4 Geldbewegungen, die jeder College-Absolvent so schnell wie möglich machen muss

Das Erwachsenenleben bringt neue finanzielle Verpflichtungen mit sich, und Sie müssen darauf vorbereitet sein.

Der College-Abschluss bringt erhebliche finanzielle Veränderungen und Änderungen im Lebensstil mit sich, und es ist leicht, sich überfordert zu fühlen. Es ist viel auf einmal zu bewältigen, und viele junge Hochschulabsolventen wissen nicht, wo sie anfangen sollen. Jeder hat unterschiedliche finanzielle Ziele und Budgets, aber es gibt fünf wichtige Dinge, die jeder Hochschulabsolvent – ​​unabhängig von seinem Fachgebiet oder Gehalt – tun sollte, um sein Erwachsenenleben mit dem richtigen Fuß zu beginnen.

1. Legen Sie einen Notfallfonds an

Ein Notfallfonds soll Ihnen helfen, unerwartete Ausgaben zu decken, z. B. einen medizinischen Notfall, den Ersatz eines kaputten Haushaltsgeräts, den Verlust des Arbeitsplatzes oder die Einreichung eines Versicherungsanspruchs. Ohne eines dieser Mittel müssen Sie diese Ausgaben möglicherweise von einer Kreditkarte abbuchen. Ist man einmal in einen Schuldenkreislauf geraten, kommt man nur schwer wieder heraus, daher lohnt es sich, jetzt etwas Geld zur Seite zu legen, um sich gegen unerwartete Zahlungen abzusichern.

Ihr Notfallfonds sollte die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten enthalten. Wenn Sie nach der monatlichen Zahlung Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten zusätzliches Geld übrig haben, tragen Sie es hier zuerst ein. Sobald Sie Ihren Notfallfonds auf ein akzeptables Niveau aufgebaut haben, können Sie mit dem Sparen für Ihre anderen finanziellen Ziele beginnen. Vergessen Sie nicht, Ihren Notfallfonds aufzufüllen, falls Sie jemals darauf zurückgreifen müssen. Und wenn Ihre Ausgaben steigen, erhöhen Sie auch Ihren Notfallfonds.

2. Erstellen Sie ein Budget

Ihr monatliches Budget sollte Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten decken, einschließlich Unterkunft, Nebenkosten, Versicherung, Transport und Lebensmittel. Sie sollten auch alle Abonnements angeben, für die Sie bezahlen, sowie alle allgemeinen Darlehenszahlungen. Wenn Sie andere Kredite – wie einen Autokredit – haben, schließen Sie diese ebenfalls ein.

Nachdem Sie Ihre Lebenshaltungskosten und Ihr Einkommen erfasst haben, müssen Sie entscheiden, was mit dem übrig gebliebenen Geld geschehen soll. Sie sollten einen Teil in einen Notfallfonds einzahlen, einen Teil für freiwillige Einkäufe wie Essen gehen und einen Teil für den Ruhestand oder andere zukünftige Sparziele. Wenn Ihr Einkommen steigt, bewerten Sie Ihr Budget neu und erhöhen Sie immer Ihren Sparbetrag, bevor Sie mehr für freiwillige Einkäufe ausgeben, um Ihre finanziellen Ziele auf Kurs zu halten.

3. Holen Sie sich eine Kreditkarte

Viele Millennials verzichten auf Kreditkarten, weil sie keine Kreditkartenschulden riskieren wollen. Es gibt andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kredithistorie aufbauen können, aber Kreditkarten sind eine der einfachsten. Möglicherweise hatten Sie bereits im College eine Studentenkreditkarte. Wenn ja, ziehen Sie ein Upgrade auf eine Kreditkarte mit besserer Prämie in Betracht, sobald Sie Ihren ersten Job gefunden haben.

Personen ohne Kredithistorie können Schwierigkeiten haben, selbst eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie einen Elternteil oder einen Freund mit einer nachgewiesenen Kredithistorie haben, können diese Sie zu einem autorisierten Benutzer auf ihrer Karte machen. Vorausgesetzt, sie sind ein verantwortungsvoller Zahler, hilft dies Ihrer Kreditwürdigkeit. Oder Sie können eine gesicherte Kreditkarte wählen. Das Kreditlimit beträgt bei diesen Karten in der Regel nur wenige hundert Dollar, und sie verlangen oft, dass Sie eine entsprechende Kaution hinterlegen. Aber regelmäßige, pünktliche Zahlungen mit dieser Karte können dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

4. Eröffnen Sie ein Alterskonto

Ihre früheren Rentenbeiträge sind viel wichtiger als Ihre späteren, da das Geld länger auf Ihrem Konto verbleiben und wachsen kann. Indem Sie früh beginnen, können Sie den Betrag, den Sie pro Monat sparen müssen, reduzieren, um Ihren Zielbetrag zu erreichen.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise einen 401 (k) an, und dies ist ein guter Ausgangspunkt, insbesondere wenn Ihr Unternehmen einige Ihrer Beiträge erfüllt. Oder Sie könnten selbst eine IRA eröffnen. Richten Sie automatisierte Zahlungen ein, wenn Sie können, damit Sie nicht daran denken müssen, das Geld zu überweisen. Ihr Arbeitgeber sollte dies automatisch tun, wenn Sie im 401(k) eingeschrieben sind.

Es dauert eine Weile, bis Sie sich an die neuen finanziellen Anforderungen des Erwachsenenlebens gewöhnt haben, aber wenn Sie die fünf oben genannten Schritte bald nach dem Abschluss unternehmen, werden Sie den Rest leichter zu bewältigen finden.