr Geld wegsperren.