Die intelligenteste Art, für kurzfristige Ziele zu sparen

Aktien und Anleihen sind keine großartigen kurzfristigen Investitionen, also sollten Sie stattdessen hier nachsehen.

Aktien und Anleihen können fantastisch sein Orte, an denen Sie Geld anlegen können – aber nicht, wenn Sie dieses Geld innerhalb weniger Jahre benötigen. Wenn Sie etwas investierbares Geld am Rande haben oder planen, für ein bestimmtes Ziel zu sparen, aber aufgrund eines kurzen Zeitrahmens nicht riskieren können, etwas davon zu verlieren, sollten Sie Folgendes über die beste Anlagestrategie wissen für dich.

Warum kurzfristiges Anlagegeld nicht in Aktien angelegt werden sollte

Wenn Sie innerhalb weniger Jahre auf Ihr Geld zugreifen müssen, sollte Ihre Hauptpriorität der Erhalt Ihres Kapitals sein, nicht die Rendite Ihrer Investition. Es ist sicherlich gut für Investitionen, beides zu tun, aber Sie sollten sich darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Ihr Geld verfügbar ist, wenn Sie es brauchen.

Aktien haben das höchste langfristige Renditepotenzial aller großen Anlageklassen, mit historisch durchschnittlichen Gesamtrenditen von etwa 10 % pro Jahr über Zeiträume von mehreren Jahrzehnten. Kurzfristig kann der Aktienmarkt jedoch extrem volatil sein. Statistisch gesehen wäre ein Rückgang von bis zu 22,8 % in einem einzigen Jahr nicht ungewöhnlich.

Nehmen wir an, Sie haben 10.000 US-Dollar für die Ausbildung Ihres Kindes, aber Sie müssen die Rechnung für ein weiteres Jahr nicht bezahlen. Also kaufst du mit dem Geld einen S&P 500-Indexfonds, um eine schöne Rendite zu erzielen, während du wartest. Was passiert jedoch, wenn der Aktienmarkt im Laufe des Jahres um 20 % fällt? Sie haben nicht nur nicht die erhoffte Rendite erzielt, sondern haben jetzt nur noch 8.000 $, um die Studiengebühren zu bezahlen.

Dies ist der Hauptgrund, warum die meisten Finanzplaner (mich eingeschlossen) dazu raten, sich von Aktien fernzuhalten, es sei denn, Sie brauchen Ihr Geld nicht für mindestens fünf Jahre.

Trotz ihres guten Rufs sind Anleihen nicht viel sicherer

Wenn Sie Ihr Geld bald brauchen, sind die Vorräte ausverkauft. Also könnten Anleihen vielleicht der richtige Weg sein? Schließlich finden Sie langfristige, hoch bewertete Unternehmensanleihen mit einer Rendite von 4 % oder mehr.

Anleihen haben den Ruf, weniger riskant zu sein als Aktien. Und es stimmt bis zu einem gewissen Grad. Im Laufe der Zeit sind Anleiherenditen extrem vorhersehbar – wenn du zum Beispiel eine 1.000-Dollar-Anleihe kaufst, die 5 % Zinsen zahlt und in 20 Jahren fällig wird, weißt du, dass du in den nächsten zwei Jahrzehnten 50 Dollar pro Jahr erhalten wirst, und dann wirst du es auch erhalten Sie die anfänglichen 1.000 $ zurück.

Trotz ihres guten Rufs können Anleihen jedoch kurzfristig genauso riskant sein wie Aktien. Ohne zu sehr auf die Mechanik einzugehen:Wenn die Zinsen steigen, sinkt der Marktwert von Anleihen mit langer Laufzeit. Wenn Sie beispielsweise eine 30-jährige Staatsanleihe oder eine 20-jährige Unternehmensanleihe kaufen, kann ein Anstieg der Marktzinsen leicht dazu führen, dass eine 1.000-Dollar-Anleihe 800 Dollar oder weniger wert ist.

Kurzfristige Anleihen haben nicht das gleiche Risiko. Wie wir jedoch im nächsten Abschnitt sehen werden, sind kurzfristige Anleihen nicht der beste Ort, um risikofreie kurzfristige Anlagen zu finden.

Der cleverste Ort für Geld, das Sie bald brauchen werden

Für Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es zu einem bestimmten Zeitpunkt (innerhalb von fünf Jahren) benötigen werden, ist ein hochverzinsliches Depositenzertifikat oder CD die beste Wahl. Dank des Aufkommens von Online-Banking und mehreren Zinserhöhungen der US-Notenbank in den letzten Jahren können Sie mit einer CD möglicherweise eine bessere Rendite erzielen, als Sie denken.

Tatsächlich können Sie, wie ich im letzten Abschnitt angedeutet habe, CDs von absolut seriösen Institutionen finden, die mehr zahlen als Staatsanleihen mit der gleichen Laufzeit.

Natürlich ändern sich die Kurse im Laufe der Zeit, aber nur um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie viel die besten CDs auszahlen, finden Sie hier eine Tabelle mit verschiedenen Laufzeiten und den Renditen, die Sie mit Staatsanleihen erzielen könnten.

Datenquellen:US-Finanzministerium, The Ascent. Renditen vom 18.06.19.

So finden Sie die beste CD für sich

Es gibt kein einheitliches Bankprodukt, und das gilt sicherlich für CDs. Einige CDs haben zum Beispiel Mindesteinzahlungsanforderungen, während andere einzigartige Vorteile wie einen kostenlosen FICO®-Score bieten können. Unsere aktuelle Liste der besten CDs ist ein guter Anfang, aber denken Sie daran, dass es nicht nur um den Ertrag geht, sondern auch um andere Funktionen und Vorteile.